Как получить кредитные каникулы?

Условия предоставления услуги отсрочки платежа от банков

Банк сам определяет условия своих «кредитных каникул» и основания их предоставления.

Сбербанк

Сбербанк готов предоставить кредитные каникулы:

  • при ощутимом снижении доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.);
  • призыв должника на военную службу;
  • выход в отпуск по уходу за ребенком до трех лет;
  • утрата трудоспособности. Увольнение по собственному желанию с работы не является уважительной причиной для получения льготы.

Клиенту могут быть предложены все перечисленные выше варианты. Нюансы:

  1. По договору к моменту предоставления льготного периода должны быть внесены 3 платежа без просрочек и задолженностей. Не предоставляется льгота по кредиту, срок которого заканчивается через полгода.
  2. При наличии у клиента других кредитов получить льготу Сбербанка будет проблематично.
  3. Банк предупреждает, что к заемщику, у которого в кредитной истории отмечены кредитные каникулы, оценка благонадежности при запросе следующего займа может быть понижена.
  4. Льготный период может быть сроком до 1 года. Услуга предоставляется дважды в течение срока кредитования. Между первым и вторым запросом перерыв 6 месяцев.
  5. Не предоставляются каникулы по кредитным картам.

Для оформления льготы необходимо:

  • написать заявление на сайте или в отделении Сбербанка;
  • принести справки, подтверждающие ухудшение финансового положения (справка с работы о зарплате, повестка в армию, справка с биржи занятости, справка о декретном отпуске, свидетельство о рождении ребенка или иные документы).

На официальном сайте Сбербанка следуем по «маршруту»: кредиты → реструктуризация кредитов → узнать больше → подать документы онлайн.

Срок рассмотрения заявки до 30 дней.

ВТБ 24

Условия предоставления кредитных каникул немного иные:

  1. Кредитный договор к моменту предоставления льготы должен действовать 6 месяцев. Не предоставляется услуга тем, кому осталось платить по кредиту 3 месяца.
  2. Услуга предоставляется 1 раз в полгода. С сентября 2018 года комиссия не взимается.
  3. Невозможно получить льготу тем клиентам, у кого в договоре прописан залог.
  4. При наличии депозита в банке в льготе будет отказано.
  5. Заявка рассматривается в течение недели, заявление можно подать только явившись лично в банк.

Банк Восточный Экспресс

Предоставляет кредитные каникулы не всей линейке потребительских кредитов. Узнать о том, входит ли ваш договор в льготный список, можно на сайте банка.

Отсрочка предоставляется не раньше, чем прошли 3 ежемесячных платежа. Срок льготного периода небольшой — до трех месяцев. Годовой процент по договору и сумма долга не меняются, а срок кредитования автоматически увеличивается на время равное по продолжительности ваших каникул.

Промсвязьбанк

Готов предоставить отсрочку даже тем, кто собрался в отпуск и не может из-за этого платить взносы в течение двух месяцев. Правда, только клиентам, кто уже полгода платит кредит, не допуская просрочек свыше 7 дней.

Услуга предоставляется один раз в год, если до момента полного погашения долга осталось больше, чем три месяца. Опция платная, 15% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 2000 рублей. Действует для договоров, заключенных с 05.09.2011 года.

Тинькофф Банк

С 27 июня 2017 года в период подключения услуги «Кредитные каникулы» минимальный платёж, взимаемый банком в месяц, составляет от 500 до 1000 рублей. Длительность срока отсрочки от платежей составляет от одного до трёх месяцев.

Кредитные каникулы: что это такое?

Каникулы по кредиту, которые предоставляются вне коронавирусной эпидемии, являются одной из льготных услуг банковского сектора, и представляют собой отсрочку по кредитным платежам. Условия и период каникул устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Альтернативные варианты — реструктуризация и рефинансирование кредитов.

Фактически, кредитные каникулы — это полноценная возможность не платить по займу. Заемщик сможет не вносить ежемесячные платежи на протяжении установленного срока. В течение этого периода он может направить свои ресурсы на улучшение материального положения, и уже по завершению отсрочки рассчитаться с кредитором.

Основные особенности кредитных каникул:

  1. Услуга может быть предусмотрена кредитным договором. Обычно в таком случае определяются и условия, на которых она предоставляется.

  2. Услуга может вводиться при допущении просрочек, быть частью реструктуризационной программы.

  3. Услугу можно запросить в банке при наступлении обстоятельств, усложняющих финансовое положение заемщика.

Давайте рассмотрим, чем отличаются каникулы от альтернативных льготных услуг.

  Реструктуризация кредита Рефинансирование кредита Кредитные каникулы
В каком банке предоставляется услуга? В том же банке, где был выдан первый кредит В другом банке В том же банке, где был выдан первый кредит
Что представляет собой услуга?

Уменьшение ежемесячных платежей за счет пролонгации договора либо последующего увеличения ежемесячных взносов.

Объединение нескольких кредитов в единый на более выгодных условиях.

Или погашение кредита другим банком с последующими выплатами долга иному кредитору.

Уменьшение или вовсе отмена ежемесячных платежей в течение определенного срока
Основные условия Услуга предоставляется на платной основе. Предполагает продление срока кредитного договора, но уменьшение ежемесячного взноса. В итоге клиент все равно переплачивает, как минимум — проценты за пользование кредитом. Например, Вы платите по 10 000 рублей в месяц. Срок кредита — 3 года. Вы увеличиваете срок до 5-ти лет, но ежемесячно платите теперь по 6 000 рублей. Рефинансирование в том же банке, где брался основной кредит, получить практически невозможно, за исключением случаев, когда резко снизилась учетная ставка ЦБ. Предполагает объединение кредитов. Например, если есть кредитная карта на 12 000 рублей и 2 займа по 5 000 рублей, вы получите новый кредит на 22 000 рублей по более низкой процентной ставке. Это позволяет в целом платить меньше. Услуга обычно предоставляется на платной основе. Предполагает уменьшение ежемесячного платежа. Например, если Вы платите по 9 000 рублей в месяц, то можно уменьшить платежи до 6 000 рублей, скажем, на 1 год. Однако по истечению этого периода нужно платить по 12 000 рублей в месяц. Или Вы можете в течение года вообще не платить по кредиту, но придется оплачивать проценты.
Кому может быть интересно? Заемщикам, у которых упал уровень дохода, и они не справляются с текущей кредитной нагрузкой. Заемщикам, у которых много небольших кредитов. Или они нашли кредит в другом банке по более низкой ставке. Классический пример — ипотека. Заемщикам, у которых есть долгосрочный кредит, и случилось какое-то затратное событие — рождение детей, увольнение, дорогостоящее лечение, затопление жилья и так далее.

Заемщик вправе просить банк о кредитных каникулах
Но каникулы — это право банка, а не обязанность. Дать каникулы банк может клиенту, который ранее не допускал просрочек и сможет документально объяснить кредитному учреждению причину, по которой он сейчас не может вносить платежи в полном объеме.

Варианты кредитных каникул

Расскажем, как получить кредитные каникулы, на что обратить внимание при обращении. Какие варианты получения льготного периода доступны гражданам в 2021?

В силу закона

Государство старается поддержать заемщиков в сложной финансовой ситуации.

Ранее принимались нормативные акты для защиты заемщиков, бравших кредиты в иностранной валюте. С августа 2019 года начал действовать закон о кредитных каникулах по ипотеке.

Правила получения ипотечных каникул по Закону № 76-ФЗ:

  • заемщик должен подтвердить ряд обязательных условий — максимальная сумма кредита 15 млн. руб., тяжелая жизненная ситуация (какие нужны документы- ниже здесь ссылка на раздел Подтвердить условия);

  • ипотечная квартира является единственным жильем заемщика — этот факт проверяется по сведениям ЕГРН;

  • заемщик ранее не менял условия кредитного договора, не получал рассрочек или отсрочек по нему — при наличии этих фактов можно воспользоваться собственной льготной программой банка, но претендовать на каникулы по 76-ФЗ нельзя.

Льготный период по ипотеке дается на срок до 6 месяцев. Заявитель может сам указать, какой вариант ему подходит: снизить размер ежемесячных платежей на полгода, либо временно вообще освободиться от платежей.

Специальная государственная программа кредитных каникулы действовала в прошлом в связи с коронавирусом. Указ Президента РФ обязал банки давать отсрочку 6 месяцев, если у гражданина или ИП на 30% и более снизился доход. Заявления подавались в отделение банка, через онлайн-сервисы или по электронной почте. Программа закончилась в октябре 2020, и в 2021 такой обязанности у банков нет.

Узнать варианты списания ваших кредитов

По собственным программам банков — Сбер, ВТБ, другие

В 2021 банки предлагают свои программы кредитных каникул. В разных организациях условия отличаются по срокам действия и последствиям.

  • льготный период дают по ипотеке, потребительскому кредиту или кредитной карте;

  • отсрочка предоставляется на период до 2 лет (ипотека), на срок до 1 года (потребительский кредит, карта);

  • по сумме кредита ограничений нет, а основным условием, которое должен подтвердить заемщик, является снижение дохода на 10% и более;

  • Сбербанк может дать полную отсрочку на льготный период, установить платеж в размере 10% от обычного, оставить только сумму процентов.

Обращаем внимание, что точные условия предоставления кредитных каникул могут постоянно менять. Также банк вправе отказать в предоставлении льготного периода после проверки документов, сведений о заявителе

На собственные программы банков Закон № 76-ФЗ не действует.

Отсрочку по кредиту дают всего на месяц, по ипотеке — на 3. Заявитель обязан подтвердить пользование кредитом не менее 6 месяцев, не допускать просрочек по выплатам. Оставшийся срок по кредитному договору не должен быть менее 3 месяцев. Предоставление льготного периода в ВТБ является платной услугой — 10% от ежемесячного платежа, но не менее 1199 руб.

Аналогичные программы действуют во всех банках. Получить льготный период по платежам можно в своем банке, с которым заключен кредитный договор. Если вас не устраивают условия своего банка, можно выбрать другое кредитное учреждение, рассмотреть вариант с рефинансированием.

Реструктуризация задолженности по кредиту

Кредитные каникулы даются заемщикам, пока нет просрочек по платежам.

Если возникла просрочка, можно обратиться в банк за реструктуризацией долга. Что это такое? Основные условия реструктуризации:

  • банк и заемщик заключают дополнительное соглашение, меняют условия договора и кредитного графика;

  • суммы задолженности и остатка займа пересчитываются на новый срок, определяется сумма ежемесячного платежа;

  • по соглашению о реструктуризации заемщику могут дать отсрочку или рассрочку, чтобы восстановить платежеспособность.

При реструктуризации банк заново проводит полную проверку заемщика, от места работы и сумму доходов до размера обязательств по другим кредитам, займам. Процентная ставка при реструктуризации может измениться, но в 2021 ставки имеют тенденцию к снижению.

Рекомендации заёмщику

Специалисты в области банковских отношений и практикующие в данном направлении юристы рекомендуют тем, кто желает оформить кредитные каникулы, придерживаться следующих рекомендаций. Они не могут служить чётким алгоритмом к действию, но способны помочь там, где банк не настроен слишком агрессивно:

  • не затягивайте с обращением – как только становится понятно, что совершать выплаты в режиме соблюдения графика крайне затруднительно, следует сразу обратиться к сотрудникам организации, оформившей заём;
  • внимательно перечитайте договор – возможно, там уже есть пункт, допускающий льготу, и прописаны пути решения проблемы;
  • вежливо и аргументировано пообщайтесь с руководством банка, объясните ситуацию и обоснуйте, что материальные затруднения носят временный характер, а пути выхода из финансового кризиса будут найдены;
  • представьте доказательства того, что в скором времени появятся дополнительные или новые источники дохода, которые позволят погасить текущие взносы;
  • упомяните о своей кредитной истории и сошлитесь на то, что ни разу не нарушали свои договорные обязательства.

