Кредиты народного банка казахстана: оформление, условия и проценты

Кредит на неотложные нужды

Это еще один вид потребительского кредитования на сумму до 30 млн тенге. Правда, получить максимальный кредит можно только по справке о заработной плате, без документа, подтверждающего доход, максимальный размер займа — до 15 млн тенге. По данной кредитной программе предусмотрено обеспечение, которое должно покрывать 60% от суммы заемных средств.

Процентные ставки будут зависеть от многих факторов в минимальное значение доступном для получателя заработной платы для них действует ставка от 17% в год, для прочих физических лиц 27 процентов в год. В качестве обеспечения может выступать недвижимые имущества заемщика соответствующая требованиям банка. Максимальный срок кредитования достигает 10 лет, подтверждение целевого использования не потребуется.

Кредитные продукты Народного банка

Чем привлекательны кредиты народного банка Казахстана? Компания предлагает несколько вариантов кредитования, стараясь охватить все слои населения. Деньги взаймы могут получить физические лица, пенсионеры и участники зарплатного проекта. Банк предлагает несколько видов займов, в которых отличаются условия оформление займа в зависимости от возможностей потенциальных потребителей.

Народная

Клиент может получить онлайн займ в национальной валюте. Действуют условия:

• возрастные ограничения – от 23 лет;
• сроки кредитования – не более четырех лет;
• сумма, доступная к займу – от 150 тысяч тенге до 5 миллионов;
• комиссионные процентные ставки – 20% — базовая, 27,8% — эффективная;
• процентные ставки без комиссий – 30 % — базовая, 34,5% — годовая эффективная;
• есть комиссия за открытие кредитного счета – 7% от общей суммы;
• за перечисление взимается 1%.

Онлайн заявку могут подать потребитель, проживающие на территории Республики Казахстан, имеющие гражданство или оформившие вид на жительство. Для заключения кредитного договора требуется предъявить удостоверение личности.

Пенсионный

Банковский продукт доступен пенсионерам, ранее производившим взносы на пенсионный фонд банка. Условия выдачи денег:

• возраст заемщика – не более 70 лет (на момент закрытия кредита);
• возможные сроки использования денежных средств – не менее 9 месяцев и не более 48 месяцев;
• сумма займа – от 150 тысяч до 4 миллионов тенге;
• ставка вознаграждения составляет от 20% до 30% (базовая), эффективная – от 27,8% до 34,5% на год;
• предусмотрены комиссии за организацию займа и перечисление.

Так как предложение действует только на граждан, достигших пенсионного возраста, при заключении договора необходимо предъявить не только паспорт, но и пенсионное удостоверение. Возможна подача интернет заявления, которое принимается онлайн.

Под залог депозитного счета

Это одно из самых выгодных предложений. Если у заемщика есть вклад, он может получить взаймы сумму, не превышающую 90% от общего объема депозита. Максимальный срок кредита определяется в зависимости от того, когда истекает срок хранения вклада. Особенности кредитования:

• несколько валют – тенге, иностранная валюта;
• годовая ставка при наличии комиссионного сбора – от 3%, не превышает 6%;
• процентная ставка при отсутствии комиссий – 27-30%.

При оформлении ссуды Народный банк требуется минимальный перечень бумаг: паспорт и выписка об отчислении пенсионных платежей. При онлайн подаче заявки эти данные не указываются.

Потребительский кредит

Если гражданин хочет оформить целевой займ, он может получить его в тенге или в долларах. Условия:

• сумма ссуды – от 150 тысяч до 30 миллионов;
• базовое вознаграждение банка – от 20% до 23%;
• эффективная процентная ставка – от 22,7% до 26, 5%;
• срок – до 10 лет.

Можно оставить залог и не предъявлять справку о доходах, если сумма залога покрывает 60% от ссуды.

Автокредиты

Требования к заемщику

Банк требует от клиентов постоянного места проживания и наличия регулярного дохода. Чтобы выбрать ответственных заемщиков, используется ряд критериев.

Основные

Клиенты должны соответствовать следующим требованиям:

• возраст от 21 года до 65 лет;
• гражданство Республики Казахстан (РК) или иного государства;
• резидент РК;
• регистрация по месту жительства;
• стаж на последнем месте работы >6 мес.

Льготные

Для приобретения статуса участника зарплатных проектов банка, заемщик должен получать выплаты зарплат на карту банка в течение 6 мес. Чтобы получить «Зарплатный аванс» клиент должен зарабатывать не менее 70 000 тенге.

Контакты и телефоны Халык Банка

Самый простой способ – это совершение звонка на горячую линию банка. По всему Казахстану можно пользоваться бесплатным номером 8 (800) 08-00-059 или +7 (727) 25-90-777 (для городских телефонов).

Абонентам сотовых операторов доступен короткий номер 7111. После совершения звонка нужно выбрать интересующий раздел путем тонального набора. Почти всю справочную информацию можно получить самостоятельно – путем прослушивания голосовых подсказок. Если понадобилось проконсультироваться – нужно соединиться с оператором и дождаться ответа.

Дополнительный вариант связи – это электронная почта halykbank@halykbank.kz. При составлении письма обязательно указывайте тему, имя, суть своего вопроса. Можете добавлять вложения с компьютера, если того требует ситуация. Вы получите ответ через несколько рабочих дней.

Еще кредитная организация занимается консультированием пользователей через популярные приложения Skype и Telegram. Контактные данные перечислены на официальном сайте банка. Нужно занести логин в адресную книгу и написать сообщение. Через несколько часов сотрудники контактного центра отправят ответ.

Перечислим вопросы, которые обычно задают пользователи при обращении на горячую линию:

• Расположение ближайших отделений банка;
• Точное время работы;
• Просмотр списка банковских продуктов;
• Экстренная блокировка карты;
• Получение реквизитов для совершения перевода;
• Отправка заявки на выпуск новой карты;
• Устранение неполадок технического характера;
• Получение доступа к кабинету;
• Сложности с восстановлением пароля;
• Подключение услуг;
• Получение общей справочной информации;
• Жалобы на мошенничество.

Обратите внимание, что по горячей линии некоторые вопросы решить невозможно. Иногда требуется лично посетить отделение банковской организации

Как зарегистрироваться

Переход на оф. сайт банка

1. Через отделение. Этот вариант подходит клиентам, которые хотят получить учетную запись с минимальными усилиями. Все задачи выполнят сотрудники кредитной организации. Посетите ближайшее отделение банка со своим удостоверением личности. Выразите желание получить личный кабинет и напишите заявление. После его рассмотрения вы получите документ с указанием временного логина и пароля. Его рекомендуется изменить через кабинет для повышения безопасности.
2. Через сайт. Нажмите кнопку «Интернет-банк» на главной странице. Если вы – физическое лицо – выберите раздел «Homebank». Затем напишите номер телефона и нажмите кнопку «Далее». Вам придет одноразовый код. На следующей странице заполните несколько строк – принятый пароль, номер и время действия своей пластиковой карты. Внимательно проверьте строки, чтобы не было ошибок. На следующей странице придумайте логин и пароль. Желательно создавать надежное сочетание знаков, которое не смогут подобрать злоумышленники. Запрещено пользоваться паролями от социальной сети или электронной почты. Кодовое слово должно быть уникальным. Затем примите пользовательское соглашение и нажмите кнопку «Отправить». Вы станете владельцем личного кабинета.
3. Через банкомат. Найдите ближайшее устройство самообслуживания и вставьте пластиковую карту. Наберите на клавиатуре 4-значный код. Затем откройте раздел «Интернет-банк» – «Регистрация». Подтвердите создание личного кабинета. Банкомат напечатает чек с указанием пароля и логина. Не забудьте изменить учетные данные через личный кабинет. Это поможет обезопаситься от мошенников.
4. Через мобильное приложение. Самым простым способом создания кабинета считается установка приложения, созданного банком. Скачивайте программу из официальных источников – App Store или Google Play. Запустите приложение и нажмите кнопку «Зарегистрироваться». Следуя подсказкам, напишите номер банковской карты. Примите одноразовый код на телефон.

Не забудьте придумать основной пароль. Кроме того, задайте дополнительный код, который нужно будет вводить после каждого запуска приложения. Он поможет защитить банковский счет, если устройство попадет в чужие руки. Владельцам современных смартфонов доступна аутентификация по отпечатку пальца. Эта процедура занимает меньше времени, поскольку требует единственного прикосновения.

Условия кредитования

Народный банк Казахстана выдает займы на различные нужды. Подтверждение целевого использования денег необходимо только при рефинансировании задолженностей в сторонних кредитных организациях. На условия кредитования влияет наличие обеспечения и категория заемщика.

Общие условия

Клиенты получают займы в тенге. Исключением является кредитная программа «Под залог банковского вклада». По ней можно оформить займ как в тенге, так и в долларах США или евро. Кредит выдается в той же валюте, в которой открыт вклад.

Кредитная организация определяет максимальный размер займа в зависимости от платежеспособности клиента и наличия обеспечения. На величину лимита влияет категория кредитного продукта и тип заемщика. Например, пенсионеры могут взять займ без обеспечения до 4 млн. тенге, а работающие заемщики — до 6 млн.

Процентная ставка в банке варьируется от 15,5 до 30% годовых. Ее размер зависит от вида кредита, категории заемщика и комиссий. Размер комиссий и типичные значения ставки собраны в таблице.

Заключая кредитный договор, клиент обязуется возвращать займ и проценты в виде ежемесячных платежей. Народный банк применяет 2 метода расчета погашения кредитов — аннуитетный и дифференцированный.

Клиент может выбрать любой из способов погашения, при подписании кредитного договора.

Если заемщик выплачивает кредит с опозданием, то банк начисляет неустойку за каждый день просрочки. Размер пени зависит от длительности задержки платежа:

• 0,5% от суммы платежа при просрочке до 90 дней;
• 0,03%, но не более 10% от суммы займа в случае просрочки более 90 дней.

Клиент вправе досрочно оплатить кредит, письменно уведомив кредитную организацию. Однако, банк устанавливает минимальные сроки пользования займов. В течение этого времени запрещено частичное досрочное погашение, а погасить кредит полностью клиент может только уплатив штраф.

Если заемщик хочет закрыть кредит ранее окончания минимального срока, то ему придется оплатить проценты за этот срок и комиссию 0,1% от оставшейся задолженности.

Особенности предоставления кредита

Банк выдает займы на рефинансирование задолженностей в других кредитных организациях, при отсутствии просроченных платежей по ним. Причем, этими деньгами можно погасить только основной долг, а проценты клиент оплачивает сам.

“Пенсионный кредит” длительностью более 1 года заемщик может погасить досрочно без комиссии на три месяца раньше, чем другие займы. Однако, в период от 9 до 12 мес. частичное досрочное погашение возможно только с комиссией.

Потребительские кредиты

Банк Халык — регистрация интернет банкинга Народного банка

Чтобы регистрация прошла успешно, ваш казахский номер мобильного телефона должен быть подключен к опции «Доставка SMS – паролей». Подобная услуга предоставляется путем подключения в банкоматах при выборе в меню вкладки «Интернет-банкинга». Она позволяет получить доступ к более обширному функционалу.

Регистрация происходит по номеру карту Халык банка. Пластик должен быть активирован — то есть совершена хотя бы одна операция с введением ПИН-кода.

Этапы регистрации:

1. Проходите на главную веб-страницу ресурса «Халык».
2. Выбираете вкладку «Регистрация». Запрашиваемые поля нужно заполнить.

Процесс аутентификации осуществляется по карте.

1. Забейте 6-и-значный пароль, полученный в Народном банке при оформлении пластика.
2. В появившейся сроке введите код, пришедший в месседже, отправленном на смартфон.
3. Прочитайте условия пользования услугой. При согласии — подтвердите действия.
4. Придумайте Имя (Login), а также пароль (Password). Они будут использоваться в дальнейшем при входе в MY HALYK. Пароль должен быть запоминающимся — как минимум 5 символов.

Еще одним способом аутентификации в системе онлайн-расчетов Народного банка является  настройка через банкомат. Для этого:

1. Вставьте карту своего банка.
2. Отыщите в меню интернет-банкинг.
3. Выберите «Регистрацию».
4. Получите чек, на котором будут присутствовать временная комбинация для входа.
5. При первом же проникновении в систему  MY-HALYK, смените Login и Password на постоянные.

В процессе регистрации вам придет уведомление о том, что для дальнейшей корректной работы в интернет-банкинге Народного банка Казахстана нужно будет подключить услугу по доставке СМС с паролями.

Вход в интернет-банкинг Халык Банка для физических лиц

Попасть в свой аккаунт после подключения услуги личный кабинет Халык Банка достаточно просто. Нужно всего-навсего корректно ввести учетные данные, приобретенные после регистрации.

Руководство по входу в  новый онлайн банкинг homebank.kz:

1. Первым делом посетите посадочную страницу веб-ресурса. В этих целях можете сразу же перейти по указанной ссылке: https://halykbank.kz/
2. В небольшом блоке в правом верхнем углу нужно выбрать кнопку «Вход». Для пользователей, имеющих Личный кабинет в старой версии онлайн банкинга, представлена инструкция для входа в новый интернет-банкинг.

1. Нажмите клавишу «Войти».

При корректном вводе данных вы сразу же попадаете в свой банк Халык, позволяющий совершать online-расчеты через ПК, планшетный компьютер или смартфон. Также можно формировать выписки по счетам и пользоваться более низкими тарифами по услугам и продуктам, чем если бы вы пришли в отделение Народного банка. Доступна версия приложения, адаптированного под мобильные устройства с ОС Иос и Андроид.

Чек о проводимых переводах целесообразно сразу же задать на печать или сохранить в журнале профиля (в дальнейшем его можно будет распечатать в течение года). В документе присутствует информация о совершенной транзакции и электронная печать банка.

Кредитная линия

Необходимые документы

• Документ, удостоверяющий личность (созаемщика при его участии).
• Справка о доходах за последние 6 месяцев* (в случае если требуется документальное подтверждение дохода).
• Выписка НПФ с индивидуального пенсионного счета за последние 6 месяцев либо документ, подтверждающий освобождение от уплаты обязательных пенсионных взносов согласно законодательству Республики Казахстан.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие и идентификационные документы по предлагаемому обеспечению.

Кредит под залог банковского вклада

Данное предложение рассчитано на вкладчиков Народного банка, уникальность кредитные программы заключается в том, что максимальная сумма займа не может превышать 90% текущего депозита. Срок кредита, не может превышать срока действия договора вклада, и быть не менее 1 месяца. Что касается процентных ставок, то они распределяются таким образом, что вознаграждение по кредиту превышает годовой процент по вкладу от 1,5 до 6%.

Кредит предоставляется той же валюте, в которой открыт вклад в банке, например, в тенге, в долларах или в евро. Согласно условиям обеспечение, подтверждение дохода и страхование в рамках данной кредитной программы не потребуется. От заемщика потребуется только документ, удостоверяющий личность, сроки рассмотрения заявки 1 часа.

Функционал личного кабинета

После создания кабинета пользователи могут переводить средства внутри банка или на счета других банков. Во втором случае взимается дополнительная комиссия.

Вторая популярная услуга – оплата услуг любых компаний. Например, можно заплатить за коммунальные услуги, сотовую связь или кабельное телевидение. Понадобится написать номер лицевого счета и размер суммы. Пользоваться кабинетом удобно с домашнего компьютера или мобильного устройства. Во втором случае устанавливается приложение.

Банк хранит историю всех операций. Любой пользователь всегда может посмотреть любой отправленный или принятый перевод. Возле него указана точная дата, время и сумма.

О «Народном банке»

«Народный» банк Казахстана («Халык Банк», Halyk Bank) — крупнейший универсальный банк второго уровня в стране. Финансовая организация располагает самой разветвленной сетью в стране банкоматов и имеет свыше 400 отделений по всему Казахстану. Поэтому одним из главных преимуществ данного учреждения считается доступность и удобство обслуживания. «Народный банк» активно развивает удаленные каналы работы с клиентами: call-center, интернет-банкинг, информационно-платежные терминалы. На рынке банковских услуг компания играет одну из ключевых ролей: в Halyk Bank обслуживается значительная часть сотрудников госаппарата, служащие государственного сектора, военные, работники социальной сферы и т. д. Данная финансовая организация является агентом Правительства Республики Казахстан по выплате пенсий и пособий. Пользуется популярностью продуктовая линейка Халык Банка как среди участников зарплатных проектов, так и в других клиентских сегментах. В особой степени у населения вызывает интерес разнообразие и доступность кредитов в «Народном банке» Казахстана. К таким кредитным программам относятся:

• беззалоговый потребительский кредит;
• аванс до зарплаты;
• займ на неотложные нужды;
• кредит для пенсионеров;
• кредитование под залог сберегательного вклада.

Обзор главного меню

Система дистанционного обслуживания позволяет клиентам, перешедшим с Казкоммерцбанка, получать новые реквизиты. Для этого нажмите одноименную кнопку в личном кабинете. Перед вами отобразится страница с указанием срока действия старых реквизитов. Левый столбец содержит старые реквизиты, правый – новые. Для распечатывания или передачи информации загрузите документ на персональный компьютер в формате PDF. Для просмотра или работы с документом необходимо наличие программного обеспечения Adobe Reader или аналогичного по назначению приложения.

Если вы интересуетесь определенными услугами банка и вам необходимо собрать документы для получения той или иной возможности – посетите личный кабинет. Начинающим пользователям доступен справочный раздел. Нажмите кнопку «Документы / Инструкции» для ознакомления с полезной информации. По мере развития банка этот раздел будет постепенно наполняться новыми документами. Сегодня клиентам доступны документы для выпуска или повторного выпуска электронной цифровой подписи. Есть шаблоны расходно-кассового ордера.

Регистрация личного кабинета Народного Банка

Для использования услуги дистанционного обслуживания в личном кабинете потребуется:

• Обратиться в Народный Банк для заключения официального договора на дистанционное обслуживание в онлайн банкинге ДБО BS-Client x64»;
• Получить от сотрудника кредитной организации запечатанный конверт с паролем и правилами пользования;
• Получить от сотрудников еТокен с комплектом ключей ЭП. Клиенты могут выбрать формат устройства еТокен: брелок с USB выходом или смарт карта;
• Авторизоваться на официальном сайте и приступить к работе в личном кабинете.

После регистрации в онлайн банкинге Народного Банка юридические лица смогут:

• Архивировать электронную документацию и получать доступ ко всем дебетовым и кредитовым документам в расширенном формате;
• Повысить оперативность документооборота между ЮЛ и кредитной организацией, сократить количество ошибок при заполнении электронной документации;
• Получать информацию об актуальных остатках денежных средств по действующим дебетовым и кредитовым счетам;
• Получать справочную банковскую информацию;
• Принимать решения о переводе денежных средств как в российских рублях так и в иностранной валюте.

Юридические лица могут воспользоваться демо-версией личного кабинета Народного Банка для ознакомления с онлайн банкингом. Демо-версия располагается на сайте BSS Group http://www.bssys.com/solutions/demo/x64/ и позволяет выполнить вход как в классическом режиме «Банк клиент» так и через интернет браузер.

Тарифный план по подключению к системе онлайн банкинга и ежемесячная абонентская плата указываются в публичной оферте Народного Банка «Договор на обслуживания клиента в системе Банк Клиент». С текстом оферта клиенты могут ознакомиться на официальном сайте Народного Банка в разделе «ДБО для юридических лиц» http://www.nb-bank.ru/dbo/.