Варианты получения потребительского кредита

Требования к заёмщику

Каждый банк устанавливает их самостоятельно, чтобы произвести предварительный отбор. Обычно интересует:
возраст, начиная с которого можно обращаться за кредитом (от 18 до 23 лет),
проживание в определенном регионе или городе,
уровень заработной платы,
продолжительность работы на одном месте и так далее.
Подтверждающие документы необходимы для того, чтобы удостоверить информацию предоставленную заёмщиком. Далее начинается аналитическая работа отделов банка.

Какие документы анализируются при потребительском кредитовании?

Рассмотрим потребительский кредит. Здесь пакет документов минимален: анкета заёмщика, копия паспорта (часто требуется копия второго документа удостоверяющего личность, прав или военного билета), справка об уровне доходов (иногда вместе с копией трудовой книжки).
В зависимости от вида обеспечения кредита потребуется предоставить либо аналогичный пакет документов от поручителя, либо документы подтверждающие право собственности на имущество, передаваемое с залог (к примеру, ПТС автомобиля).

Какими законами это регулируется?

Кредит и займ -принципиально разные понятие, регулирующийся разными законами, предоставляющиеся разными финансовыми организациями.
В России выдавать кредиты могут только банковские организации, потому что законодательством закреплена необходимость получения банковской лицензии для осуществления кредиторской деятельности.

Статья 4 ФЗ-No353 «О потребительском кредите» регулирует круг организаций и лиц, которые могут осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов. К ним относятся кредитные организации и некредитные финансовые организации в случаях, которые определены ФЗ об их деятельности.

В п.3 ст.3 ФЗ-No151 «О микрофинансовой деятельности» говорится, что выдавать займы физическим лицам могут не только кредитные организации, но и коммерческие организации в качестве одного из видов деятельности, но не единственного.
Таким образом, выдавать кредиты могут только банки, а займы — практически все. Разберем этот вопрос более детально по организациям.

Условия выдачи ипотечного кредита

Ипотечный кредит дает право приобрести недвижимость (квартиру, дом, комнату). С одной стороны, это может показаться очень удобным и надежным способом. Однако, имеется множество моментов, которые стоит учитывать при принятии решении об оформлении ипотеки.

Это практически единственный вариант для покупки недвижимости в РФ, который может выдаваться на сроки от 5 и более лет. Данный вид кредитования доступен, имеет невысокие проценты, однако переплата за многолетний срок выплаты составляет достаточно внушительные суммы.

К основным условиям для ипотечного кредитования относятся такие пункты:

• Возраст от 23 лет.
• Стаж последнего официального трудоустройства – 3 месяца.
• Регистрация в районе, в котором оформляется кредит.

Особенности оформления потребительского кредита

Оформить заем на потребительские нужды достаточно просто. Необходимо ознакомиться с кредитными программами, определиться с необходимой суммой, выбрать банк и подать заявку. Большинство фирм допускают онлайн-оформление запроса, срок рассмотрения заявки зависит от вида ссуды и запрашиваемого лимита кредитных средств.

Анкеты на экспресс-кредиты рассматриваются банком в течение нескольких минут. Часто кредитор не требует личной встречи с заемщиком, позволяя отправить отсканированные копии документов по интернету. Решение по крупным займам принимается 2-3 дня, визит в отделение банка является обязательным. На какой бы кредит ни подавалась заявка, следует внимательно ответить на все вопросы, указать актуальную контактную информацию и реальный доход.

Требования к заемщикам

Компании-кредиторы предъявляют достаточно лояльные требования к своим клиентам. Стандартными условиями для кредитования является возраст от 18 лет, российское гражданство, постоянная прописка и доход, позволяющий выплатить долг в оговоренные сроки.

При крупных займах понадобится справка о доходах, официальное трудоустройство и стаж больше 4-5 месяцев в нынешней организации. Много значить может и кредитный рейтинг заемщика при оформлении потребительского кредита: неблагонадежным клиентам чаще отказывают в выдаче ссуды. В такой ситуации придется рассчитывать на заем в МФО или у частного лица.

Необходимые документы

Список необходимых документов для оформления потребительского кредита простой и не требует много времени на сбор бумаг. Клиенту нужно взять с собой паспорт, справку о доходах, документ, который подтверждает трудоустройство (трудовую книжку или договор). Также может понадобиться дополнительное удостоверение для идентификации личности: права, загранпаспорт, страховка, идентификационный код. Часто у мужчин требуют военный билет.

Если по договору предусмотрено поручительство, то для поручителя понадобятся такие же документы, как и для заемщика. В случае залогового кредитования нужно принести в банк документы на залог (дом, квартиру, автомобиль).

В случае мелких экспресс-займов достаточно одного лишь паспорта. Кредиторы часто верят на слово клиентам и не требуют даже справку о доходах. Если вам требуется срочная денежная ссуда, то изучите список банков и МФО, которые выдают кредиты без дополнительных документов более внимательно.

Нужно ли оформлять страховку

Когда будет даваться кредит, непременно зайдет речь о страховке

Поэтому важно понять, в каких случаях без страхования не обойтись, а когда можно сэкономить

Существует несколько видов страхования. Обязательной является страховка для имущества, переданного в залог. Актуальна для автокредитов, ипотек, нецелевых потребительских кредитов с залогом.

Необязательным считается страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика. Такую услугу банки чаще всего навязывают клиентам. При этом заемщик вправе отказаться оплачивать такой страховой полис. В ответ на этот шаг банк может поднять процентную ставку, чтобы обезопасить себя от возможных просрочек или невыплат по кредиту.

Также существует понятие страхования кредитного риска. Страховые взносы оплачивает банк, однако эти расходы зачастую закладываются в процентную ставку. Поэтому стоимость страховки по умолчанию перекладывается на плечи заемщиков.

Семейное положение, наличие детей

Банки более охотно кредитуют семейных людей. Если за кредитом обращается человек старше 30, ни разу не состоявший в браке, это вызывает подозрение о проблемах с его характером, что потенциально может отразиться на отношениях с банком. Брак символизирует некую ответственность, поэтому банки и стремятся кредитовать ответственных людей. Что касается наличия детей, то один несовершеннолетний ребенок — это идеальная ситуация с точки зрения банка, а вот людям, у которых трое и более маленьких детей, получить кредит будет весьма проблематично, потому как у них очень большая часть семейного бюджета расходуется на их содержание. Кроме того, всегда велика вероятность непредвиденных затрат, связанных с детьми, а любой человек в первую очередь будет расходовать личные финансы на своих детей, а потом уже на погашение кредита, что с точки зрения банка-кредитора недопустимо.

Что такое потребительский кредит

Определение понятия есть в Федеральном законе “О потребительском кредите (займе)”, в экономических и финансовых словарях, но я дам его простыми словами.

Классификация потребительских кредитов:

По срокам:

• краткосрочный (до 1 года),
• долгосрочный (свыше 1 года).

Максимальный срок потребительского кредитования сегодня в России – 7 лет.

По обеспечению:

• необеспеченный,
• обеспеченный.

В качестве обеспечения могут быть залог, поручительство, страхование, гарантии. Это нормальное требование финансово-кредитной организации. Ни один банк не станет вкладывать деньги в проекты, пока не обезопасит себя от риска невозврата и не обеспечит себе достойную доходность. Для него таким проектом является заемщик и проектом довольно рискованным.

Полная информация об актуальных стратегиях, которые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторам

Скачать книгу

Не готовы давать гарантии возврата долга? Получите отказ банка или высокие проценты.

По целевому направлению:

• целевой (на образование, лечение, ремонт, приобретение туристической путевки),
• нецелевой.

По виду кредитора кредит может быть от:

• банка, микрофинансовой организации,
• торговой организации,
• предприятия – работодателя заемщика,
• небанковских организаций (ломбарды, кассы взаимопомощи),
• частных лиц.

В зависимости от категории граждан-получателей:

• для пенсионеров,
• для госслужащих,
• для бюджетников,
• для владельцев подсобных хозяйств и т. д.

Как выбрать и оформить кредит наличными в Москве?

Иногда в жизни случаются экстренные ситуации и появляются финансовые трудности или вам просто нужны деньги на новую покупку. Вы начинаете искать, где можно быстро получить потребительский кредит или кредитную карту с наименьшей переплатой.

На нашем сайте вы можете сравнить все актуальные предложения по кредитам наличными в банках Москвы. В таблице можно посмотреть основные характеристики по каждому предложению. А с помощью кредитного калькулятора, узнать какими будут ежемесячные платежи и итоговая стоимость покупки.

В каких банках Москвы можно получить потребительский кредит наличными?

Потребительское кредитование очень популярная услуга среди коммерческих банков и финансовых компаний. Как правило, для оформления кредита соискателю нужно собрать минимальный пакет документов. Важным критерием влияющим на одобрение в кредите, является платежеспособность заявителя.

Некоторые банки способны предоставить небольшую сумму займа без справок и поручителей. В таком случае скоринговая система банка основательно проверяет кредитную историю заемщика на наличие текущих просрочек по незакрытым кредитам. Поэтому в большинстве случаев основная причина отказов это негативная кредитная история.

Наиболее популярные банки, которые занимаются потребительским кредитованием в Москве это Солид Банк, Автоградбанк и Банк Россия. Давайте детально рассмотрим основные условия и требования к клиенту:

• минимальная процентная ставка от 3% в год при сумме заимствования до 10 000 000 руб.;
• максимальная сумма 100 000 000 рублей, если брать кредит на срок не более 85 мес.;
• возрастные требования от 18 до 85 лет на момент заключения договора.

Необходимо подчеркнуть, что для того чтобы максимально увеличить шансы на получение кредита необходимо отправлять заявки сразу в несколько банков Москвы. Если кредит одобрят сразу несколько банков, вы можете выбрать банк с лучшими условиями.

Как правильно оформить онлайн заявку на кредит?

Стремительное развитие банковских услуг в 2021 году предоставляет возможность получать кредиты наличными через Интернет. Для того чтобы отправить заявку на кредит для физических лиц, достаточно иметь под рукой паспорт гражданина РФ и ноутбук или смартфон. Весь процесс оформления выполняется в режиме онлайн в несколько этапов:

Если вы желаете получить кредит в Москве в кратчайшие сроки вам необходимо обратиться в Фора-Банк. По программе «Фора-Стандарт» возможно взять до 500 000 руб. под 16,9% годовых. При этом ответ по кредитной заявке выдается в срок от 1 до 3 дней.

Кто может взять кредит наличными с минимальной переплатой в 2021 году?

В наше время многие люди нуждаются в денежных ресурсах, и они стараются решить свои финансовые проблемы за счет банковских кредитов. В свою очередь банки не испытывают недостаток в клиентах желающих оформить кредит. По этой причине они предлагают выгодные условия только надежным клиентам, которые будут в состоянии расплатиться с задолженностью в отведенный срок.

Если вы хотите получить низкую процентную ставку по кредиту в Москве, то вам нужно доказать банку свою платежеспособность. Сделать это можно несколькими способами:

1. Предъявить справку о доходах за последние 6 месяцев. Это могут быть справки 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ или по форме банка;
2. Наличие собственной недвижимости или автомобиля повышает вероятность одобрения кредита;
3. По возможности предоставить в банк дополнительные документы, которые указывают на уровень ваших доходов. Это могут быть выписки с банковского счета, справка с пенсионного фонда или о начислении социальных пособий.
4. Возможно у вас есть загранпаспорт с большим количеством виз, то это указывает на довольно высокое финансовое положение.

Бывают ситуации, что банк не выдает крупную сумму, или предоставляет на небольшой срок. В таком случае вам можно попробовать взять кредит под залог жилья или авто. Бывает банк может потребовать найти поручителей, чтобы подстраховать себя от вероятных рисков.

Какие банки выдают

Потребительские кредиты предлагаются практически каждым банком. Условия в организациях могут значительно отличаться:

• Сбербанк предлагает займы в размере до 1 млн. руб. со ставкой от 18 до 22 процентов.
• Банк Москвы выдает потребительские кредиты только при предъявлении нужной документации. Ставка варьируется от 19 до 35 процентов.
• Хоум Кредит отличается лояльными условиями, поэтому рассчитывать могут люди даже с низким доходом. Но ставка процента будет высокой при отсутствии многих документов.
• ОТП Банк выдает кредиты, которые могут достигать 1,5 млн. руб. со ставкой от 20 до 35 процентов.

Практически каждый банк предоставляет возможность подавать заявку онлайн, причем граждане могут передавать заявки сразу в разные учреждения, после чего надо только ожидать принятия решения компаниями.

Какие нужны документы

Оформление потребительского кредита сопровождается необходимостью подготовки справки с работы, паспорта, документов на залог, если он предлагается, трудовой книжки, св-ва о браке и документов на поручителей.

Другие бумаги зависят от статуса заемщика, поэтому в определенных ситуациях может потребоваться студенческий билет, пенсионное удостоверение или сертификат многодетной семьи.

Требования к получателям

Получить деньги могут граждане в возрасте от 21 до 65 лет. Они должны иметь официальный доход и работу. Особенно много внимания уделяется кредитной истории, которая должна быть положительной, а иначе придется обращаться за займом в МФО.

Какие нужны документы для потребительского кредита? Фото:myshared.ru

Как погашать потребительские кредиты

Вносятся средства по графику платежей, для чего можно пользоваться онлайн банкингом, банкоматами, денежными переводами, почтой или кассой банков. Для предотвращения просрочки рекомендуется внести сумму на счет заблаговременно, так как переводы средств могут осуществляться в течение нескольких дней.

Скоринг – быстрый кредит

Данный продукт отличают: небольшая сумма кредитования, минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Решение принимается на основании заключения специальной программы учитывающей несколько параметров. К стати на сайте реализован аналог данной программы — калькулятор скорингового коэффициента.
Поскольку для выдачи данного типа кредитов зачастую требуется только паспорт, а рассмотрение заявки занимаем несколько минут, невозможно произвести качественный анализ платёжеспособности. Количество невозвращенных кредитов увеличивается минимум в два раза. Банки, работающие по скоринговой системе, поднимают процентные ставки. Однако многие заёмщики предпочитают именно этот вид кредитования благодаря сжатым срокам и минимальным требованиям.

Как получить бюджетный кредит: порядок предоставления и сроки

Все начинается с оформления заявки, в которой указано предназначение кредитных средств.

Юридическим лицам также следует предоставить:

• Учредительную и финансовую (подразумевается отчетность за последние 12 месяцев) документации.
• Гарантийное обеспечение возврата средств (залог, полностью покрывающий заем, гарантии от банка или государства).

Срок кредитования:

1. Для лиц в юридическом статусе – до 5-ти лет.
2. Для бюджетных организаций – до 3-х лет.

Юрлицам кредит выдается только после проведения ревизии их финансовой отчетности. В некоторых случаях проверяются гаранты и поручители.

Потребительский кредит — что это

Он представлен некоторой денежной суммой, выдающейся банком разным заемщикам на всевозможные цели. Его размер нередко достигает даже 3 млн. руб. Основным его плюсом для многих заемщиков выступает то, что не возникает необходимость отчитываться перед банком о том, на какие цели будут тратиться деньги.

К основным его характеристикам относится:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать,

• деньги выдаются только на личные траты, поэтому могут использоваться для путешествий, оплаты ремонта или разных иных покупок;
• обязательно между банком и заемщиком составляется официальное соглашение, регулирующее отношения между ними;
• деньги передаются только на временное пользование, поэтому должны возвращаться к установленному сроку;
• обязательно уплачиваются за такую услугу банка проценты.

Что такое потребительский кредит? Фото:myshared.ru

Кредит не может быть беспроцентным в отличие от займа.

Преимущества и недостатки долгосрочных кредитов

Преимущества долгосрочных потребительских кредитов заключаются в:

• сравнительно выгодных условиях. Поскольку человек заключает сделку с банком на длительный срок, величина платежей ему посильна, не нужно ломать голову над тем, как скорее найти деньги и отдать их банку. Также кредитными институтами, получившими гарантию в виде обеспечения, устанавливаются более низкие ставки и более крупные суммы;
• «адаптации» параметров ссуды под потребности и цели клиента;
• охотной выдаче денег, т.к. банковские структуры заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве и гарантированном получении прибыли в течение этого периода. Кроме того, они расчетливые, понимают, что на протяжении более длительного времени человек не только будет возвращать задолженность, платить проценты, но и пользоваться услугами, за которые предусмотрены комиссии (например, переводы, оплата ЖКХ);
• возможности предпринимателю заняться развитием бизнеса, приобрести активы и др.

Негативные стороны данного продукта:

сложности в оформлении. По причине того, что долгосрочные кредиты – это целевые ссуды, необходимо предоставить большой пакет документов, в том числе бумаги, которые подтверждают цель кредитования. Это могут быть: заключение экспертизы о том, что вашему дому нужен капремонт, контракт на строительство и т.п. Также человек обязан будет предъявить справку о доходах;
необходимость в поручительстве или залоге, оформлении страховки

Обратите внимание, что банк вправе запросить оба вида обеспечения;
строгие требования к заемщику;
нестабильность, неуверенность в завтрашнем дне. Спрогнозировать жизненные ситуации, которые могут сложиться через 5 лет, гораздо сложнее, чем через год.

Разновидности финансирования

Условно долгосрочные кредиты можно разделить на: ипотечное кредитование, инвестиционные ссуды, автокредит, рефинансирование. Жилищный кредит и ипотека, как правило, даются на 15-30 лет. Объект недвижимости выступает залоговым, пока не произойдет полный расчет с кредитором.

Инвестиционная ссуда представляет собой долгосрочный заем, который предназначен для финансирования бизнес-проектов, крупных закупок товарно-материальных ценностей, оборудования и т.д. Стоит сказать, что банки в данном направлении работают редко. ИП сложно убедить банк на кредитование, а еще сложнее начинающим бизнесменам.

Если банковские организации и соглашаются на сотрудничество, то только с юридическими лицами, чьи предприятия рентабельны. Они не должны заниматься противозаконной деятельностью, вести черную бухгалтерию, иметь долги перед госбюджетом. Предметом залога послужит ликвидное имущество, транспорт и прочее. Расходы на обслуживание долгосрочного кредита, страховку будут у бизнесмена значительные.

Автокредит выделяется физическим лицам на покупку ТС. Если клиент изъявляет желание купить новую элитную машину, кредитный договор могут заключить на 10 лет. В данном случае с заемщика возьмут первоначальный взнос (от 15-20%). Деньги обычно не даются на руки, а перечисляют на счет автосалона. Средство передвижения будет залогом. Большинство банков обязывают к заключению КАСКО.

В числе долгосрочных кредитов находится и рефинансирование, поскольку предусматривает погашение долга перед новым банком в течение 2-7 лет. Перекредитование позволяет заемщику оформить ссуду для погашения старой. Выполнение долговых обязательств перед первичным банком помогает заемщику:

• объединить несколько кредитов;
• сэкономить на их обслуживании, т.к. рефинансирование происходит на условиях более выгодных, нежели прежние;
• получить дополнительные средства на любые цели.

Выдача кредита со справками

Если вы можете предоставить справки о доходах и иные документы с места работы, перечень доступных программ значительно расширяется. Условия выдачи потребительского кредита в этом случае будут более лояльными, так как клиент подтверждает сведения о работе и доходах документами. Практически все банки, предоставляющие гражданам потребительские кредиты, имеют в своем ассортименте стандартные программы со справками.

Особенности ссуды с расширенным пакетом документов: — можно получить большую сумму до 100000-300000 рублей, иногда выше. При назначении суммы банк опирается на уровень дохода клиента и его общую долговую нагрузку; — процентная ставка оптимальная, невысокая, так как наличие справок снижает риски банка; — можно оформить ссуду на длительный период до 5 или даже 7 лет.

Для получения кредита по такой программе стандартно требуется справка 2НФДЛ за полгода. Некоторые банки готовы принять к рассмотрению справку по форме банка. Часто справку необходимо сопроводить копией трудовой книжки или иным документом, подтверждающим наличие трудоустройства.

Название банка	Сумма	Срок	Информация	Оформление
	от 50 000 до 1 000 000	3 — 36 месяцев	• Возраст от 18 до 70 лет. • Процент: от 12% до 28.9% в год • Без справок • Любой заемщик • Без поручительства • Без залога • Без страхования
от 10 000 до 1 000 000	12 — 84 месяца	• Ставка от 12.9% до 24,9% годовых • Срок рассмотрения от 30 минут. • Постоянный источник дохода • Хорошая кредитная история • Возраст от 22 до 69 лет. • Гражданство РФ
от 50 000 до 1 000 000	12 — 36 месяцев	• Ставка от 10.99% до 25,99% годовых • Срок рассмотрения до 5 дней. • Постоянный источник дохода • Обеспечение не требуется • Возраст от 21 года. • Гражданство РФ
	от 30 000 до 300 000	24 — 60 месяцев	• Возраст от 24 до 70 лет • Ставка от 10,9% — 39,9% годовых • Без справок или по форме банка • Любой заемщик • Без поручительства • Без залога • Возможно страхование
	до 2 000 000 руб.	До 5 лет	• Процент от 10,99% • Срок рассмотрения 60 минут. • Без залога и поручительства. • Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ • Возраст от 25 до 65 лет. • Гражданство РФ
	до 300 000 паспорт. до 600 000	до 7 лет	• Ставка: от 11,99% годовых • Рассмотрение от 2 часов • Получение по паспорту • Справка о доходах. • Возраст от 21 лет. • Гражданство РФ
	до 1 000 000	до 5 лет	• Ставка от 11.5% • Срок рассмотрения до 1 часа • Без справок и поручителей • Можно по форме банка • Возраст от 26 лет • Гражданство РФ
	до 400 000	до 12 месяцев	• Процент от 12% • Срок рассмотрения 1 сутки. • Паспорт, 2 НДФЛ, 3 месяца • Возраст от 35 лет. • Гражданство РФ
	до 1 000 000	до 5 лет	• Ставка: от 11.5% • Срок рассмотрения до суток. • Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ • Можно по форме банка • Возраст от 21 года • Гражданство РФ
	до 1 300 000	до 5 лет	• Ставка от 11.9% • Срок рассмотрения от 30 минут. • Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ • Можно по форме банка • Возраст от 23 до 70 лет. • Гражданство РФ

Учет краткосрочных кредитов на 66 счете

Для целей учета краткосрочных займов в бухгалтерии предназначен 66 счет бухгалтерского учета «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам». Счет 66 – пассивный. Он существует для обобщения информации о движении и наличии краткосрочных займов и кредитов, которые получены организацией.

Кредит может быть получен как в отечественной, так и в иностранной валюте. В последнем случае происходит пересчет валюты в рубли по курсу ЦБ РФ, пересчет производится на момент зачисления денежных средств на валютный счет. Особенности учета валюты можно прочитать здесь.

Курсовые разницы учитываются в составе операционных расходов. Проценты, начисленный к уплате, согласно кредитному договору, учитываются также в составе операционных расходов. Кроме того, в процессе оформления займа, организация может нести ряд дополнительных расходов, таких как оплата консультационных, юридических услуг, услуги экспертизы, услуги связи и прочие. Эти расходы также учитываются на счете 91 «Прочие доходы и расходы».

Проводки по учету краткосрочных кредитов и займов:

Учет кредитных сумм, взятых на срок менее одного года, ведется на счете 66.

Проводки по счету 66:

•  Д50 (51,52, 55) К66 – получен краткосрочный кредит в банке наличными (на расчетный, валютный, специальный счета).
•  Д91/2 К66 – начислен процент к уплате по кредитному договору.
•  Д66 К50 (51, 52, 55) – погашен краткосрочный кредит.
•  Д66 К91/1 – начислена положительная  курсовая разница и процентам в иностранной валюте.
•  Д91/2 К66 – начислена отрицательная курсовая разница и процентам в иностранной валюте.

Последние две проводки выполняются, если займ получены в иностранной валюте.

Долгосрочные кредиты (счет 67)

Долгосрочный кредит – это кредит сроком свыше 1 года, который предоставляет финансовое учреждение или банк организации.

Для юридических лиц долгосрочный кредит предоставляется на приобретение основных средств, инвестирование, реконструкцию или модернизацию технологический линий или же на увеличение производственных мощностей. Такие займы оформляются на 5-10 лет, если предприятие имеет весьма устойчивое финансовое положение и работает не менее полугода.

На рассмотрение заявок по долгосрочному кредиту уходит немного больше времени. В качестве залога могут потребовать не только недвижимость, но и поручителей. Проценты обычно ниже, чем по краткосрочным займам.

Проводки по учету долгосрочных кредитов и займов:

В бухгалтерском учете расчеты по долгосрочным кредитам ведутся на 67 счете бухгалтерского учета. Счет 67 также пассивный.

Проводки по 67 счету:

• Д50 (51,52,55) К67 – получен долгосрочный кредит наличными (на расчетный, валютный, специальный счета).
•  Д91/2 К67 – начислены проценты к уплате в соответствии с кредитным договором.
•  Д67 К50 (51, 52, 55) – погашен долгосрочный кредит банка.
•  Д67 К91/1 – начислена положительная курсовая разница по процентам в иностранной валюте.
•  Д91/2 К67 – начислена отрицательная курсовая разница по процентам в иностранной валюте.

Последние две проводки относятся к долгосрочным займам в иностранной валюте.

Здесь стоит отметить, что организация вправе учитывать долгосрочные кредиты на счете 67 до полного его погашения. Помимо этого, организация также может перевести займ из разряда долгосрочных в краткосрочные в тот момент, когда до срока его погашения останется не больше одного года. Во втором случае следует выполнить дополнительную проводку Д67 К66, которая будет означать, что долгосрочный кредит переведен в краткосрочный.

Какой способ учета долгосрочных кредитов выбрать, организация решает самостоятельно, свое решения отражает в учетной политике.

Условия «Сбербанка», на что обратить внимание

Достаточно в широком спектре оказывает услуги и «Сбербанк», в котором созданы наилучшие условия для каждого обратившегося гражданина. К примеру, если принимается решение воспользоваться «Потребительским кредитом без обеспечения», стоит изначально рассчитывать на следующие условия:

• Сумма может устанавливаться в интервале до 300000 рублей, чего будет вполне достаточно для решения поточных проблем, а также приобретения транспортного средства, медицинского лечения, проведения ремонта и иных нужд клиента;
• Срок выплат денег составляет до пяти лет, что поможет оперативно вернуть займ в распоряжение банка и при этом свести к минимуму вероятные проблемы со стороны клиента. Устанавливается конкретное значение такого срока строго в индивидуальном порядке, что можно сделать, обратившись по адресу в организацию;
• Процентная годовая ставка начинается от 13,9%, этот показатель может варьироваться непосредственно от заключенного ранее соглашения с организацией.

Есть уникальная возможность оформить потребительский кредит под поручительство физических лиц, который станет просто незаменим при разрешении целого ряда проблемных финансовых моментов

К примеру, как и в предыдущем случае, предоставляется данный кредит в рамках срока не более пяти лет, однако, уже с несколько иными условиями, на которые важно обратить внимание. Ставка в год составит 12,9%, что существенно поможет сэкономить клиенту организации на выплатах. Правда, сумма в этом случае существенно возрастает, теперь можно рассчитывать на получение не менее 5000000 рублей, что будет весьма положительно оценено всеми клиентами данной организации

Правда, сумма в этом случае существенно возрастает, теперь можно рассчитывать на получение не менее 5000000 рублей, что будет весьма положительно оценено всеми клиентами данной организации.

Для тех клиентов, которые позиционируют как участники НИС, можно получить отдельный кредит. Его основным преимуществом станет отсутствие каких-либо комиссионных взносов, что сделает его весьма привлекательным и выгодным для потенциального получателя, решившего воспользоваться столь выгодным и практичным предложением, иметь возможность хоть и на короткое время решить конкретную материальную проблему

Годовая ставка составляет 15,5%, что хоть и высокий показатель, но, принимая во внимание актуальность подобного кредита, он полностью себя оправдывает

Кредит не целевого типа под залог недвижимого имущества, также активно предоставляется сотрудниками «Сбербанка». Среди особенностей и формулировок данного предложения можно выделить срок займа, предусмотренный порядка до двадцати лет, что связано с высокой стоимостью жилья, особенностью изменения динамики рынка. Ставка варьируется в зависимости от первоначальной суммы средств, и начинается в пределах от 14%, что сделает ее выгодным и практичным решением для каждого потребителя. Комиссии при таком кредите также полностью отсутствуют, можно рассчитывать на выгодное оформление сделки с минимальными затратами для себя в дальнейшем.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит?

Помимо формальных требований к клиенту, есть определенный набор документов, который банк требует от клиента:

• действующий паспорт гражданина РФ;
• документ, подтверждающий трудоустройство (трудовая, договор);
• в случае обращения ИП существует необходимость предоставления выписки из ЕГРП;
• в обязательном порядке запрашивается справка с места работы по форме 2-НДФЛ или декларация, подтвержденная налоговой инспекцией;
• если имеет место неофициальный доход — необходимо предоставить выписки из банка или электронной денежной системы;
• для мужчин установлено дополнительное правило: у желающих оформить кредит до 27 лет должен быть военный билет с соответствующими отметками, для избегания просроков по платежам.

В зависимости от цели кредитования, а также величины запрашиваемого займа могут потребоваться поручители или залоговое имущество (если подразумевается ипотека как способ кредитования), в каждом из случаев также оформляется определенный пакет документов.

Почему лучше оформить кредитную карту вместо кредита?

Если вы впервые задумались о получении кредита в раннем возрасте, возможно, лучшим вариантом станет оформление кредитной карты. В молодом возрасте ее проще получить, чем первый кредит наличными, потому что требований к заемщикам меньше. В большинстве случаев кредитная карта выдается по паспорту без предоставления документов о трудоустройстве или доходе. Это существенный плюс.

Пользуясь кредитной картой и не нарушая грейс-период, заемщик сможет брать деньги в долг и возвращать их без начисления процентов. Он сформирует себе положительную кредитную историю, чтобы иметь возможность получить крупный первый кредит наличными в будущем.

Например, специальную молодежную карту предлагает Сбербанк России всем заемщикам в возрасте от 21 года. У нее бесплатное обслуживание, грейс-период до 50 дней, высокий кредитный лимит до 600 тыс. руб. Процентная ставка варьируется от 23.9% до 27.9% годовых.

Интересную кредитную карту для молодежи предлагает банк Пойдем. Здесь можно получить кредитную карту «Варик для молодежи», которая выдается заемщикам в возрасте от 18 до 25 лет. Процентная ставка варьируется от 19% до 59% годовых в зависимости от разных факторов. Кончено, процент куда выше, чем в Сбербанке, но и условия получения здесь намного проще.

Кроме специальных предложений для молодежи на рынке финансовых услуг достаточно банков, которые выдают кредитные карты на выгодных условиях с 18 лет: Альфа-Банк, Тинькофф, Почта Банк и другие.

Кредитная карта Тинькофф

• Сумма кредита до 300 000 рублей
• Грейс на покупки 55 дней
• Оформление не выходя из дома, получение курьером
• Бесплатный интернет-банк
• Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

• Грейс период 100 дней
• Хорошая альтернатива микрозаймам
• Кредитный лимит до 500 000 RUB
• Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

Как получить кредит в Совкомбанк

Совкомбанк достаточно надежный, имеет благоприятные условия. В этом банке можно оформить получение:

• Потребительского кредит.
• Экспресс-плюс кредит. Сумма может варьироваться от 5 тыс. до 40 тыс. рублей. Предоставить можно только паспорт.
• Кредит Стандартный плюс. Дает более широкие возможности для кредитования. Максимальная сумма кредита составляет до 300 тыс. рублей.
• Кредитование Суперплюс. Размер кредита может составлять 1 миллион рублей и при этом банку не нужно будет отчитываться о своих расходах. Ставка годовых может составлять до 23 %.
• Кредиты под залог недвижимости. Позволяют покупать жилье или автомобили.

Получить кредит в таком банке могут жители РФ с 20 и до 85 лет. Стаж работы должен быть более 4 месяцев. Банк требует наличия в доме стационарного телефона, а также прописку в регионе, где есть отделение банка.

Кому выдают бюджетные кредиты: особенности предоставления займа юридическим лицам и бюджетным учреждениям

Как отмечалось выше, бюджетное кредитование доступно:

1. Субъектам РФ.
2. Муниципальным образованиям.
3. Юридическим лицам.

Кредитование происходит на договорной основе с учетом законодательных документов:

• Гражданского законодательства РФ.
• Бюджетного Кодекса (прочих решений), где прописаны условия подобного кредитования.

Основное требование при выдаче кредита бюджетного вида к бюджетным учреждениям – отсутствие финансового долга по отношению к соответствующему бюджету. Оно применимо и к юридическим лицам. Однако добавляется еще одно – отсутствие задолженности по бюджетным выплатам, то есть не должно быть долгов перед бюджетной системой РФ. Исключение составляет реструктуризация задолженности. Если рассматривается кредитование зарубежных юрлиц, то они могут претендовать на целевой вид валютного займа.