Если мирным путём получить отсрочку не удалось, можно обратиться в суд. Нередко банки меняют своё решение, стараясь не доводить ситуацию до критической точки. Если вместо каникул поступит предложение о реструктуризации, возможно, стоит на него согласиться – это тоже не самый плохой вариант решения финансовых трудностей.

Препятствующие предоставлению кредитных каникул обстоятельства, которые пока нельзя устранить

Несмотря на то что и в , и в , перечислены документы и сведения, которые могут свидетельствовать о снижении дохода лица, подтвердить необходимое его уменьшение – более чем на 30% – на практике может быть проблематично. «В ряде случаев граждане имеют доходы, подтверждаемые не только на основании официальных документов, выдаваемых госорганами, но и на основании иных документов, например часть доходов граждан содержится в премии, которая не документируется в том порядке, который указан в Законе № 106-ФЗ, и в этом случае есть достаточно большой риск подтверждения снижения дохода», – отметила в ходе состоявшейся 19 мая конференции «Частное право в кризис и посткризисный период: аренда, кредит, банкротство», организованной Исследовательским центром частного права имени С.С. Алексеева при Президенте РФ (ИЦЧП) при поддержке компании «Гарант», заведующая кафедрой коммерческого права и процесса ИЦЧП, советник Управления систематизации законодательства и анализа судебной практики ВС РФ Анна Сироткина.

Также в затруднительном положении могут оказаться заемщики, оформлявшие на себя потребительские кредиты на нужды семьи, в ситуации снижения не собственного дохода, а дохода супруга (супруги)

Несмотря на то что взятый на совместные нужды кредит с правовой точки зрения является общим долгом и обычно выплачивается за счет совместного дохода, факт снижения дохода супруга, не являющегося созаемщиком по кредиту, все-таки не будет приниматься во внимание при решении вопроса о предоставлении кредитных каникул, поскольку в говорится о снижении дохода именно заемщика или заемщиков, которые непосредственно являются стороной кредитного договора, подчеркнул старший преподаватель кафедры гражданского права Уральского государственного юридического университета, к. ю

н. Антон Мертвищев.

Кроме того, довольно своеобразным образом закон регулирует отношения с поручителями и залогодателями во время действия кредитных каникул, устанавливая, что соответствующее изменение условий кредитного договора не требует согласия залогодателя, если им является третье лицо, а также поручителя и (или) гаранта (, ). «С одной стороны, это разумно, потому что кредитные каникулы направлены на обеспечение возможности обслуживания кредита и недопущение взыскания долга, в том числе с поручителей, либо обращения взыскания на заложенное имущество. С другой стороны, достаточно распространена практика, согласно которой увеличение срока кредитования и, соответственно, процентного бремени рассматривается как ухудшение условий для поручителей и залогодателей… Так что это все же дискуссионный с точки зрения установления законом правил, которые ухудшают положения ряда лиц, вопрос», – полагает Антон Мертвищев.

Еще один интересный момент связан с кредитами, по которым на момент обращения заемщиков к кредиторам с требованием о предоставлении кредитных каникул есть просрочка. Согласно закону сумма процентов и неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате процентов на сумму кредита, не внесенная заемщиком до предоставления кредитных каникул, фиксируется на день установления данного льготного периода (, ). В отношении просрочек по кредиту, выданному субъекту МСП, прямо указано, что такая зафиксированная на день предоставления кредитных каникул сумма уплачивается после их окончания. Для просрочек по кредитам физических лиц такого уточнения нет, однако это не должно препятствовать освобождению их от уплаты ранее просроченной задолженности, полагает профессор кафедры финансовых сделок и новых технологий в праве ИЦЧП, д. ю. н. Людмила Ефимова, советуя в таком случае указывать в направляемом кредитору требовании, что приостановлены должны быть не только срочные, но и просроченные платежи по кредиту. А вот в ситуации, когда для принудительного исполнения обязательства по кредитному договору уже выдан исполнительный лист, его исполнение будет осуществляться, так как никаких изменений в Федеральный закон от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» внесено не было, полагает эксперт, отмечая, что для исключения таких «недоразумений» указанный закон следует дополнить положениями, касающимися всех льготных периодов, которые могут быть предоставлены в отношении просроченного кредита.

