Топ-10 самых крупных банков россии на 2020 год

Крупный банк – надежный банк?

В целом, да. Как правило, практически все крупные банки имеют государственную поддержку. Например, имея данную поддержку банки «Уралсиб», «Югра» и «Восточный Экспресс» уверенно приближаются к лидерам российского банковского рейтинга. Большую роль к повышению рейтингового места имеет доверие граждан.

Если проанализировать различные рейтинги, то можно заметить, что в топ-10 банков входят крупнейшие российские банки. Например, стабильно занимают места в почетной десятке такие банки, как «ВТБ 24», банк «Открытие», «Альфа-Банк», «Россельхозбанк», время от времени меняясь местами. Неизменным лидером на протяжении долгого времени является крупнейший «Сбербанк».

Однако это не всегда является показателем надежности. Не стоит забывать о недавнем отзыве лицензии у «Татфондбанка», который являлся одним из самых крупных региональных банков. Выплаты депозитных сумм клиентов, которые были застрахованы, затянулись на несколько месяцев…

Газпромбанк

Активы: 6,65 трлн рублей (на 01.02.2020)

Эта коммерческая компания стала одной из крупнейших в России даже среди государственных. Главный офис находится в Москве. Банк был создан в 1990 году, а через шесть лет его организационно-правовая форма была приведена в соответствие с действующим законодательством и определена как «общество с ограниченной ответственностью».

С 2017 году самая популярная банковская услуга в этом банке была ипотека. За счет этого он многократно увеличил собственную прибыль. Банк занимается кредитованием не только физических и юридических лиц, а также множества проектов. Общий объем выданных средств физическим лицам составляет 4,24 триллионов рублей.

1 Сбербанк

Лидирует в рейтинге с большим отрывом от других организаций Сбербанк, объем активов которого составляет 32 520 553 846 тыс. рублей. Это крупнейший банк России, Центральной и Восточной Европы, создан в 1991 году.

Несмотря на официальную дату открытия, история банка начинается в 1841 году, когда Николай I издал указ о создании сберегательных касс, и Сбербанк считается их историческим преемником. Изначально это было два небольших отделения со штатом 20 сотрудников, постепенно сеть разрослась по всей стране. Время до 1917 года считается «Золотым веком» первого российского банка, вместе с ним развивается и финансовая грамотность населения. За это время открыто 3875 касс и оформлено около 2 млн. сберкнижек.

Во времена первой революции в банке произошли существенные изменения. Внедрены переводы средств, выпущены сертификаты займа и начата работа с ценными бумагами. В годы ВОВ компания участвовала в проектах государственного и мирового значения, а после окончания войны клиентов банка становится больше в 12 раз. В период 1991-2008 годов Сбербанк открывает первые банкоматы, создает НПФ и разрабатывает платформу управления услугами онлайн. Новый этап развития компании начался в 2010 году, руководство внедряет инновационные решения, отменяет комиссии по кредитам и снижает ставки по ним.

Сбербанк — наиболее дорогой бренд России и сильнейший банковский бренд в мире, по версии Brand Finance. На сегодня лидер рынка финансовых услуг обслуживает более 96 млн. частных клиентов, имеет более 14 тыс. отделений в России и представлен в 17-ти странах мира. Владельцем доли 52,32% голосующих акций является РФ в лице Минфина. Сбербанк разрабатывает экосистемы онлайн-сервисов в различных сферах, финансирует и поддерживает сотни инициатив и стартапов.

Банк с госучастием

Контрольный пакет акций принадлежит не государству, а частным или иностранным владельцам. Однако государство (напрямую или косвенно, включая различные субъекты РФ или муниципальные образования) имеет в капитале банка долю от 15% до

Как показывает практика, банки, где государство обладает контрольной долей в капитале (более 50% акций), практически всегда получают помощь в случае появления финансовых затруднений (в виде вливаний в капитал или процедуры санации). Для клиентов государственного банка крайне мала (но не равна нулю) вероятность потерять в нем свои средства и сбережения. Отметим, что чем большая доля в капитале приходится на государственные структуры, тем больше вероятность получения финансовой помощи. Также следует учитывать, что государство может владеть банком напрямую, через муниципальные и республиканские администрации, через коммерческие структуры (где государство владеет контрольным пакетом) и т.д. Уровень надежности таких банков неравнозначен. Бывали случаи, когда отзывались лицензии у банков, значительными пакетами в которых владели муниципальные образования, власти субъектов РФ, госкомпании.

Рейтинг Быстробанка среди банков России

ПАО «БыстроБанк» — средний по размеру активов региональный банк (Удмуртия), ориентированный на розничное кредитование, привлечение средств граждан во вклады, операции на валютном рынке.

Основным источником фондирования выступают средства физических лиц. В состав ключевых бенефициаров кредитной организации входят топ-менеджеры банка. Финансовая организация является крупнейшим банком Удмуртии.

За четверть века работы БыстроБанк завоевал доверие сотен тысяч клиентов, прочно занял лидирующие позиции не только в домашнем регионе — Удмуртской Республике, но и в других регионах присутствия. За все время работы Банком выдано более полумиллиона потребительских кредитов, а общая сумма выданных кредитов превысила 85 млрд рублей.

Благодаря автокредитам БыстроБанка свыше 100 тысяч семей стали обладателями собственного автомобиля. Сейчас у БыстроБанка 60 тысяч вкладчиков, которые доверяют нам и зарабатывают вместе с Банком: в год мы выплачиваем клиентам 2,3 млрд рублей в виде процентов по вкладам.

• https://www.money-in.org/rejting-bankov-rossii-po-nadezhnosti
• http://10bankov.net/rating/samye-populyarnye-banki.html
• http://kredit-blog.ru/nuzhno-znat/reyting-bankov-po-nadezhnosti.html
• http://karachevgroup.com/blog_posts/top-5-samyh-krupnyh-i-izvestnyh-bankov-rossii/
• http://www.banki.ru/banks/bank/bystrobank/

10 Райффайзенбанк

Десятую позицию рейтинга занимает Райффайзенбанк, объем активов которого составляет 1 392 049 011 тыс. рублей. На российском рынке компания представлена с 1996 года, это дочерняя структура австрийской организации Raiffeisen Bank International с более чем 120-летней историей.

Основанная в Австрии группа имела первоначальное название Genossenschaftliche Zentralbank, а в 1989 году в название было добавлено слово Райффайзен. Структура в России, вплоть до слияния с Импэксбанком в 2006 году, называлась «Райффайзенбанк Австрия». В 2013 году произошло объединение сети банкоматов компании с банкоматами Юникредитбанка, а в 2016 году — с банкоматами Бинбанка.

Универсальная банковская организация предлагает обширный перечень услуг юридическим и физическим лицам, отличается высокой активностью на валютном и межбанковском рынках. По версии Forbes, Райффайзен банк — самый надежный банк в России, а в октябре 2020 года компания заняла среди конкурентов почетное второе место по качеству сервиса цифровых каналов. На сегодня председателем правления является С.Монин, головной офис организации находится в Москве. Региональная сеть банка состоит из 5 филиалов и 130 отделений.

Интересен символ Райффайзенбанка — две скрещенные головы лошадей. Этот знак, по старинным поверьям, оберегал от несчастий, поэтому жители его прикрепляли к крышам своих домов.

По каким критериям ведется оценка

Банки – сложноустроенные финансовые организации. Именно поэтому для грамотной оценки применяется комплексный подход. К основным критериям относятся:

• финансовые показатели;
• надежность;
• устойчивость;
• качество обслуживания;
• внутренний климат и т.д.

Самые крупные банки России оценивают путем изучения финансовой отчетности, находящейся в открытом доступе. Это дает понимание о размере прибыли организации, ее рентабельности и понесенных убытках. Кроме того, позволяет рассмотреть движение средств в динамике и оценить устойчивость. Основным фактором, подтверждающим надежность, служит вхождение банка в Систему Страхования Вкладов (ССВ), что позволяет заемщику не волноваться о своих вкладах, если их общая сумма не превышает страховой (1,4 млн.руб).

Немалую роль играет и уровень обслуживания. Доступность филиалов, время ожидания в очереди, компетентность сотрудников, удобство интернет-банкинга, скорость обработки операций и количество банкоматов также относятся к данному критерию. Некоторые крупные агентства при формировании рейтинга учитывают климат в коллективе, уровень заработной платы и «текучку» кадров.

