Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение: разбираемся вместе

Кредитование бизнеса

Получить кредит для покупки недвижимости для организации всегда было и будет сложнее, чем частному лицу по вполне объяснимым причинам, а именно:

• большее число параметров, влияющих на платежеспособность предпринимателя, требующих анализа, а значит необходимы исходные отчетные документы;
• большее число рисков, которым подвержен бизнес-проект по сравнению с отдельным субъектом;
• более высокая стоимость объектов коммерческой недвижимости по сравнению с жилой, что подразумевает большие размеры платежей;
• более сложная структура определения стоимости объектов нежилой недвижимости и менее отработанная процедура.

Тем не менее, добросовестным предпринимателям, способным подтвердить свою платежеспособность и исповедующих идеологию «прозрачного» бизнеса, банки готовы предоставить свои кредитные программы, в том числе для:

• ИП и малого бизнеса, если покупается готовая недвижимость;
• корпоративных клиентов, желающих построить собственные коммерческие объекты.

Оформление

Особенности

Из-за требований по залогу могут возникнуть сложности. Легче всего предоставить в залог другую недвижимость, но она далеко не всегда есть. Вместо этого, можно оформить права собственности на приобретаемую недвижимость и отдать её в залог. Как это выполняется? Покупатель из собственных средств оплачивает часть стоимости, после чего права собственности переоформляют на него, недвижимость отдаётся в залог банку, который рассчитывается за неё с продавцом – в сущности, после выполнения этих операций коммерческая ипотека будет работать по такой же схеме, как и обычная, просто из-за этих требований оформление стало немного сложнее.

То есть, как видите, с оформлением коммерческой недвижимости есть некоторые сложности, и не в каждом банке готовы её предоставить, хотя тот же Сбербанк как раз разработал программу «Бизнес-недвижимость» специально для кредитования ИП и малых предприятий.

Как альтернатива коммерческой ипотеке, иногда применяется лизинг – в этом случае выдавшая кредит организация продолжит владеть недвижимостью вплоть до погашения долга. Плюс лизинга – более проработанное в его отношении законодательство, к тому же он доступнее.

Начинающему предпринимателю бывает непросто подтвердить уровень доходов, чтобы взять коммерческую ипотеку. При этом сама недвижимость частично обеспечивает возврат средств, ведь за счёт её использования также можно заработать, даже в том случае, если она не будет использоваться первое время непосредственно для коммерческой деятельности, как минимум её можно сдавать в аренду. Приходится констатировать, что в данный момент оформление бизнес-ипотеки и её условия ещё недостаточно проработаны, что в большой степени мешает её распространению, но даже сейчас уже есть пользующиеся ей. Можно не сомневаться – со временем она приобретёт более широкую популярность за счёт более качественно проработанных условий предоставления.

Кто может получить

Коммерческую ипотеку в Сбербанке может получить не любое лицо. Список тех, кому она может быть выдана, зависит от её вида, которых в Сбербанке сейчас два. Рассмотрим, кто может получить «Экспресс-ипотеку»:

• физические лица, собственники малого бизнеса;
• ИП;
• ООО.

Отметим, что годовая прибыль физического лица или компании, чтобы претендовать на данный кредит – рассчитанный на помощь начинающим предпринимателям и компаниям – должна составлять 60 миллионов рублей или меньше.

Что до «Бизнес-Недвижимости», то обычным физическим лицам она недоступна, заёмщиком может выступать:

• юридическое лицо вне зависимости от организационно-правовой формы;
• ИП.

Требования же к заёмщикам, претендующим на коммерческую ипотеку в Сбербанке в рамках программы «Бизнес-недвижимость», таковы:

• регистрация в России;
• прибыль не более 400 миллионов рублей за год;
• для предпринимателей возраст не более семидесяти лет;
• для юридического лица – деятельность в течение минимум полугода либо года, если его деятельность связана с сезонными работами.

Алгоритм оформления

Каков же алгоритм оформления при обращении в Сбербанк? Коммерческая ипотека для физических лиц начинает оформляться с обращения в Сбербанк по месту регистрации. После этого будет назначено время, в которое специалист сможет провести подробную консультацию – на ней вы будете ознакомлены с полным списком документов, которые понадобятся при оформлении, узнаете о том, какие у банка требования, ведь они могут меняться со временем, а также ознакомитесь со всеми условиями погашения и обслуживания займа.

