Калькулятор рефинансирования ипотеки в красноярске

Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2018 году

На рынке потребительского кредитования РФ есть несколько лидирующих банков, которые предлагают лучшие условия перекредитования. Выберите самый подходящий банк и введите его условия в калькулятор рефинансирования кредита:

  • Сбербанк — годовая ставка от 12.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 5 лет, возможность объединения 5 займов в один
  • ВТБ 24 — годовая ставка от 13.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 5 лет, возможность объединения 6 займов в один
  • Альфа-Банк — годовая ставка от 11.99%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 7 лет, возможность объединения 5 займов в один
  • Газпромбанк — годовая ставка от 12.4%, выдача ссуды размером 3 500 000 рублей со сроком выплат до 7 лет
  • Россельхозбанк — годовая ставка от 11.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 7 лет, возможность объединения 3 займов в один

Предложения банков будут особо интересны тем заемщикам, который оформили кредит в кризисные годы, когда ставка могла достигать 23−25%. Для таких людей перекредитование — это реальный шанс уменьшить свой долг.

Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2021 году

На рынке потребительского кредитования РФ есть несколько лидирующих банков, которые предлагают лучшие условия перекредитования. Выберите самый подходящий банк и введите его условия в калькулятор рефинансирования кредита:

  • Сбербанк — годовая ставка от 12.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 5 лет, возможность объединения 5 займов в один
  • ВТБ 24 — годовая ставка от 13.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 5 лет, возможность объединения 6 займов в один
  • Альфа-Банк — годовая ставка от 11.99%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 7 лет, возможность объединения 5 займов в один
  • Газпромбанк — годовая ставка от 12.4%, выдача ссуды размером 3 500 000 рублей со сроком выплат до 7 лет
  • Россельхозбанк — годовая ставка от 11.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 7 лет, возможность объединения 3 займов в один

Предложения банков будут особо интересны тем заемщикам, который оформили кредит в кризисные годы, когда ставка могла достигать 23−25%. Для таких людей перекредитование — это реальный шанс уменьшить свой долг.

Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

При рефинансировании ипотеки в Сбербанке, существует возможность совместить несколько кредитов других банков, а именно: ипотечный кредит, потребительский кредит, кредит наличными, кредитную карту и автокредит. Данная программа имеет преимущества рефинансирования ипотеки.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке

  • Возможность объединения в одном кредите ипотечного и прочих кредитов других банков;
  • Не требуются справки об остатке задолженности в других банках*;
  • Уменьшение общего размера платежа по ипотеке и другим кредитам;
  • Совмещение платежей по кредитам: одна дата, одна сумма, один счёт;
  • Возможность получения дополнительной суммы под низкую процентную ставку;
  • Нет необходимости в согласии предыдущего банка, выдавшего ипотечный кредит;
  • Для каждого клиента предусмотрен индивидуальный подход рассмотрения заявки;
  • Отсутствие комиссии за оформление рефинансирования кредита.

* Справка об остатке задолженности в других банках, может быть затребована в том случае, если информация о рефинансируемом кредите не найдена в Бюро кредитных историй (БКИ).

ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ:

  • Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
  • Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
  • Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам;
  • Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Если говорить о положительных сторонах рефинансирования кредита других банков, то они очевидны:

  1. Вы можете снизить размер процентной ставки
  2. Увеличить срок выплаты кредитного займа
  3. Уменьшить или увеличить размер ежемесячных платежей
  4. Одновременно закрыть несколько кредитов в различных банках
  5. При желании получить дополнительную сумму в долг

Но перед тем как заключать договор с новым банком, необходимо учитывать некоторые нюансы, которые могут свести на нет всю экономию:

  1. Получить ощутимую выгоду можно только при долгосрочных кредитах на крупную сумму. Например, при ипотеке на квартиру. В этом случае пониженная на 3−4% ставка может освободить внушительную сумму денег.
  2. При подписании кредитного договора обязательно нужно учесть затраты на оформление рефинансирования. Если за долгосрочное погашение действующего кредита прописаны штрафы, убедитесь, что его размеры не перекроют выгоду от перекридотования.
  3. Если текущий кредит выдан под залог, то он переходит рефинансирующему банку. В этом случае нужно заниматься переоформлением иначе Вы будете платить повышенный процент за необеспеченный займ.

Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования, чтобы определить все характеристики нового займа и принять правильное решение.

Калькулятор рефинансирования кредита / ипотеки предоставлен сайтом calcus.ru

Бинбанк

  • процентная ставка от 9,75 %;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • максимальная сумма до 30 миллионов рублей;
  • рефинансирование кредитов других банков со снятием залогового обеспечения. Т.е. залог (квартира, дом) остаются во владении заемщика даже на время выплаты ипотеки;

Бинбанк также предлагает услугу объединения нескольких кредитов в один ипотечный.

Интересное предложение по совокупности условий рефинансирования, гибкость в принятии решений предлагает банк «Тинькофф», т.к. заявка заполняется в онлайн режиме и автоматически отправляется в банки, где на данный момент лучшие условия рефинансирования ипотечного займа.

Особенности процедуры

С помощью рефинансирования заемщик может не только снизить процентную ставку, но и сумму ежемесячных платежей. Помимо желания сэкономить причина обращения может быть следующая:

  1. Освобождение заложенного банку имущества от обременения для последующей реализации;
  2. Переоформление валютного кредита в рублевый, снижение рисков, которые зависят от скачков курса валюты.

К минусам перекредитования можно отнести лишь дополнительные затраты на новый сбор документов. Если сумма ипотеки осталась небольшая, переоформлять займ может быть невыгодно — большую часть процентов банку заемщик выплачивает в первой половине действия договора.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Процентные ставки и условия рефинансирования на 2021 год
Процентная ставка: от 7,9% до 10,4% годовых
Сумма кредита: от 300’000 до 9’500’000 руб.
Срок кредитования: от 1 года до 30 лет

* Ставка рефинансирования кредитов указана с учетом оформления ​страхования жизни и здоровья. ** Ставка 10,4% годовых — действует до погашения рефинансируемого ипотечного кредита в другом банке и регистрации ипотеки в Сбербанке в случае рефинансирования ипотеки и других кредитов на личные цели, при условии выдачи до регистрации ипотеки.

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 75 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Документы необходимые для рефинансирования ипотеки
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
Документ, подтверждающий финансовое состояние
Документ, подтверждающий трудовую занятость
Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов

Кредитные калькуляторы Сбербанка

  • Кредитный калькулятор Сбербанка
  • Ипотечный калькулятор Сбербанка
  • Универсальный калькулятор Ипотеки
  • Кредитный калькулятор Автокредита
  • Калькулятор рефинансирования Кредита

Что такое рефинансирование?

Это особенно актуально, когда новый долг можно получить под меньший процент. Таким образом, для заемщика снижается ежемесячный платеж и общая переплата. Чем больше разница между процентными ставками, тем выгоднее осуществлять перекредитование.

Почему банки предлагают перекредитование по меньшим ставкам?

  • Каждый банк предлагает различные программы кредитования с разными условиями и разными критериями надежности заемщиков. Поэтому процентная ставка для одного и того же заемщика в разных банках может отличаться на несколько процентных пунктов.
  • Меняющаяся экономическая ситуация ведет за собой изменения ключевой ставки Центральным Банком. Вслед за снижением ключевой ставки кредиты становятся дешевле, и рефинансирование становится актуальным.

Поэтому, если у вас есть долгосрочный кредит или ипотека, следите за новостями по ключевой ставке и периодически изучайте предложения банков.