Кредитные каникулы при коронавирусе

Со 2 апреля до 30 сентября 2020 года банки были обязаны предоставить гражданам (физическим лицам и ИП) льготный период не только по ипотеке, но и по другим кредитным продуктам.

Получить кредитные каникулы имели право граждане и ИП, чей уровень доходов уменьшился на 30% (и более) относительно среднемесячного дохода за 2019 год.

Закон распространяется на банки и микрофинансовые организации: на микрозаймы, займы до зарплаты и кредиты на карту (овердрафт), автокредиты, потребительские кредиты и кредиты из разряда «просто деньги».

Льготный период предоставлялся людям, оформившим до 1 апреля 2020 года следующие виды кредитных продуктов:

  1. Потребительские займы максимальной суммой 250 тысяч рублей для физических лиц и 300 тысяч — для ИП.

  2. Автокредиты максимальной суммой до 600 тысяч рублей.

  3. Предельный размер для ипотеки зависел от региона.

    • В Москве — 4,5 млн руб.,

    • в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном округе — 3 млн руб.,

    • остальные регионы — 2 млн. руб.

Если сумма ипотеки превышала установленный законом лимит, работала программа ипотечных каникул. Воспользоваться ей заемщики могли на прежних условиях.

Для получения кредитных каникул достаточно было отправить в банк заявление:

  • онлайн через интернет-банкинг,

  • по телефону, указанному в качестве контактного.

Подтверждающие документы заемщик был обязан предоставить в банк в 90-дневный срок. При уважительной причине (карантин, вынужденная самоизоляция, лечение заболевания) банк продлевал этот срок еще на 30 дней.

Подтверждающими ухудшение финансового положения заемщика документами являлись:

  • справка о доходах;

  • больничный лист;

  • справка из ЦЗН о постановке на учет в качестве безработного и другие документы.

Но здесь важно отметить, что банкам дали право запрашивать информацию о заемщиках из официальных органов: к примеру, из ФНС, ПФР, того же ЦЗН, соцзащиты и других. Кроме того, информацию по вашей зарплатной карте и доходы по счету ИП банк видит и без предоставления справок

На принятие и рассмотрение заявления банку отводилось 5 дней. Если в течение 10 дней с момента подачи заявления на предоставление кредитных каникул заемщик не получал официальный ответ, то они считались введенными на установленных им условиях.

Аналогично ипотечным каникулам, «экстренный» льготный период предусматривал начисление процентов за дополнительные месяцы действия займа. Схема следующая:

  • при потребительском кредите начислялось 2/3 от процентной ставки, определенной договором;

  • при ипотеке ставка не менялась;

  • в отношении кредитных карт вводилась ставка в размере 2/3 от первоначальной.

Компенсация начисленных по потребительским и ипотечным кредитам процентов выплачивалась заемщиком после погашения займа равными ежемесячными платежами, не превышающими средний размер платежей. Что касается кредитных карт, то начисленные проценты заемщик обязан будет погасить в течение 2 лет путем внесения равных платежей. Первый взнос нужно было сделать через 30 дней после окончания льготного периода.

Закон о кредитных каникулах

Обстоятельствами, которые дают право на получение отсрочки, считаются:

  • потеря кормильца;
  • рождение или усыновление детей; появление в семье новых иждивенцев (например, по инвалидности);
  • лишение рабочего места;
  • длительное (от 2х месяцев) заболевание;
  • инвалидность I-II группы;
  • снижение среднемесячного дохода семьи на 30% и более и т.д.

Эти факты необходимо документально подтвердить при подаче заявления.

По условиям законодательно предусмотренных каникул, максимальный период отсрочки составит полгода с пролонгацией договора на тот же срок. Воспользоваться услугой можно без всяких комиссий, штрафов и других «скрытых» платежей, если ситуация заемщика соответствует требованиям:

  • есть сложные обстоятельства;
  • размер кредита составляет не больше 15 миллионов рублей;
  • ранее заемщиком не допускались просрочки по ипотеке;
  • ипотечное жилье — единственное для семьи заемщика.

Узнать, как списать долг по ипотеке и сохранить квартиру

Возможности услуги в 2020 году

Отсрочка по выплате кредита не означает уменьшение или полное списание долга. Это лишь небольшой перерыв на оговоренный срок, позволяющий клиенту решить накопившиеся проблемы. Среди особенностей услуги:

  • Позволяют взять перерыв в гашении кредита на срок до полугода;
  • В оговоренный период банк приостанавливает начисление процентов, штрафов, пени, и неустоек;
  • Услуга доступна в случаях, когда право на использование отсрочки указано в договоре клиента с банком.

Программы отсрочек по кредитам для физических лиц

Название услуги Особенности
Рефинансирование долга Предполагает оформление нового займа с целью гашения предыдущего и начисленных процентов.
За счет увеличения срока можно добиться снижения платежа
Временное снижение процентной ставки Не отменяет ежемесячный платеж, но делает его меньше
Частичная отсрочка платежа Проводится в рамках реструктуризации долга. Выражается в сдвиге оплаты комиссий по кредиту на
определенный срок. Клиент оплачивает только основной долг
Увеличение срока кредита Позволяет сократить ежемесячный взнос
Изменение даты платежа Позволяет сопоставить время получения заработной платы и срок оплаты по кредиту

Что такое кредитные каникулы в банке ВТБ

Данную услугу для заемщиков предоставляет и банк ВТБ. Финансовая организация заинтересована в том, чтобы клиенты платили хотя бы часть от долга, но не отказывались от гашения вовсе. Важный нюанс: по окончанию кредитных каникул в ВТБ клиенту необходимо повторно обратиться в финансовую организацию для получения нового графика платежей. В отличие от некоторых других финансовых организаций, в ВТБ невозможно изменить дату платежа, произвести частичную отсрочку или скорректировать валюту кредита. Эти особенности желательно учитывать до получения кредита.

Особенности услуги от ВТБ

Для получения кредитных каникул в ВТБ понадобится предоставить:

  • Паспорт;
  • Копию или оригинал кредитного договора;
  • Подтверждение о необходимости кредитных каникул в ВТБ (справку, свидетельство о рождении или смерти, приказ из Отдела кадров и т.д.)

Нюансы предоставления отсрочки платежа для физических лиц

Условия кредитных каникул в ВТБ Подробнее
Частота использование Не чаще одного раза в 6 месяцев
Особенности гашения Полное отсутствие просрочек, штрафов и пенни
Стоимость Услуга предоставляется без оплаты
Ограничения Запрещено подключать опцию Кредитные каникулы,
если до окончания срока договора осталось менее 3 месяцев
Наличие подтверждающих документов Обязательно

Отзывы о кредитных каникулах в ВТБ часто содержат информацию об ограниченности услуги. Не все клиенты нуждаются в столь кардинальных мерах.

Порядок оформления кредитных каникул для физических лиц

Для проведения процедуры необходимо обратиться в офис ВТБ лично либо отправить заявление онлайн. Получение ответа о кредитных каникулах происходит по телефону. После проверки всех заявлений сотрудники банка свяжутся с клиентом и сообщат, что такое возможно или откажут. Рассмотрение обращений в ВТБ занимает 5-7 рабочих дней. 

Когда могут отказать в услуге

Увольнение с работы по инициативе самого работника. Заявление, написанное по собственному желанию, является доказательством добровольного ухода. В этом случае клиент должен самостоятельно решать возникшие финансовые трудности.
Допущение просрочек ранее. Если заемщик не раз пропускал своевременный взнос по кредиту, платил меньше указанного или иным способом нарушал обязательства перед банком – он гарантированно получит отказ.
Обращение в день платежа или сразу после. Если месячная сумма не была внесена на кредитный счет, то клиенту откажут в кредитных каникулах от ВТБ. Приносить заявление стоит только после оплаты задолженности по графику

Важно учесть, что рассмотрение обращения может занять до 10 рабочих дней. Следовательно, до следующего платежа должно оставаться не меньше. 

Заключение

Перед тем как оформить отсрочку в банке, стоит учесть, что в дальнейшем взять кредит будет сложнее. Многие финансовые организации отказывают в средствах клиентам, попросившим каникулы хотя бы один раз. Также возможно повышение годового процента в последующих ссудах. 

Какие бывают виды отсрочек по кредиту

Многих заемщиков интересует, как получить кредитные каникулы и на каких условиях лучше брать документы на реструктуризацию. Для начала нужно запомнить, что существует несколько видов отсрочек долга: полная, неполная, а также пересчет с изменением валюты. Для каждой из них необходима весомая причина, подтвержденная документально. Многие банки отказываются от каникул по кредиту без подтверждения, поэтому придется собрать бумаги и доказать свою временную неплатежеспособность.

Частичная отсрочка

Перед тем как взять кредитные каникулы, лучше посоветоваться с юристом или знакомым сотрудником банка. Внимательно изучив условия договора, можно выбрать оптимальную реструктуризацию и снизить нагрузку по кредиту.

Самым популярным способом изменения условий займа является частичная отсрочка. Клиент получает возможность определенное время выплачивать только процентную ставку по кредиту без учета суммы основного долга. Чаще всего банковские компании разрешают воспользоваться таким преимуществом 1-2 раза на протяжении всего срока кредитования.

Неуплаченные средства по телу займа распределяются на оставшиеся месяцы погашения кредита. Поэтому после истечения срока кредитных каникул финансовая нагрузка на клиента увеличится.

Если вы взяли ссуду в банке, рассчитывать на частичную отсрочку можно после трех месяцев со дня оформления договора. Когда подобная отсрочка уже была, повторное прошение о такой реструктуризации можно подать через полгода после предыдущего кредитного отпуска. Максимальная продолжительность частичной отсрочки — год. Именно на такой срок чаще всего соглашается сторона кредитора.

Полная отсрочка

Менее популярной считается полная отсрочка по займу. Она подразумевает полное освобождение заемщика от уплаты кредита (как тела, так и процентов) на определенный срок. В таком случае клиент получает возможность решить свои финансовые трудности и по истечении кредитных каникул продолжает выплату долга с увеличенным размером ежемесячных платежей.

Для полной отсрочки требуется весомая причина. Возможна отсрочка кредита при рождении ребенка. Заемщик обязан предоставить банку документальное подтверждение своей временной неплатежеспособности. Без соответствующих бумаг вопрос относительно кредитных каникул может быть решен не в пользу клиента.

Важно уточнить у банка, как оформить кредитные каникулы с полной отсрочкой. Поскольку часто кредитор обязывает заемщика оплачивать подобную услугу

При этом оплата определяется как штрафная санкция. Из-за этого трудно сказать, выгодна ли подобная реструктуризация займа. Все должно просчитываться в индивидуальном порядке.

Изменение валюты

Еще одним видом отсрочки является изменение валюты кредита. Он актуален при колебании курса валют. Например, когда доллар растет, выгодно пересчитать остаток долга в рублевом эквиваленте. При этом в кредитный договор вносятся правки о том, что валюта полученного займа изменена.

Часто банки не хотят пересчитывать валюту ссуды. В таком случае лучше узнать у юристов, как воспользоваться кредитными каникулами, перевести валютный долг в рубли, а после взять и погасить его с минимальными потерями.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector