Причины экономического кризиса (история)

Прогноз по доллару

Если говорить про долгие горизонты, то через 10-20 лет доллар потеряет свое значение и обесценится. Это произойдет потому что ряд серьезных игроков вроде КНР и РФ уходят в расчетах между собой от доллара. Это нельзя делать быстро и сразу, потому что доллар стабилизирует ЗВР большинства стран мира. Убивая доллар, вы убиваете свои ЗВР и наносите вред собственной валюте. Выходом может быть постепенный отказ от доллара, с постепенной заменой его на другие активы. Именно это и пытаются сейчас делать Китай, Россия и ряд других стран. Со временем это будет нарастать.

НО на данный момент, в мире нет более надежной валюты, чем доллар. Ведь американские облигации и доллары покупают в ЗВР не от любви к США. А потому что это НАДЕЖНО, в отличии от рубля или песо. Доллар, как показало время, даже надежнее чем ЕВРО. Сейчас это самая надежная валюта. А во время кризисов спрос на надежные валюты всегда растет, потому что это позволяет лучше сохранять стоимость.

ВЫВОД: в ближайшие пару лет кризиса вы станете свидетелем увеличения цены доллара (ваши национальные валюты будут обесцениваться относительно него). Поэтому покупайте доллары сейчас, пока есть такая возможность.

Финансовый кризис простыми словами

Глобальный мировой финансовый кризис — ситуация, когда практически в один момент многие страны не смогли найти выход из внутренних экономических проблем и, фактически, тратили больше, чем зарабатывали или производили материальных благ. Нельзя сказать, что дисбаланс начался в один день — это планомерная цикличная ситуация, которая не смогла найти решения в одной проблеме, а затем к ней добавилась еще одна и развитие происходило по принципу снежного кома. Разумеется, что причиной его возникновения не может быть какой-то один негативный фактор, а их огромное количество. Говорят о том, что явление можно трактовать как резкое изменение стоимости различных финансовых инструментов.

 
Среди синонимов — кризис ликвидности или банковского сектора, «экономический пузырь», отсутствие денег.

Мировой экономический кризис 2008-2009 гг

Надувание фондового рынка и бум на ипотечные облигаций в США дало свои негативные явления во второй половине 2008 г. Официально принято считать это началом мирового финансового кризиса. По своему масштабу его сравнивают с великой депрессией в США 1929-1933 года.

Фондовый рынок в США упал на 50%, российский на 70%. Это был шанс выкупить множество привлекательных активов очень дешево.

Мировой ВВП в 2008 г. вырос на 1,83%, а в 2009 г. упал на 2,3% впервые за 80 лет. Сократилась мировая торговля более чем на 10%, что является рекордом.

Разорились такие крупные организации как:

• Инвестиционный банк Lehman Brothers;
• Ипотечные компании Fannie Mae, Freddie Mac и AIG;

Чтобы оживить экономику США, ФРС накачивало страну дешевыми долларами в огромных масштабах, выдавая кредиты под 0%. Американцы даже придумали для этого эвфемизм «количественное смягчение» — quantitative easing (QE).

В Европе дела также обстояли совсем не радостно. Плюс к тому же она испытала вторую волну кризиса с 2011-2013 гг.

Примечание

В честь кризиса 2008-2009 гг. за рубежом даже появился термин «Великая рецессия» (англ. Great Recession).

Оливье Бланшар (МВФ) в 2014 г. отмечает, что проблема с неравенством доходов в мире лишь возросла. Поскольку во время 2008-2009 гг. богатые стали ещё богаче.

Главными причинами кризиса 2008—2009 гг стали:

1. Выдача кредитов не платёжеспособным слоям населения;
2. Бум на фондовых рынках (темпы роста ценных бумаг были запредельными);

Цикличность экономики, как основа кризисов

История доказывает, что любая экономика не может находиться в состоянии покоя. В своем развитии она проходит несколько стадий, которые складываются в повторяющийся цикл: за кризисом следует депрессия, затем — оживление экономики и, наконец, подъем. Рассматривая кризис, как фазу цикла, можно выделить несколько основных моментов:

1. Правильное понимание кризисных процессов возможно только при системном исследовании всего цикла экономики, всех стадий.
2. Кризис не только является нарушением пропорций производства и потребления, но и служит толчком к восстановлению баланса экономики.
3. Являясь причиной морального износа основного капитала, кризис катализирует массовые инвестиции на более высоком техническом уровне.
4. Для своевременной реализации комплекса мероприятий по преодолению кризиса, кризисный процесс, в свою очередь, также необходимо разделить на различные стадии и на каждом отдельном этапе принимать определенные, конкретные меры.

Вывод: кризис является неизбежной фазой экономического цикла и в качестве таковой, становится предпосылкой для дальнейшего развития экономики.

Проблема мирового экономического кризиса

Перечисленные выше причины кризисных явлений признаются последствием развития экономики. Эксперты уверены, что там, где наблюдается стабильность, обязательно появляется и дисбаланс. В капиталистическое время он был вызван недопроизводством, в современности — перепроизводством. Дисбаланс возникает на фоне неумелого управления имеющимися ресурсами, желания получить большее, не улучшая и не корректируя процесс. Государства стремятся к господству и не уделяют внимания накопившимся задачам. В этом и заключается основная проблема мирового экономического кризиса или дисбаланса.

История экономических кризисов в России

1899-1903

Бурное развитие экономики Российской империи заканчивается обвалом котировок акций отечественных компаний и увеличением притока иностранного капитала.

1914-1923

В предчувствии военного конфликта, уже в 1914 году начинается паника на бирже, а в военные годы (и особенно в период революции) наблюдается абсолютный застой любых операций с ценными бумагами. Кризис частично преодолевается путем введения «новой экономической политики».

1932-1933

Голод в СССР. Изменение экономического курса в стране, хотя и сопровождалось приростом ВВП и наращиванием промышленного потенциала, спровоцировало голод в Украине, Белоруссии, на Кавказе, Сибири и Урале.

1941-1945

Помимо миллионов погибших, Великая Отечественная Война принесла Советскому Союзу масштабные разрушения промышленных центров. Кроме того, большинство мощностей, конечно же, были направлены на обеспечение нужд фронта.

80-е годы

Перестройка провоцирует кризис системы управления. Наблюдается дефицит товаров широкого потребления, со стороны США и стран Западной Европы вводятся санкции в отношении СССР.

1994

Кризис, вызванный изменением государственного строя и перепрофилированием экономики в сторону рыночных отношений. Стремительная девальвация рубля.

1998

После непродолжительного роста снова наступает период экономического упадка страны. Резкое падение цен на нефть. 17 августа 1998 года происходит дефолт, последствия которого удается устранить только к концу 2000-го года.

2014-2015

Кризис спровоцирован санкциями и оттоком капитала. Девальвация рубля и значительный рост инфляции.

Подводя итоги, следует отметить, что в настоящее время существует теория, определяющая экономический кризис как положительный процесс. Несмотря на явные негативные аспекты в различных сферах — промышленной, социальной, политической — кризис все же является тем фактором, который заставляет экономику двигаться вперед, дает толчок находившимся в застое позитивным процессам.

Кризисные явления в других государствах

Кризис в Греции 2008 года связан с огромным дефицитом бюджета страны и наличием долга на его покрытие. Уже в начале 2010 года внешний долг государства приобрел катастрофический размер. Греческое правительство пыталось снизить расходы на содержание государственной системы. В стране начались демонстрации и беспорядки. Греция неоднократно получала как от Евросоюза, так и от МВФ кредиты на преодоление кризиса. Из-за перегруженности долгами в июле 2015 года в стране существовала реальная угроза дефолта.

Экономический кризис в США в 2008 году коснулся и китайской экономики. После успешного 2007 года в экономике Поднебесной наметилась стагнация. Сначала произошло сокращение золотовалютных резервов, а уже в ноябре 2008 года было официально объявлено о критическом показателе безработицы в стране. Промышленность Китая вынужденно уменьшила спрос на сырье. В итоге упали цены на металлургическую продукцию во всем мире. Худшим периодом для китайской экономики стала первая четверть 2009 года. Тогда ВВП государства поднялся лишь на 6,1%, а экспорт упал на 30,9%. Но уже дальше в течение года наметился выход из кризисной ситуации.

Экономический кризис 2008 года сильно сказался на японской экономике. Так, индекс Nikkei 225 в октябре 2008 года рухнул на 9,62%. Тогда же обанкротилась крупная японская страховая организация Yamato Life Insurance Co. Ltd.

Кризис в Исландии 2008 года считается крупнейшей экономической катастрофой в рамках одной страны. Рецессия проявилась в банкротстве трех крупных банков государства, резком снижении курса исландской кроны к доллару и снижении капитализации фондовой биржи Исландии на 90% (по данным Википедии). Страна практически объявлялась банкротом. Правительством были запрошены кредиты у МВФ. Но именно Исландия быстрее всех в Европе преодолела данный кризис. Уже в 2011 году экономика страны достигла докризисного уровня.

Кризис 2008 года в Европе также сильно коснулся Португалии. Наряду с Грецией эта страна имела крупные долги перед МВФ. Также с серьезными экономическими проблемами в 2008 году столкнулась Ирландия, что заставило руководство страны просить помощи у МВФ.

Что такое экономический кризис

Прежде чем переходить к рассмотрению наиболее значимых кризисов в истории человечества известных на сегодняшний день. Давайте для начала определимся что такое кризис и что это значит. Сам термин кризис имеет достаточно большое количество значений и применяется в разных сферах жизнедеятельности человека и социума. Само слово кризис уходит в греческие корни и на греческом означает — решение. По своей сути любой кризис означает какое-либо резкое изменение, слом текущей ситуации или развития, и как раз все эти резкие изменения требует новых решений, потому что прошлые меры уже не работают

Важно понимать что кризис это не всегда что-то негативное, так как принятие правильных решений в эти моменты помогают изменить и преодолеть накопившиеся проблемы

Сегодня же нас интересует прежде всего экономический и финансовый кризис, то есть кризис в экономической деятельности. Именно эти виды кризиса наиболее часто упоминаются в СМИ и новостях.

Кризис в экономике — серьезный перекос и дисбаланс в экономике. На западе и в зарубежной литературе часто кризис в экономике отождествляют как финансовый кризис, который в последствии приводит к рецессии, а может привести и к депрессии. Однако, все эти термины — «кризис», «рецессия» и «депрессия» тесно между собой переплетаются и нередко путаются. Часто разница в названиях используется для отражения глубины кризиса и его последствий. Сюда также можно отнести и другие, менее эмоциональные но схожие трактовки и термины — спады, замедления, коррекции и т.д..

Однако, если обращаться к экономической теории то кризис и депрессия — две разных фазы экономического цикла, не смотря на то что идут сразу друг за другом. Напоминаю что в экономическом цикле существует четыре фазы: кризис (рецессия, спад) — депрессия (дно) — подъем (рост) — зрелость (пик).

Экономический кризис — это явления в экономике, которое характеризуется резким спадом производства, увеличением количества банкротств, снижения основных экономических показателей, таких как ВВП, увеличением безработицы, снижением уровня жизни людей, резкими колебаниями на валютных и фондовых рынках. Экономические кризисы имеют цикличный характер и в первую очередь связаны с принципами функционирования рыночных экономик.

Финансовый кризис — связан с резким изменением стоимости финансовых активов. В современное время финансовые кризисы чаще всего связаны с банковскими кризисами и финансовыми пузырями, вызванные чрезмерной перекупленностью активов, которые приводят к дисбалансам в экономике. В момент резкого снижения активов финансовый кризис дополнительно усиливается паникой на рынках. Особенность финансового кризиса заключается в том что он не обязательно приводит к значительным изменениям в реальной экономике.

Помимо этого важно понимать что экономические кризисы могут иметь локальный характер, зарождаясь в отдельной стране или регионе, так и распространяться далеко за пределы экономики одной страны и приобретать общемировой кризис. С учетом возросшей глобализации в последние десятилетия все большее количество возникавших кризисов стали мировыми кризисами

Если обобщать, то часто причиной кризиса является внешний шок, чаще всего это какой либо экономический шок, однако нередко это могут быть и другие виды шоков — политический, социальный, военный. То есть шоком могут быть значительные внешние изменения которые сильно затрагивают экономику, например, радикальная смена политического курса, начало войны, революции, эпидемии, чрезвычайные происшествия и глобальные катастрофы и так далее.

Далее давайте рассмотрим основные известные экономические и финансовые кризисы в мире и в России. На некоторых из примеров мы подробнее рассмотрим причины и последствия кризисов.

На волне роста

Согласно прогнозу Всемирного банка, в 2021 году объём ВВП России увеличится на 3,2% после снижения на 3% в 2020-м. Ожидаемые темпы роста экономики могут стать самыми высокими за последние девять лет.

Позитивную динамику специалисты объясняют укреплением внутреннего спроса и восстановлением мировых цен на энергоносители. При этом, как отмечают эксперты банка, динамика заражений COVID-19 в стране стабилизировалась, но в то же время вакцинация населения пока идёт относительно медленно.

По оценке организации, сдерживающими факторами для дальнейшего экономического роста могут стать геополитические риски, а также повышение ключевой ставки Центробанком. Напомним, что с начала года ЦБ уже дважды поднял процент заимствований и довёл показатель до 5% годовых. Между тем, как отмечают опрошенные RT специалисты, действия ЦБ сейчас нужны экономике для борьбы с ростом цен.

• РИА Новости

Согласно оценке Росстата, в мае уровень годовой инфляции в России впервые с 2016-го превысил 6%. Впрочем, специалисты считают такой рост показателя временным.

Позитивный эффект должны оказать и адресные решения властей по сдерживанию цен на товары. Таким мнением с RT поделился руководитель направления «Финансы и экономика» Института современного развития Никита Масленников.

«Правительство принимает тарифные меры в борьбе с инфляцией. К примеру, работает демпферный механизм на рынке бензина и аналогичные инициативы, применяемые в аграрной промышленности. Это позволяет увеличить предложение товаров на рынке и способствует экономическому росту», — подчеркнул специалист.

История экономических кризисов в мире

1857, США и Европа

Кризис начался с банкротства ж/д компаний в США. Массовый обвал на рынке акций стал катализатором краха банковской системы. Уже через год подобная тенденция наблюдается в Англии, Франции, Германии. Основным последствием является уменьшение объема производства в сталелитейной отрасли и судостроении.

1873, Австрия, Германия

Мировой кризис финансовой системы. Предпосылка — спекуляция на недвижимости в Австрии. В Германии и Нидерландах наблюдается коллапс фондового рынка. Впоследствии кризис перекидывается на Латинскую Америку. Уменьшение экспорта приводит к сокращению доходов бюджетов. Кризис продлился до 1878 года.

1914, Первая Мировая Война

Резкое увеличение финансирования военной промышленности в странах Антанты и Германии приводит к краху товарных и денежных рынков. Наблюдается массовая паника в банковской сфере.

1929-1933

«Черный четверг» Нью-Йоркской фондовой биржи. Стоимости ценных бумаг падают на 70%. Закрываются заводы, наступает массовая безработица.

1973, США

Один из самых тяжелых в мировой истории кризисов. Массовый упадок промышленности и, как следствие, уменьшение реальных доходов населения. Кризис охватил США, Японию, большинство стран Европы.

1994-1995, Мексика

Привлечение большого объема иностранного капитала и дальнейший отток капитала из страны, крах банковской системы.

1997

Азиатский кризис. Падение фондового рынка, уход инвесторов из стран юго-востока Азии. Девальвация валют в регионе и дефицит платежного баланса.

Немного теории

Как показывает опыт, за периодом падения всегда идет период роста. В финансовой теории такое явление называют , то есть регулярными колебаниями экономической конъюнктуры, для которых характерны подъемы и спады экономической активности. Как правило, несмотря на регулярность, циклы не обладают конкретными временными рамками (скажем, каждые 5 или 10 лет) и происходят периодически, причем они могут быть как следствием объективных факторов (детерминистическая точка зрения), так и стихийных, непредсказуемых событий (стохастическая точка зрения).

Вне зависимости от подхода, в экономических циклах принято выделять четыре фазы:

•  — происходит после достижения «дна», период, когда производство и занятость начинают расти, постепенно внедряются инновации и реализуется отложенный на время кризиса спрос.

•  — характеризуется максимально низким уровнем безработицы и максимально высоким уровнем экономической активности.

•  — сокращаются объемы производства, экономическая и инвестиционная активности падают, уровень безработицы начинает расти.

•  — «низшая точка», до которой могла дойти экономика; как правило, длится недолго, но могут быть исключения (Великая депрессия, несмотря на периодические незначительные колебания, длилась 10 лет).

Проследить эти фазы можно на примере кризисов предыдущих лет и даже столетий.

Пути решения глобальных кризисов

Некоторые ученые предполагают гибель человечества уже в течение ближайшего столетия. Однако, оглядываясь на историю, можно делать не столь пессимистические выводы. Человечество способно находить компромиссные решения даже в самых сложных ситуациях. Например, удалось избежать атомной войны между СССР и США во время Карибского кризиса в конце XX века.

В 1960-1970-х годах создавалось множество центров, объединяющих ученых-футурологов для изучения философии глобальных проблем. Один из самых известных – Римский клуб, исследующий взаимосвязь всех аспектов жизни человека в двух направлениях: экономического развития и человеческих взаимоотношений.

В докладе «Пределы роста» (1972) ученые Дж. Форрестер и Д. Медоуз говорили о необходимости немедленной экономической и экологической стабилизации, глобального равновесия, в связи с чем человечеству нужно пересмотреть саму структуру своих потребностей.

В 1974 году М. Месарович и Э. Пестель опубликовали доклад «Человечество у поворотного пункта». Они считали, что мир – не просто единое целое. Мир походит на организм, в котором каждый элемент обладает своими специфическими чертами. Индустриальное общество, в котором экономика являлась определяющим фактором развития, осталось в прошлом. Поэтому человечеству необходим качественный скачок в развитии цивилизации, а не дальнейшее наращивание промышленной мощи (количественное развитие).

Один из основателей Римского клуба Аурелио Печчеи утверждал, что рост промышленного потенциала и индустриализации в реальности не более, чем миф, за которым скрывается множество глобальных проблем.

Выход А. Печчеи видит не только в проработке юридической базы, усиливающей ответственность за экологические преступления, внедрения экологосберегающих производств, использовании экологических чистых источников энергии. Главное – «внутренняя трансформация» самого человека. А. Печчеи принадлежит идея «нового гуманизма» – гармонического равновесия между человеком и природой, создания новых культурных ценностей, который следует сделать фундаментом мировоззрения всего населения Земли. Это приведет к культурной эволюции человеческой цивилизации, появлению «обновленного человека»

Наша презентация:

«Новый гуманизм» характеризуют три аспекта:

• чувство глобальности;
• стремление к справедливости;
• неприятие насилия.

В центр этой концепции философии глобальных проблем поставлена целостная человеческая личность и ее неисчерпаемые возможности. Человечеству необходима «беспрецедентная культурная перестройка», трансформация сознания каждого без исключения.

По мнению А. Печчеи, такая «человеческая революция» – это единственная настоящая возможность выхода из социокультурного кризиса современного мира.

Последствия мирового экономического кризиса

Конечно, безрезультатно рассматриваемые явления пройти не могли. Антикризисные меры, направленные на восстановление экономики, позволяли постепенно решать накопленные проблемы и стабилизировать ситуацию на рынке. Как правило, последствия мирового экономического кризиса – это:

• снижение цен, инфляции, стабилизация спроса и пересмотре зарплат относительно имеющихся расходов и потребительской корзины;
• пересмотр ставок на кредиты, привлечение иностранных капиталов для создания «денежной подушки»;
• насыщение банков валютой;
• решение вопросов об образовании, медицине, привлечение безработных на освоение новых территорий и районов.

Рецессия 2008 года в литературе и кинематографе

Событие легло в основу множества литературных произведений. Анализ рецессии 2008 года и ее сопоставление с Великой депрессией 1929 года был проведен экономистом из США Джозефом Стиглицом в книге «Крутое пике». Теме кризиса 2008 года посвящены такие книги, как:

• «Доктрина шока» Н. Кляйн;
• «Слишком большие, чтобы рухнуть» Э.Р. Соркина;
• «Сдвиги и шоки» М. Вулфа;
• «Игра на понижение» и «Бумеранг» М. Льюиса;
• «Конец Уолл-стрит» Р. Ловенстайна;
• «Казино дьявола» В. Уорд.

Стала известной статья в «Роллинг стоун» о кризисе 2008, написанная журналистом Мэттом Тэйби. В статье «Большой захват» автор высказывает свое видение проблемы, связанной с критическим положением страховой корпорации «AIG» в 2008 году.

Об экономических событиях 2008-2009 годов был снят ряд фильмов про кризис 2008 года в США. Среди них:

• «Уолл-стрит. Деньги не спят» 2010 года;
• «Предел риска» 2011 года;
• «Нападение на Уолл-стрит» 2013 года;
• «Игра на понижение» 2015 года.

Подробно о причинах рецессии рассказывают в фильме «Инсайдеры». В киноленте от 2010 года о финансовом кризисе 2008 года содержатся интервью видных финансовых деятелей, а также политиков, банкиров.

Последствия

Экономический кризис многогранен и не щадит никого. Перечислим его неотвратимые последствия:

• снижение уровня заработной платы;
• спад платежеспособности населения;
• рост безработицы;
• снижение ассортимента товаров и возникновение дефицита;
• обесценивание денег;
• рост социальной напряженности и культурный упадок;
• коррупция.

Кризис – явление стихийное. Вопрос можно ли его предотвратить – скорее риторический. Но есть шанс своевременно найти пути выхода из ситуации, которые позволят с минимальным ударом преодолеть коллапс. И многих сегодня беспокоит то, что ждет нас после пандемии коронавируса. Возможно, это будет самый крупный кризис мирового масштаба?

Будет ли мировой кризис в 2021 году? — Мы уже в процессе кризиса

Кризис никогда не наступает быстро, потому что все (Центральные Банки, правительства, бизнес) его оттягивают и хотят избежать любыми способами. Люди, как страусы, до последнего прячут голову в песок, убеждая себя, что в этот раз «пронесет». Это легко делать, потому что политики боятся за свою жопу и убеждают «что все будет хорошо».

Напомню тебе, что Министр финансов РФ Алексей Кудрин во время кризиса 2008 года говорил: «Кризиса в России в этом году не будет»

Премьер-министр УКР Юля Тимошенко во время кризиса 2008 года говорила: «У Украине все стабильно и мировой кризис ей не грозит».

Работа у них такая: ссать вам в уши успокаивая, пока воруют бюджет.

Индивидуальные доказательства

1. Каминский, Г. / Рейнхарт, К. (1999): Двойные кризисы: причины проблем банковского дела и платежного баланса , в: The American Economic Review, том 89, стр. 473-500.
2. Рольф Касперс, Платежный баланс и обменные курсы , Oldenbourg Wissenschaftsverlag, 2002, ISBN 978-3-486-25924-7 , страницы 113, 114
3. Майкл Хайне, Хансйорг Херр, Экономика: парадигмально-ориентированное введение в микро- и макроэкономику , Вальтер де Грюйтер, 2013, ISBN 978-3-486-71750-1 , стр. 726
4. Милтон Фридман: Денежная история Соединенных Штатов .
5. Ричард Геттенс, Инфляция — Драма денежной девальвации от античности до наших дней (время Шиндерлинге). Pflaum Verlag, Мюнхен, 1955 г.
6. Николас Грегори Мэнкью: Grundzüge der Volkswirtschaftslehre 4-е издание. Schäffer-Poeschel Verlag Stuttgart 2008, ISBN 3-7910-1853-1

Причины экономических кризисов

Факторы, обусловливающие возникновение кризисной ситуации весьма разнообразны. Они могут быть субъективными (отражающие ошибки управления), объективными (связанные с потребностями усовершенствования и реструктуризации), природными (например — землетрясение или другие климатические явления).

По характеру направления различают кризисы внутренние и внешние. Первые связаны с несовершенством управления, ошибками в стратегии маркетинга, в политике инвестиций и инноваций, вторые — с общей стратегией развития макроэкономики, состоянием конкуренции, ситуацией на политической арене.

Обобщая, можно выделить несколько основных причин возникновения кризиса:

• неконтролируемая инфляция,
• погрешности в управлении,
• ориентирование на определенную отрасль экономики в ущерб вниманию к другим сферам,
• прерывание стабильности в политической ситуации,
• недостаточные темпы модернизации производства.

Заключение

А вы знаете, как выглядит слово “кризис” по-китайски? Оно пишется двумя иероглифами. Один из которых – это “опасность”, а второй – “благоприятная возможность”.

Что выберете для себя вы? Начнете запасаться товарами первой необходимости? Вложите ресурсы в предметы роскоши? Или просто проживете это время как последний день в жизни? Такие способы не дадут возможностей, а значит, не дадут старта чему-то новому.

Одна из самых лучших инвестиций, по мнению крупнейших инвесторов мира, – в образование. А сейчас самое подходящее время, чтобы получить новые знания и практические навыки. Согласны?