Критерии оценки

Согласно действующим методикам, список крупнейших банков России ежегодно обновляется. Динамика изменений мировой экономики оказывает существенное влияние на позиции банка в этом списке. Одновременно с этим, менеджерам финансовых структур приходится отслеживать качество процессов на внутреннем рынке. Кризисные явления в равной мере влияют на финансовое состояние и крупных компаний, и мелких бизнесменов, и рядовых потребителей. Поведение вкладчиков и заемщиков очень часто меняется под влиянием разного рода слухов и домыслов. Если на подобные явления не обращать должного внимания, то последствия могут оказаться весьма печальными.

Каждому солидному клиенту, который планирует обратиться в банк, следует оценить его состояние по следующим критериям:

• ликвидность мгновенная;
• ликвидность текущая;
• объем собственных средств.

На эти параметры в первую очередь обращают внимание не только потенциальные клиенты, но и рейтинговые агентства, а также регулирующие и контролирующие органы. Минимальный объем мгновенной ликвидности должен обеспечить сохранение платежеспособность банка в течение одного рабочего дня

Норматив текущей ликвидности рассчитывается так, чтобы обеспечить работу финансовой структуры на протяжении месяца.

Собственные средства коммерческого банка складываются из нескольких составляющих. В первую очередь – это уставный фонд. Его размеры определяются инструкцией Центрального Банка России. В процессе повседневной деятельности образуется прибыль, из которой делаются отчисления для формирования резервного фонда. Сюда же добавляется нераспределенная прибыль за прошлые годы. По действующим правилам доля собственных средств должна составлять до 20% от общего объема капитала. Требования такого рода формировались в течение многих лет, в условиях жестких кризисов и экономической нестабильности.

Практика последних лет свидетельствует, что самые популярные банки России строго придерживаются этих правил. Более того, каждый из них всеми возможными способами формирует свой благоприятный имидж в глазах клиентов, партнеров и конкурентов. Неисправность одного банкомата или длинные очереди в операционном зале свидетельствуют о слабой организации процесса обслуживания. Новости такого рода в современной информационной среде распространяются на целевую аудиторию мгновенно. Точно так же как сообщения об открытии дополнительных офисов или появлении новых кредитных продуктов. Добрые вести всегда сопровождаются ростом экономических показателей.

Влияние места банка в рейтинге на линейки его предложений

Граждане предпочитают инвестировать свои сбережения в стабильные, проверенные временем банки. Однако у топ-10 самых надежных банков России есть существенный недостаток для клиентуры – это низкий процент по депозитам. К сожалению, но это логично. Стабильная деятельность топовых банков служит саморекламой, соответственно им не требуется повышать депозитные ставки для дополнительного привлечения клиентов.

Самые высокие ставки по депозитам на сегодняшний день предлагают банки, которые не входят в топ-100 банков России. Но, даже не смотря на заманчивые предложения, спрос на данное предложение невелик по причине недоверия граждан к «неизвестным» кредитным организациям.

Что касается ставок по кредитам, то все банки предлагают примерно одинаковые условия. В последние годы наблюдается тенденция существенного снижения ипотечных ставок.

Национальный Банк «Траст»

Активы: 246,1 млрд рублей (на 23.08.2019)

Компания основана в 1995 году, но несмотря на свой возраст она уже успела попасть в список крупнейших банков страны по активам. В 2018 году проходит важную процедуру путем консолидации непрофильных активов санируемых финансовых организаций.

Основными задачами организации стали направления на эффективное управление активами с целью их оздоровления, повышения рыночной стоимости и реализации по максимальной цене. Главный офис находится в Москве.

Фирма работает с проблемными и непрофильными активами. Банк является участником программы страхования вкладов.

Самый надежный банк 2020 года

Естественно, данные Центробанка на 2020 год очень важно учитывать, но как уже было сказано ранее, нельзя исключать из виду и зарубежных, неангажированных экспертов. Необходимо рассматривать банк как финансовое учреждение, что не только предоставляет займы, получает депозиты и проводит денежные транзакции, но и совершает массу других, закрытых для простого клиента глаза операций

Топ  надежных банков России по данным Forbes

Если учитывать данные ЦБ за последние несколько лет, там уверенно лидирует Сбербанк, но финансовые аналитики журнала Forbes так не считают. По их мнению, он заслуживает только 4-е место. Во время анализа учитывались показания рейтинговых агентств. Естественно, все они иностранные:

• RAEX
• АКРА
• Moody’s
• Fitch
• S&P

Forbes оценивает по собственным критериям

В рейтинг надежных банков, по версии специалистов из журнала Forbes, вошло только 13 финансовых учреждений, 5 из которых государственные. Естественно, в ТОП попали и «дочки» зарубежных банков. ТОП 5 надежных учреждений выглядит следующим образом:

1. Росбанк
2. UniCredit
3. Raiffeisen Bank
4. Сбербанк
5. Sitibank

Естественно стоит отметить и другие банки в рейтинге, но по мнению «Форбс», наиболее устойчивыми являются дочерние отделения европейских банков. Самыми надежными из группы рейтинга BBB- и BB+ являются такие учреждения:

Лучше всего довериться именно им

Финансовые учреждения с рейтингами BB и BB- (Fitch) считаются как достаточно устойчивые, но этот показатель напрямую коррелируется наличием положительной динамики в бизнес среде и экономике. Если сложится неблагоприятная экономическая ситуация в государстве, у них останется ресурс, для сохранения собственных обязательств, перед своими вкладчиками:

Не менее надежные банки

Следующая группа банков будет рассчитывать только на собственные возможности, в случае проблем в экономике или внутренних. Но у этих финансовых организаций все же остается определенная подушка безопасности, которая в случае дефолта сможет сохранить все обязательства перед вкладчиками, благодаря распродаже активов. Это банки с рейтингом B+ (Fitch):

Середнячок

Следующая группа с рейтингом B (Fitch). Несмотря на то, что аналитики практически не отличают их от предыдущей группы, но риски этих банков оцениваются выше:

Четвертая группа по версии Форбс

Следующая группа выглядит следующим образом, а их риски оцениваются еще выше (B- Fitch):

Наиболее рискованная группа

Большинство вкладчиков, которые подбирают для себя подходящий вариант, оценивают в первую очередь уровень процентных ставок, но в первую очередь необходимо смотреть на стабильность банка. Естественно, вкладчику 1.4 миллиона рублей не стоит задумываться об отзыве лицензии у банка, ведь это та сумма, которая застрахована государством.

Но многие, более крупные вкладчики, не готовы волноваться относительно надежности банка, с учетом регулярных новостей от Центробанка, который «зачищает» банковскую структуру от банкротов, неликвидов и откровенных мошенников

Рекомендуем обратить внимание на рейтинг того самого ЦБ

Информация по данным ЦБ

У Центробанка рейтинг банков называется «Список системно значимых банков России». По мнению ЦБ, они являются непотопляемыми:

• МКБ
• Сбербанк
• UniCredit
• RosBank
• Россельхозбанк
• Alfa-Bank
• Гаспромбанк
• Промсвязьбанк
• Raiffeisen Bank
• VTB
• ФК Открытие

С большой долей вероятности можно говорить о том, что эти банки никогда не лопнут, даже во времена кризиса. Центробанк будет поддерживать их, ведь они напрямую связаны с экономикой РФ.

ТОП-100 банков

Сразу стоит отметить, что рейтинг банка меняется один раз в месяц, соответственно, информация, указанная в таблице актуальна только на начало 2018 года. Но вместе с тем, некоторые банки, особенно занимающие верхние позиции, надежно закрепили свои позиции среди финансовых учреждений России. Итак, ТОП-100 крупнейших банков России:

Так, если подвести итог, то рейтинг банков важный показатель, особенно для потенциальных клиентов. Выше представлена таблица, составленная специалистами аналитиками, ей вполне можно руководствоваться при выборе потенциального финансового партнера, как для выбора кредитных продуктов, так и для вкладов.

Кто и как составляет рейтинги «топ российских банков»?

В Российской Федерации немало организаций, профессиональной деятельностью которых является анализ отчетности и составление банковских рейтингов. Такие рейтинговые агентства рассчитывают и публикуют их самостоятельно. Наиболее крупные и популярные агентства:

II. Издательство «Коммерсант»

Разработало собственную методику составления рейтинга банков. Правда, по своему принципу, она схожа с моделью «идеального предприятия». То есть каждый полученный финансовый коэффициент банка сравнивают с числовым нормативом, который, по данной методике, должен быть у «идеального» банка. После проведенного анализа, места в рейтинге присваиваются банкам по следующему принципу: чем больше значение совокупных показателей отдалено от «идеальных», тем ниже будет рейтинг банка. Кстати, методика Главного Управления Банка России по Московской области схожа с методикой Издательства «Коммерсант» и отличается лишь набором анализируемых критериев.

III. Журнал «Эксперт»

Методика данного журнала принципиально отличается от общепринятых российских методик. Дело в том, что «Эксперт» отошел от построения единой оценочной системы, а разбил ее на 2 анализа. Значения банковских показателей и динамических изменений помещаются в систему координат «надежность-прибыльность». На основе сопоставления и анализа полученного «графика» составляется рейтинг.

IV. Журнал «Деньги»

Используют в своей оценке банков Методику Виталия Кромонова. Принцип данной методики (как и методики издательства «Коммерсант») схож с методикой «идеального предприятия». Это не удивительно, ведь последняя весьма популярна в России. Основой составления рейтинга служит «формула надежности» банка. По этой формуле сравниваются основные значения банковских показателей. А результаты сопоставляются с определенным фиксированным «идеальным результатом».

V. Агентство банковской информации (газета «Экономика и жизнь»)

Не менее популярными организациями, составляющими банковские рейтинги, считаются Агентство финансовой информации (Интерфакс) и Агентство банковской информации (газета «Экономика и жизнь»). В своей работе они используют уникальные, разработанные ими самостоятельно, методики. Как мы увидели, в России существует множество организаций, занимающихся разработкой банковских рейтинговых систем. Каждая такая организация вправе самостоятельно выбирать метод для составления рейтинга. Однако согласно статистике практически каждая организация имеет свою собственную разработанную методику. Как правило, она имеет одноименное с организацией название. Но не все методы являются исключительно уникальными: у многих в основе лежит одна и та же система, а меняются лишь критерии оценки.

Это интересно: Центральный банк России — телефон горячей линии

100 самых больших банков России 2021: рейтинг по активам

Представляем топ 100 самых больших банков России по активам – рейтинг, по которому отчасти можно судить о надежности их для вкладов. Он может быть полезен жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть депозит.

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости банков, входящих в рейтинг.

Сайт Top-RF.ru не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.

2 ВТБ

Вторую позицию рейтинга занимает ВТБ с размером активов 15 885 733 519 тыс. рублей. Банк учрежден в 1990 году как Внешторгбанк, главный офис находится в Москве.

В создании организации участвовали Государственный банк и Минфин, компания предназначалась для проведения операций внешней экономики. В 1991 году банк получает генеральную лицензию на все виды финансовых услуг. До 2001 года доля ЦБ РФ увеличивается до 99,9%, ВТБ становится самым капитализированным банком России и СНГ, а также Центральной и Восточной Европы. В 2002-2006 годах, вместе с обновлением команды и приходом председателя правления А.Костина, ВТБ поставил задачу по превращению в ведущий банковский институт страны. Производится несколько слияний и поглощений, к 2007 году ВТБ становится одним из самых информационно прозрачных банков, по оценке Standard & Poor’s. Еще через год компания впервые среди российских конкурентов получает лицензию на работу в Китае и Индии, и открывает там филиалы.

Кредитная политика и эффективная система управления позволили успешно преодолеть кризис 2009 года. Период 2010-2013 годов для ВТБ стал временем рекордов, почти все запланированные целевые показатели были перевыполнены, тогда же ЦБ РФ снижает долю в капитале банка до 60,93%. Вплоть до 2016 года руководство укрепляет рыночные позиции, обеспечивая качественный рост бизнеса, реализует крупные проекты, проводит интеграцию с «Банком Москвы» и создает «Почта Банк» совместно с почтой России.

В 2017—2019 годах ВТБ продолжает успешно развиваться, а к 2020 году переходит на цифровую платформу, также участвует в значимых российских проектах (аэропорт «Пулково», автомагистраль Москва-Казань), поддерживает организации в области спорта, культуры, здравоохранения, занимается благотворительностью в социальной сфере. По версии Forbes, ВТБ лидирует среди российских банков по количеству клиентов — долларовых миллионеров.