Рефинансирование позволяет:

  • Уменьшить % ставку по кредиту. Следите за рынком. Сейчас реальны ставки по ипотечным кредитам в 10, 9 и даже 8.5%! Ничто так не убеждает банк пойти навстречу заемщику, как документы от другого банка, согласного рефинансировать ваш кредит на более выгодных условиях.
  • Поменять валюту ипотечного кредита. В условиях нестабильного курса (падение) национальной валюты именно в ней выгоднее выплачивать кредит.
  • Увеличить срок выплаты ипотечного кредита. При более длительном сроке возврата кредита легче бремя текущих платежей, т.к. сумма ежемесячных платежей ниже. Вынужденная необходимость, если ваши ежемесячные доходы сократились.
  • Сократить срок выплаты ипотечного кредита. При меньшем сроке выплаты кредита вы отдадите банку в 1.5-2 и даже в 3 раза меньше. Актуально, если ваши доходы существенно возросли, и вы в состоянии увеличить ежемесячные платежи.
  • Аккумулировать несколько потребительских и автокредит в один ипотечный. Удобнее, нагляднее, проще контролировать выполнение своих долговых обязательств.
  • Снять залоговое обеспечение первичного ипотечного кредита.

Безусловными лидерами на рынке ипотечного кредитования являются крупнейшие системные банки с государственным участием: Сберегательный банк России и ВТБ24.

Но и ведущие коммерческие банки стараются разрабатывать и предлагают свою изюминку ипотечного рефинансирования, помимо более оперативного принятия решений. Именно их условия часто более привлекательны для физических лиц.

  • Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
  • Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24
  • Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке
  • Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке
  • Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке
  • Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке
  • Рефинансирование ипотеки в Тинькофф Банке
  • Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке
  • Рефинансирование ипотеки в Росбанке
  • Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке
  • Рефинансирование ипотеки в Открытие Банке
  • Рефинансирование ипотеки в Бинбанке
  • Рефинансирование ипотеки в Дельтакредит
  • Рефинансирование ипотеки в Уралсиб
  • Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы

Найдите, какой из этих банков лучше всех решает именно вашу проблему рефинансирования ипотечного кредита в 2020 году:

Как работает калькулятор рефинансирования

Для того чтобы использовать калькулятор необходимо ввести данные о текущем кредите. А именно: какую сумму осталось погасить, процентную ставку по действующему кредиту, срок погашения. Далее введите размер годовых процентов по рефинансированию.

Программа в онлайн режиме рассчитает:

  • Размер ежемесячного платежа
  • Размер общей переплаты
  • Выгоду рефинансирования (насколько уменьшится ежемесячный платеж, срок кредитования и переплата)

Если Вы хотите уменьшить ежемесячный платеж для комфортного погашения долга без сильной нагрузки на бюджет, то в калькуляторе поставьте галочку «Уменьшить платеж». Если же наоборот нужно максимально сократить срок кредита, то поставьте галочку «Оставить прежний платеж». При этом размер ежемесячного платежа останется неизменным, но общий срок кредита уменьшится, и Вы быстрее погасите все долги перед банком.

Функционал программы

Перед оформлением рефинансирования необходимо все тщательно обдумать и провести анализ — выгодно ли это будет в конечном итоге заемщику. При сравнении общих сумм затрат учитывать необходимо и дополнительные расходы на сбор документации, получение справок и проч. Вывод из-под залога имеющейся собственности может привести к увеличению банковского процента

В итоге важно учесть все нюансы

Калькулятор, работающий в режиме реального времени, имеет простой и понятный интерфейс, пользователь вносит в специальные поля следующие сведения:

  • Остаток долга в рублях;
  • Период до окончания действия договора (в годах);
  • Текущая процентная ставка;
  • Новая % ставка, предлагаемая по программе рефинансирования.

После расчета появляются новые данные: сравнение ежемесячного платежа, начисленных процентов — «до» и «после» перекредитования, а также сумма экономии (при ее наличии). Пользователь может ознакомиться с проектом графика платежей при переоформлении ипотечного договора на новых условиях.

Плюсы и минусы рефинансирования

Как и любая процедура перекредитования, программа ипотечного рефинансирования имеет свои плюсы и минусы для заемщика.

К достоинствам можно отнести следующие особенности рефинансирования ипотеки:

  1. Возможность изменить срок кредита на более выгодный. У вас есть возможность выбрать кредит на больший срок и выплачивать каждый месяц меньшую сумму.
  2. Уменьшение общего размера кредита. Сохранив величину ежемесячного платежа, можно снизить процентную ставку, и за счет этого общая переплата снизится.
  3. Получение квартиры в собственность. Если взять потребкредит на выплату ипотечного, недвижимость перейдет в вашу собственность. Впоследствии вы можете ее распоряжаться также по своему усмотрению, не согласовывая свои действия с банком.
  4. Изменение валюты займа. Удобно для тех, кто взял ипотеку в иностранной валюте и из-за падения курса рубля вынужден выплачивать больше. Но следует учитывать, что не каждый банк даст свое согласие на изменение валюты.
  5. Облегчение условий погашения кредита. Потребительский займ оплачивать легче, чем ипотеку, т. к. в последнем случае вы можете использовать интернет-банк или платежные терминалы, переводя средства с карты.

Среди недостатков программ рефинансирования можно выделить следующие:

  1. Увеличение общей суммы выплат. Рефинансирование может повлечь за собой выплату по более высоким процентам. Дополнительные выплаты могут быть связаны также с переоценкой недвижимости и перезаключением договора страхования.
  2. Зависимость от срока. Когда подошла уже вторая половина срока выплаты ипотеки, процедура рефинансирования ипотеки может быть невыгодной, т. к. основную часть процентной ставки к этому времени вы уже выплатите.
  3. Повторное прохождение всех этапов получения кредита. Всю процедуру получения кредита необходимо будет пройти заново. Кроме того, нет гарантии, что банк одобрит рефинансирование, к примеру, если у вас вследствие выплаты ипотеки снизился доход.
  4. Длительность и сложность процедуры. Каждый этап перекредитования связан со сбором большого пакета документов.

Плюсы сервиса

Основные достоинства этого инструмента очевидны:

  • Возможность сравнения % ставок по программам рефинансирования в разных банках;
  • Выбор наиболее выгодного варианта;
  • Доступ к сервису совершенно бесплатный.

В результате обращения к нашему онлайн-помощнику заемщик получает максимум полезной и объективной информации, которая помогает ему принять важное решение — перекредитовывать ли ипотеку. Калькулятор востребован в первую очередь у лиц, которые выплачивают ипотеку и рассматривают варианты снижения кредитной нагрузки на семейный или личный бюджет

Рассчитывать экономию сервисом можно бесконечное число раз, никакого лимита на обращение к помощнику нет. Это удобно тем, что заемщик может обратиться сначала в банки для получения более детальной информации и максимально корректного процента применительно к его ипотеке. И уже, собрав всю необходимую информацию, сравнить полученные значения

Калькулятор востребован в первую очередь у лиц, которые выплачивают ипотеку и рассматривают варианты снижения кредитной нагрузки на семейный или личный бюджет. Рассчитывать экономию сервисом можно бесконечное число раз, никакого лимита на обращение к помощнику нет. Это удобно тем, что заемщик может обратиться сначала в банки для получения более детальной информации и максимально корректного процента применительно к его ипотеке. И уже, собрав всю необходимую информацию, сравнить полученные значения.

Этапы перекредитования ипотечного кредита

Чтобы провести рефинансирование, заемщику необходимо пройти следующие этапы процедуры:

  • Этап №1 — Оценка преимуществ и выбор новой кредитной программы. На начальном этапе заемщику следует тщательно изучить все новые предложения банка, в котором оформлена ипотека, и других кредитных организаций. Если удается найти более выгодные условия, следует просчитать точно сумму переплаты по обоим кредитам и определиться насколько выгодно перекредитование конкретно в этом случае.
  • Этап №2 – Подача документов для одобрения перекредитования. Если рефинансирование ипотечного кредита проводится в том же банке, дополнительных документов предоставлять не потребуется. Если же перекредитование проводится в другом банке, список необходимых документов будет точно таким же, как при оформлении ипотеки в первый раз.
  • Этап №3 – Погашение кредита. Вне зависимости от того, в каком банке проводится перекредитование, погашение ипотеки производится через безналичный расчет. После того как средства поступают на счет банка-кредитора, составленный ранее, договор ипотечного кредитования аннулируется.
  • Этап №4 – Переоформление закладной на квартиру. Необходима процедура переоформления закладной только в том случае, если рефинансирование ипотеки проводится в другом банке. Этот этап самый длительный и хлопотный для заемщика. После того как ипотечный клиент банка вносит последний платеж по ипотеке (вне зависимости от происхождения средств), ему на руки выдается закладная на недвижимость с отметкой о погашении кредита. С этим документом заемщику необходимо обратиться в Регистрационную палату для снятия залогового обременения с недвижимости. Сразу после того как эта процедура завершена (по закону на снятие обременения дается всего 3 дня), оформляется новая закладная, в которой в качестве залогодержателя выступает уже другой банк.
  • Этап №5 – Подписание нового кредитного договора. Результатом реализации всех этих этапов становится подписание сторонами договора ипотечного кредитования на более выгодных для заемщика условиях.