Здесь же при согласии со всеми условиями можно будет заполнить анкету, после чего необходимо лишь передать все необходимые документы. После их рассмотрения банком будет назначено время для визита представителя к вам – он должен оценить бизнес, чтобы принять окончательное решение о том, будет ли предоставляться кредит.

Варианты оформления коммерческой ипотеки

Существует несколько способов оформления коммерческой ипотеки:

• Под залог уже имеющейся нежилой недвижимости.
• Вариант оформления предварительной сделки с частичной оплатой. При заключении договора учитывается, что покупатель и банк совместно выплачивают стоимость приобретаемого имущества. На покупателя оформляется право собственности, банку достается закладная на приобретаемую недвижимость. После заключения договора производится окончательный расчет с владельцем объекта коммерческой ипотеки.
• Вариант более сложный, чем предыдущий и требующий несколько больше временных затрат. При оформлении сделки покупатель выплачивает часть необходимой суммы, предоставляя вместе с тем гарантии банка. Вступив в права на недвижимость, он может использовать ее в качестве залога перед банком-гарантом для предоставления коммерческой ипотеки.
• Еще один непрямой «вариант». Коммерческая недвижимость оформляется в пользу отдельного юридического лица. Покупатель-организация получает заем от банка. Выплачивается же заем банку посредством выкупа акций предприятия, на которое оформлена фигурирующая выше коммерческая недвижимость.

Исходя из всего вышеописанного, становится ясно, что в данном вопросе может возникнуть много сложных моментов. Банки не всегда согласны предоставлять такую ипотеку индивидуальным предпринимателям, да и крупным юридическим лицам приходится использовать сложные схемы получения оной.

Камнем преткновения, в данном случае, является отсутствие в собственности у соискателя недвижимости, способной выступить залогом. С другой стороны, многие банки в своей деятельности стараются более лояльно относиться к малому бизнесу и даже предлагают ипотечное кредитование на специальных условиях, как, например, предложение от Сбербанка под названием «Бизнес-недвижимость».

Существует также вариант приобретения необходимой недвижимости в лизинг. Если у соискателя не хватает собственных средств, то приобретаемая недвижимость остается во владении той организации, которая предоставила средства на покупку, вплоть до полного погашения задолженности. Есть преимущества такого варианта, в том числе стабильная законодательная база, подводимая под данный метод. Однако существуют и риски в виде банкротства лизинговых компаний.

Как было указано выше, банки очень скрупулезно выясняют доходы будущего владельца приобретаемой в ипотеку недвижимости, и многим начинающим предпринимателям достаточно сложно подтвердить стабильность собственного дохода, в силу недавнего присутствия на рынке. С другой стороны недвижимость, приобретаемая в ипотеку, сама может стать предметом дохода, при условии возможности сдачи ее в аренду.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?

Сейчас кредиторы предоставляют возможность такой ипотеки не только для юридических, но и для физических лиц.

Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса.

Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности.

На гараж

Физические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить ипотеку на гараж. Некоторые банки (к примеру, Сбербанк) выдают целевые кредиты именно на покупку или постройку гаражей.

Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит.

Обратите внимание! Гаражи не являются объектами недвижимости сами по себе. Они связаны с земельным участком, на котором расположены

Помимо того, гараж должен, как минимум, иметь фундамент, чтобы считаться объектом недвижимости.

Также, согласно закону, можно взять в ипотеку даже обычное машинное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.

Условия этой ипотеки таковы:

1. Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей;
2. ПВ – 15% от стоимости недвижимости;
3. Комиссия за использование средств ипотеки – 10%;
4. Максимальный срок кредита составляет 30 лет.

С земельным участком

Согласно 69 статье 103 ФЗ, земельный участок становится залоговым имуществом, если на нем расположен приобретаемый в ипотеку дом.

Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:

• Если это муниципальная или федеральная собственность;
• Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
• Недвижимость находится на праве постоянного пользования.

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно в этой статье.

Недвижимость коммерческого назначения

Физическим лицам труднее купить недвижимость коммерческого назначения, чем юридическим.

Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.

Такие кредиты чаще выдаются:

1. Для ИП;
2. Владельцам ферм;
3. Собственникам малого бизнеса;
4. Руководителям компаний.

Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку. То есть, физическое лицо (к примеру, руководитель ООО) должен предоставить не только стандартный пакет документов, но и бумаги компании.

Чаще, такие кредиты сопровождаются ужесточенными для заемщика условиями.

Рекомендуем к просмотру: 

В большинстве своем:

• Процентная ставка по ипотеке может быть от 11,5% до 20% годовых;
• Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей;
• Первый взнос по ипотеке не менее 20%
• Срок кредита – от 5 до 15 лет;
• Здание, в котором расположено помещение, должно быть капитальным;
• Не должно быть никаких обременений на право собственности.

Ипотека для ИП: условия и документы

Бизнес-ипотека отличается в каждом конкретном банке, однако можно выделить некоторые общие для всех клиентов условия, которые позволят вам сориентироваться при подготовке к обращению в кредитную организацию.

• Так, юридическое лицо должно работать не меньше года и не иметь задолженностей по налогам и взносам. Некоторые банки поднимают планку минимального стажа до 1,5 года и больше.
• Вы работаете без существенных колебаний прибыли. Для банков важна стабильность, и сезонный доход для них – большой недостаток. Кафе скорее получит кредит, чем, например, лодочная станция или прокат роликов и велосипедов. Еще один минус – нерегулярное ведение бизнеса.
• Оборот средств на расчетном счете достаточен для банка. В идеале он должен составлять от 50 тыс. в месяц. Некоторые организации не предоставляют займы предпринимателям, оборот по расчетному счету которых составляет меньше 1 млн в год.
• Режим налогообложения соответствует реальности, а документы четко отражают размер дохода вашего бизнеса и его финансовое состояние.

Список документов также зависит от банков, а также от схемы налогообложения, которую вы применяете для своего бизнеса. Поэтому его стоит уточнить в организации, в которую вы хотите обратиться за кредитом.

Чтобы получить ипотечный кредит для ИП, вам потребуется собрать следующие бумаги:

• Личные документы – паспорт гражданина РФ, военный билет, ИНН;
• Копия свидетельства о госрегистрации в качестве индивидуального предпринимателя; выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• Налоговая декларация за завершенный налоговый период или, если вы используете общую или упрощенную систему налогообложения, за последние 12 месяцев;
• Если имеются – копии лицензий и сертификатов;
• Копия патента для индивидуальных предпринимателей на патентной системе налогообложения;
• Налоговая декларация за два последних квартала, если вы применяете единый налог на вмененный доход;
• Налоговая декларация за последний календарный год для ИП, использующих налог на доходы физлиц.

Дополнительно могут потребоваться:

• Управленческая отчетность – книга доходов и расходов, тетрадь по учету деятельности;
• Контрольно-кассовая лента, заверенная в налоговой (если вы пользуетесь кассой);
• Копии договоров с поставщиками, клиентами, покупателями;
• Выписки с расчетного счета;
• Договор аренды или выписка из ЕГРН о праве собственности на помещение, в котором вы ведете бизнес.

Режим налогообложения

Ипотека для ИП может стать недоступной из-за режима налогообложения, применяемого для вашего бизнеса. Достоверно продемонстрировать банку уровень доходов позволяет отчетность по стандартной или упрощенной системе налогообложения. Заверенная декларация показывает, какой объем расходов несет бизнесмен, какой объем прибыли заявляет. Банк также определяет благополучность бизнеса по продолжительности стабильного периода. Так, если прибыль (с вычетом расходов на иждивенцев и собственное проживание) превышает размер ежемесячного платежа, а предоставленный пакет документов не вызывает сомнений, кредит будет одобрен.

А вот предприниматели, выплачивающие фиксированную сумму налога или купившие на свою деятельность патент, вызывают недоверие у банков. Дело в том, что декларация таких ИП не может полностью продемонстрировать финансовое положение клиента, а это – уже серьезный аргумент для отказа в ипотеке.

Несколько советов

Сомневаетесь, что бизнес-ипотека будет одобрена? Есть несколько способов повысить ваши шансы. Так, вы можете предоставить залоговое имущество – например, уже имеющееся помещение или жилую квартиру. Поручитель или созаемщик (или несколько) со стабильным доходом, который можно подтвердить «привычным» способом – еще один вариант. Дополнительные источники дохода, автомобиль, ценные бумаги, сдача помещения в аренду – все это повысит ваш рейтинг в глазах кредитора. Чистая кредитная история подтвердит вашу надежность, а достаточно большой первоначальный взнос докажет, что вы способны зарабатывать.

И не старайтесь сразу же оформить ипотеку – обратитесь в банк, в котором есть специализированные программы кредитования малого и среднего бизнеса. Как правило, у них уже есть достаточный опыт работы с ИП и юрлицами. Там вы получите необходимую консультацию и сможете найти удобное решение конкретно для своей ситуации. «Идеальная» ипотека для ИП — в банке, в котором у вас уже открыт расчетный счет. Организация уже знает о ваших доходах и возможностях, а значит может предоставить кредит на более выгодных условиях.

Что нужно учитывать при оформлении ипотеки

Прежде чем подать заявку кредитору, необходимо оценить такие параметры:

• Стоимость арендной платы. Если аренда и платеж по ипотеке не отличаются по сумме, то приобретение собственного помещения имеет смысл. Лучше отдавать деньги за личное помещение, чем платить их арендатору. Если сумма ежемесячного платежа слишком высокая, то лучше подписать договор аренды торговой точки.
• Вероятность расторжения договора аренды. Если арендодатель не планирует расторгать договор и никогда не поднимает эту тему, то не стоит брать на себя дополнительную кредитную нагрузку. Однако если хозяин помещения довольно часто упоминает об освобождении офиса, то оформление ипотеки сможет внести некоторую стабильность в дела бизнесмена.

Для кого предназначена коммерческая ипотека, в чем выгода?

Привлечение заемных средств для покупки коммерческой недвижимости выгодно тем, что предприятию не нужно изымать средства из оборота. При этом грамотное использование вновь приобретенного объекта позволит не только значительно расширить производство, но и увеличить прибыль, способствуя тем самым своевременному погашению ссуды.

Получить кредит в банке для покупки коммерческой недвижимости могут не только юридические, но и физические лица. Но это совсем не значит, что ипотеку откроют для простого работника или клерка, пусть даже он является сотрудником очень прибыльного предприятия.

Рассчитывать на коммерческую ипотеку в качестве физического лица могут только:

• Владельцы бизнеса (индивидуальные предприниматели).
• Ведущие топ-менеджеры крупных компаний.

В чем выгода? В дальнейшем владелец недвижимости получает право на распоряжение помещением на свое усмотрение. Его можно сдавать в аренду, возвращая банку заемные средства, или расширять производство для увеличения прибыли.

Ипотека юридическим лицам выдается на покупку коммерческой недвижимости (склада, магазина, производственного цеха и т.д.), а также участка земли. При этом банки тщательно изучают направление деятельности предприятия, отказывая тем, кто производит табачную и алкогольную продукцию, загрязняет окружающую среду

Особое внимание уделяется доходам компании, которые должны быть стабильны и прозрачны, что подтверждается документацией по бухгалтерии, выписками по счетам и прочее. В расчет принимается и время работы предприятия на территории РФ, соответствующее, как минимум 1 году

В чем выгода? При наличии своего помещения, предприниматель сможет получить кредит на развитие бизнеса, даже заказав значительную сумму, рассчитывать на которую без залога практически невозможно. Да и условия банков в дальнейшем будут более лояльными.

Помощь в получении коммерческой ипотеки

Процедура получения коммерческой ипотеки связана с множеством юридических моментов и тонкостей взаимоотношений с банками. Если нет соответствующей практики и достаточного количества свободного времени, вашу заявку, скорее всего, отклонят. Чтобы обезопасить себя от возможных проблем, доверьте эту задачу профессионалам компании GS Финансы. Мы оформим коммерческую ипотеку на выгодных для вас условиях в кратчайшие сроки. Наши ипотечные брокеры заинтересованы в каждом заказе, потому что мы берем комиссионное вознаграждение только за положительный результат.

Получить квалифицированную помощь в подборе ипотечной программы или сборе кредитного портфеля можно по телефонам контактного центра. Также можете написать нам на электронную почту или в онлайн поддержку на сайте.

Консультация профессионала

Как происходит оформление коммерческой ипотеки для ИП или организаций

В данном случае заемщик может действовать по одной из перечисленных схем:

• Первый вариант отличается простотой, но требует существенных временных затрат. Покупатель отдаёт продавцу аванс, размер которого соответствует сумме первоначального взноса. Далее оформляет обязательство о том, что он обязуется оплатить остальные средства, как только произойдет регистрация договора залога. Происходит переход права собственности от продавца покупателю. Он накладывает на имущество залоговые обязательства в пользу кредитора. Только после этого кредитное учреждение переводит продавцу деньги.
• При выборе второго варианта оформлением залога на покупателя занимается продавец. Вместе с обременением, право собственности переходит на помещение. Иными словами, в результате сделки покупатель приобретает офис или иное коммерческое помещение, которое заложено в рамках его же кредита.
• В рамках третьего варианта происходит создание отдельного юридического лица. Именно на него и происходит оформление объекта недвижимости. В свою очередь, покупателем выкупает это юридическое лицо. Однако он не может снять обременение с имущества до того момента, пока не будет полностью отданы заемные средства.

Если оценивать все представленные схемы, то можно сделать вывод о том, что самый первый платеж в рамках сделки покупатель оплачивает сам. На первоначальные взносы ипотека не распространяется. Это делается для максимального снижения рисков продавца и кредитора.

Оформление коммерческой ипотеки для ИП и юридических лиц происходит на аналогичных условиях. Нужно только подготовить пакет с документацией. Кредит будет одобрен, если заемщик полностью соответствует банковским требованиям.

Требования банков

Нормативно в законе не ограничиваются возможные условия, предъявляемые банками к потенциальным заемщикам.

Благодаря этому для того, чтобы узнать конкретные условия выдачи кредита, нужно обратиться прямо к сотруднику выбранного банка.

Банками предъявляются следующие требования к претендентам:

Регистрация организации или ИП в РФ	То есть должна являться российским резидентом и уплачивать налоги
Требования к доходу	к примеру, Сбербанк устанавливает минимум в 500 тыс. руб. годовой выручки для предприятий
Стаж предпринимательской деятельности	к примеру, Сбербанк устанавливает минимальный стаж от 6 месяцев, Россельхозбанк – от 1 года
Обязательное наличие расчетного счета	В том банке, в котором предполагается оформление кредита
Хорошая кредитная история и репутация предприятия	Также осуществляется проверка директора фирмы или частного предпринимателя, если займ получает ИП
Местоположение организации не ниже места нахождения банка	либо его филиала (в частности, СМП банк подвергает рассмотрению заявки только претендентов, расположенных не дальше 200 км. от офиса кредитора)

Определенным банком могут предъявляться дополнительные условия.

В случае когда претендент отвечает всем условиям, банк может выдать займ даже с некоторыми скидками, к примеру:

• С пониженной процентной ставкой по ипотеке;
• поднять размер выдаваемой суммы;
• сделать отсрочку;
• снизить сумму первоначального взноса.

Для выдачи займа на покупку нежилого помещения согласовываются следующие его условия:

Размер кредита	как правило, не выше 150 млн. руб., но для Москвы и Санкт-Петербурга в отдельных банках может достигать 500 млн. руб.)
Процентная ставка	около 13 до 17 %
Срок кредита	максимум 8-10 лет
Начальный взнос	Заемщику необходимо оплатить от 15 до 30 %
Индивидуализация недвижимости	или уже существующей, или покупаемой на кредитные средства
Ответственность залогодателя	На случай просрочки платежей

Вероятность выдачи ипотеки нерентабельной компании или индивидуальному предпринимателю сводится к минимуму.

Для подобных организаций при условии соблюдения все прочих условий в отдельных банках имеются другие программы, не ипотечные, а обыкновенные потребительские займы с иными параметрами.

При успешном ведении бизнеса, приобретение дополнительных нежилых помещений может увеличить территорию охвата предпринимательской деятельности.

Что позволит в короткие сроки возместить вложения по ипотечному займу (повышенный процент за пользование кредитными средствами).

Юридическое лицо

• Срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
• Суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в УК (Уставном капитале) предприятия — не более 25%
• Юридический адрес заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка
• Фактическое расположение заёмщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия

Индивидуальный предприниматель

• Со сроком ведения бизнеса не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
• Гражданин РФ
• Возраст — от 22 до 65 лет включительно (наличие личного номера мобильного телефона)
• Наличие номера телефона, использующегося в бизнесе (может совпадать с личным номером телефона заёмщика), но при наличии такового, должен быть указан в обязательном порядке
• Адрес регистрации заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка
• Фактическое расположение заёмщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия

Что предлагают банки?

Итак, давайте разберем предложения от самых крупных банков и на каких условиях они выдают свой заем.

Самый крупный российский банк Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитного продукта «Бизнес-Недвижимость». Благодаря ему заемщики смогут купить коммерческую недвижимость на выгодных условиях.

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека». Благодаря нему можно приобрести такое коммерческое имущество, как производственное помещение, торговое помещение, складское помещение или офис.

Еще один банк, предлагающий свой кредитный продукт по данной программе – это РоссельхозБанк с кредитным продуктом «Коммерческая ипотека».

Кредитный продукт выдается на следующих условиях:

1. деньги выдаются только на покупку коммерческой недвижимости;
2. по программе можно взять максимум двадцать миллионов рублей;
3. максимальный срок, на который можно рассчитывать – 10 лет;
4. дополнительные средства можно получить на ремонт недвижимости;
5. в качестве отсрочки по кредиту можно получить до одного года;
6. можно не вносить первоначальный взнос.

Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Инвест». Особенно такой тип займа пригодится в том случае, если недвижимость вам не по карману, но при этом у вас нет возможности слишком долго копить на помещение.

Кредитная программа позволяет купить не только коммерческую недвижимость, но и сделать ремонт в помещении, приобрести спецтехнику, модернизировать оборудование или даже купить готовый бизнес. У банка имеется и программа рефинансирования, позволяющая погасить долги за коммерческую недвижимость перед другими банками.

Финансовая программа предлагает следующие условия кредитования:

1. минимальная сумма займа может составлять 300000 рублей, а максимальная исчисляется миллионами;
2. кредитный продукт можно оформить только в рублях;
3. минимальный срок, на который можно взять заем – пол года, а максимальный – 10 лет;
4. процентная ставка изначально неизвестна – она определяется только после того, как клиент предоставит все бумаги и они будут рассмотрены;
5. не смотря на то что все современные банки давно отменили комиссии за открытие кредита, Уралсиб пренебрегает этим правилом – в итоге минимальный размер комиссии составляет 25 тысяч рублей, а максимальный – 105 тысяч;
6. финансовая компания предлагает разные способы погашения кредитового продукта (в том числе по индивидуальному графику, когда речь идет о сезонном бизнесе, равными частями или аннуитетными платежами);
7. так же банком предоставляется несколько вариантов обеспечения по займу – это может быть поручительство, различный транспорт, недвижимость и так далее;
8. по кредитному продукту предполагается обязательное страхование имущества;
9. доля участия заемщика в проекте должна быть не менее десяти процентов.

Рассчитать график платежей ипотеки «Бизнес-ипотека»

График выплат

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Дата платежа	Остаток задолженности, руб.	Начисленные %, руб.	Платеж в основной долг, руб.	Сумма платежа, руб.
09.07.2021	2 415 000,00	12 902,05	27 693,93	40 595,98
09.08.2021	2 387 306,07	13 179,24	27 416,74	40 595,98
09.09.2021	2 359 889,33	13 027,88	27 568,10	40 595,98
09.10.2021	2 332 321,23	12 460,35	28 135,63	40 595,98
09.11.2021	2 304 185,60	12 720,37	27 875,61	40 595,98
09.12.2021	2 276 309,99	12 161,11	28 434,87	40 595,98
09.01.2022	2 247 875,12	12 409,50	28 186,48	40 595,98
09.02.2022	2 219 688,64	12 253,90	28 342,08	40 595,98
09.03.2022	2 191 346,56	10 926,71	29 669,27	40 595,98
09.04.2022	2 161 677,29	11 933,64	28 662,34	40 595,98
09.05.2022	2 133 014,95	11 395,56	29 200,42	40 595,98
09.06.2022	2 103 814,53	11 614,21	28 981,77	40 595,98
09.07.2022	2 074 832,76	11 084,72	29 511,26	40 595,98
09.08.2022	2 045 321,50	11 291,30	29 304,68	40 595,98
09.09.2022	2 016 016,82	11 129,52	29 466,46	40 595,98
09.10.2022	1 986 550,36	10 613,08	29 982,90	40 595,98
09.11.2022	1 956 567,45	10 801,32	29 794,66	40 595,98
09.12.2022	1 926 772,80	10 293,72	30 302,26	40 595,98
09.01.2023	1 896 470,54	10 469,56	30 126,42	40 595,98
09.02.2023	1 866 344,11	10 303,24	30 292,74	40 595,98
09.03.2023	1 836 051,38	9 155,11	31 440,87	40 595,98
09.04.2023	1 804 610,50	9 962,44	30 633,54	40 595,98
09.05.2023	1 773 976,96	9 477,41	31 118,57	40 595,98
09.06.2023	1 742 858,39	9 621,53	30 974,45	40 595,98
09.07.2023	1 711 883,94	9 145,68	31 450,30	40 595,98
09.08.2023	1 680 433,64	9 276,91	31 319,07	40 595,98
09.09.2023	1 649 114,58	9 104,02	31 491,96	40 595,98
09.10.2023	1 617 622,62	8 642,09	31 953,89	40 595,98
09.11.2023	1 585 668,73	8 753,76	31 842,22	40 595,98
09.12.2023	1 553 826,51	8 301,26	32 294,72	40 595,98
09.01.2024	1 521 531,79	8 399,69	32 196,29	40 595,98
09.02.2024	1 489 335,50	8 221,95	32 374,03	40 595,98
09.03.2024	1 456 961,47	7 524,31	33 071,67	40 595,98
09.04.2024	1 423 889,80	7 860,65	32 735,33	40 595,98
09.05.2024	1 391 154,47	7 432,20	33 163,78	40 595,98
09.06.2024	1 357 990,69	7 496,85	33 099,13	40 595,98
09.07.2024	1 324 891,56	7 078,19	33 517,79	40 595,98
09.08.2024	1 291 373,77	7 129,09	33 466,89	40 595,98
09.09.2024	1 257 906,88	6 944,34	33 651,64	40 595,98
09.10.2024	1 224 255,23	6 540,54	34 055,44	40 595,98
09.11.2024	1 190 199,79	6 570,56	34 025,43	40 595,98
09.12.2024	1 156 174,37	6 176,82	34 419,16	40 595,98
09.01.2025	1 121 755,21	6 192,70	34 403,28	40 595,98
09.02.2025	1 087 351,93	6 002,78	34 593,20	40 595,98
09.03.2025	1 052 758,73	5 249,37	35 346,61	40 595,98
09.04.2025	1 017 412,12	5 616,67	34 979,31	40 595,98
09.05.2025	982 432,82	5 248,61	35 347,37	40 595,98
09.06.2025	947 085,45	5 228,43	35 367,55	40 595,98
09.07.2025	911 717,90	4 870,82	35 725,16	40 595,98
09.08.2025	875 992,74	4 835,96	35 760,02	40 595,98
09.09.2025	840 232,72	4 638,55	35 957,44	40 595,98
09.10.2025	804 275,29	4 296,81	36 299,17	40 595,98
09.11.2025	767 976,12	4 239,65	36 356,33	40 595,98
09.12.2025	731 619,79	3 908,65	36 687,33	40 595,98
09.01.2026	694 932,46	3 836,41	36 759,57	40 595,98
09.02.2026	658 172,89	3 633,48	36 962,51	40 595,98
09.03.2026	621 210,39	3 097,54	37 498,44	40 595,98
09.04.2026	583 711,95	3 222,41	37 373,57	40 595,98
09.05.2026	546 338,38	2 918,79	37 677,19	40 595,98
09.06.2026	508 661,19	2 808,09	37 787,89	40 595,98
09.07.2026	470 873,30	2 515,62	38 080,36	40 595,98
09.08.2026	432 792,95	2 389,25	38 206,73	40 595,98
09.09.2026	394 586,22	2 178,33	38 417,65	40 595,98
09.10.2026	356 168,57	1 902,82	38 693,16	40 595,98
09.11.2026	317 475,41	1 752,64	38 843,34	40 595,98
09.12.2026	278 632,07	1 488,58	39 107,40	40 595,98
09.01.2027	239 524,67	1 322,31	39 273,67	40 595,98
09.02.2027	200 251,00	1 105,50	39 490,48	40 595,98
09.03.2027	160 760,51	801,60	39 794,38	40 595,98
09.04.2027	120 966,13	667,80	39 928,18	40 595,98
09.05.2027	81 037,95	432,94	40 163,04	40 595,98
09.06.2027	40 874,92	225,65	40 874,92	41 100,57

Показать все

Необходимые документы

Напомним, что это новый продукт на рынке ипотеки, и говорить об утвержденном, едином для всех банков списке пока рано. Условно все бумаги, нужные для оформления займа на приобретение коммерческой недвижимости, потребуются в ксерокопированном виде с предоставлением оригиналов для сверки, и список можно разделить на две категории.

Пакет документов от заёмщика

Ксерокопии всех страниц паспорта

Брачные свидетельства (включая документ о разводе, если есть)

Свидетельства о рождении детей

Военный билет (при наличии)

Свидетельство ИНН

Данные о счетах в банках

Документы об уже имеющейся собственности (движимое и недвижимое)

Договор о покупке планируемого объекта коммерческой недвижимости (проект)

Экспертиза с оценкой

Страхование объекта сделки и жизни заёмщика

Подтверждение владения иной собственностью (без обременений)

Для оформления заявления от ИП понадобятся документы о регистрации предпринимательства, справки о доходах и об отсутствии задолженностей по налогам, выписка ЕГРИП с перечислением видов деятельности и лицензия, подтверждающая их законность.

Чтобы оформить заем на коммерческую недвижимость для руководителей организаций, обязательно спросят справки – с места работы в соответствующей должности и о доходах за прошедшее полугодие.

Правила оформления коммерческой ипотеки

Коммерческое ипотечное кредитование имеет некоторые правила оформления, которые должен учитывать каждый потенциальный заемщик:

• При оформлении подобного договора стоит еще раз уточнить вопрос о сроках возмещения заемных средств. В данном случае они намного короче, чем при оформлении стандартной ипотеки. Например, некоторые кредиторы для закрытия долга дают 25-30 лет. Однако в случае с коммерческой ипотекой период действия договора составляет 10 лет.
• Не стоит забывать о процентной ставке. Заключение договора на привычный вид ипотеки подразумевает оплату около 10-11%. В случае с юридическими лицами ставка может быть увеличена до 18-19% за год.

Подобные отличия могут быть связаны с большими рисками для кредитора. В современном законодательстве прописано о том, что в рамках стандартного ипотечного договора заемщик получает средства для покупки жилой недвижимости. Однако данный объект сделки оформляется в качестве залога. Если заемщик не исполнит свои долговые обязательства вовремя и в полном объеме, то право на распоряжение жильем переходит кредитору. В отношении коммерческого ипотечного кредитования подобный закон имеет несколько положения.

В данном случае должен произойти переход права собственности на нежилое помещение. Именно после этого она может выступать в роли залогового имущества. Иными словами, у кредитора бывает такой период, когда ипотека не обеспечивается залогом. Это время станет периодом повышенных рисков для кредитора. В свою очередь, за подобные риски придется платить именно заемщику.