Если перекредитование ипотеки проводится в том же банке, клиенту не придется переоформлять залог и страховку на недвижимость.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Если говорить о положительных сторонах рефинансирования кредита других банков, то они очевидны:

  • Вы можете снизить размер процентной ставки
  • Увеличить срок выплаты кредитного займа
  • Уменьшить или увеличить размер ежемесячных платежей
  • Одновременно закрыть несколько кредитов в различных банках
  • При желании получить дополнительную сумму в долг

Но перед тем как заключать договор с новым банком, необходимо учитывать некоторые нюансы, которые могут свести на нет всю экономию:

  • Получить ощутимую выгоду можно только при долгосрочных кредитах на крупную сумму. Например, при ипотеке на квартиру. В этом случае пониженная на 3−4% ставка может освободить внушительную сумму денег.
  • При подписании кредитного договора обязательно нужно учесть затраты на оформление рефинансирования. Если за долгосрочное погашение действующего кредита прописаны штрафы, убедитесь, что его размеры не перекроют выгоду от перекридотования.
  • Если текущий кредит выдан под залог, то он переходит рефинансирующему банку. В этом случае нужно заниматься переоформлением иначе Вы будете платить повышенный процент за необеспеченный займ.

Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования, чтобы определить все характеристики нового займа и принять правильное решение.

Программы рефинансирования банков в 2018 году

В России на протяжении последних нескольких лет наблюдается резкое колебание ставок (амплитуда составляет порой 30%, а иногда доходит и до 50). В такой ситуации можно использовать перекредитование ипотеки с наибольшей выгодой.

Чтобы найти самое выгодную программу в вашем регионе от банков, которые предлагают перекредитование ипотеки под меньший процент, вы можете использовать удобный поиск сайта «Выберу.ру». Для этого зайдите во вкладку «Банки» и выберите раздел «Ипотеки». В левой колонке будет список дополнительных условий в пункте «Быстрый поиск», «Условия ипотеки» нажмите на строчку «Перекредитование ипотеки». Если вас интересуют какие-то дополнительные параметры рефинансирования ипотечных кредитов, укажите их, выбрав из общего перечня слева. В разделе «Калькулятор ипотеки» в левом верхнем углу страницы укажите необходимую сумму и подходящий срок программы рефинансирования и нажмите «Подобрать ипотеку». После этого вы сможете сравнить предложения различных банков по своему региону за 2018 год и определить для себя наиболее выгодный вариант рефинансирования ипотеки.

На нашем сайте вы можете также перейти к оформлению онлайн-заявки.

Банковские проценты в 2021 году

Самый выгодный процент по перекредитованию действующей ипотеки предлагает потребителю Банк «ФК Открытие».

Но не только процентная ставка должна интересовать потенциального заемщика при выборе банка, очень важен рейтинг финансово-кредитного учреждения, его кредитная политика и перспектива дальнейшего существования. Предпочтение стоит отдавать надежным учреждениям, которые выстоят при любых финансовых кризисах и колебаниях национальной валюты.

Рефинансирование ипотеки, процентные ставки банков от 15.05.2021
Банк Процентная ставка
Сбербанк от 7,9%
ТКБ от 6,24%
Газпромбанк от 8,3%
ВТБ от 7,4%
Банк «ФК Открытие» от 7,5%
Альфа-Банк от 7,99%
от 7,99%
от 10,5%
от 8,79%
от 7,99%
от 7,7%
от 8,6%
от 9,9%
Россельхозбанк от 8
Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector