Кредитная карта тинькофф отзывы

Правила пользования кредитками Тинькофф

Если принято решение завести кредитную карточку, значит, нужно внимательно изучить условия ее использования, чтобы после выдачи не допускать ошибок. На сайте банка предоставлена вся информация о пользовании карточками, подробно расписано, какова плата за обслуживание и как узнать процент по кредиту. Используя онлайн-калькулятор, можно посчитать сумму ежемесячных выплат и уточнить сроки льготного периода.

Предлагаем ознакомиться с несколькими правилами пользования кредитками:

• Для покупки квартиры или машины лучше использовать целевой займ, не стоит совершать такие дорогостоящие покупки по кредитке.
• Постарайтесь не использовать карточку для снятия наличных — проценты за снятие очень высокие.
• Старайтесь выплатить долг по карточке до истечения грейс-периода, тогда не придется платить проценты.
• Не расходуйте кредитные средства, если нет возможности погасить долг. Научитесь жить по средствам, даже если на карте большой кредитный лимит.
• Постоянное пользование карточкой при оплате покупок поможет получить много бонусов.

Пополнение карты

Один раз в месяц клиенту приходит смс-сообщение с выпиской о состоянии его кредитного счета. Выписка содержит информацию о сумме ежемесячного платежа и дате, до которой ее нужно внести, а также данные по кэшбеку о количестве начисленных за месяц баллов. Как накопить больше баллов — внимательно следить за спецпредложениями, почаще пользоваться картой, завести дополнительную кредитку для членов семьи.

Чтобы уточнить сумму минимального платежа по кредитной карте Тинькофф, достаточно позвонить по телефону на бесплатную горячую линию или посмотреть сумму в мобильном приложении или на сайте банка. Предварительно определить сумму минимального платежа можно при помощи онлайн-калькулятора.

Тинькофф предлагает производить пополнение карты, используя терминалы партнерских банков, или гасить задолженность переводом с дебетовой карты. Удобнее и быстрее всего произвести внутренний перевод с дебетовой карты Tinkoff Black.

Снятие наличных

Кредитной картой Тинькофф выгодно пользоваться при совершении безналичных платежей. Если учесть, что льготный период, который дает банк, составляет больше месяца, то при постоянном пользовании кредиткой и своевременном ее погашении проценты платить не придется. А вот накопить значительное количество бонусов вполне возможно.

Однако это касается только безналичных платежей. У кредитной карты от Тинькофф условием для снятия наличных средств является обязательное начисление процентов. Также банкомат взимает комиссию за снятие наличных средств.

Перевод средств на карту другого банка

Чтобы осуществить перевод денег с кредитных карт Тинькофф на карточки других банковских учреждений, клиенту потребуется зайти в личный кабинет на сайте банка или использовать мобильное приложение. Комиссия, определенная банком за перевод средств, взимается такая же, как за снятие наличных.

Перевод осуществляется несколькими способами:

• по номеру договора;
• по номеру карты;
• по реквизитам расчётного счета;
• по номеру телефона.

Одним из самых быстрых и удобных способов является перевод средств по номеру телефона. С 28 февраля данная услуга стала доступна пользователям не только Тинькофф банка, но и еще нескольких крупных российских финучреждений.

Те клиенты, что оформили кредитную карту Тинькофф, бонусом по которой являются мили, получают в подарок страховой полис для визы с покрытием на 50000 дол. А золотая дебетовая карта обладает рядом преимуществ. Для владельцев дебетовых карт перевод средств на карту другого банка является бесплатным.

Оформив премиальную дебетовую карточку, клиенты смогут не только делать бесплатные переводы средств между банками по номеру телефона, но и получать кешбэк на карточку в размере 6% годовых и до 30% бонусов за каждую покупку.

Увеличение лимита

Увеличение кредитного лимита по кредитным картам Тинькова происходит автоматически. Специальный программный комплекс примерно один раз в четыре месяца проводит анализ пользователей и повышает лимит активным и добросовестным клиентам.

Банк не гарантирует обязательного увеличения лимита. Если заемщик соблюдал условия погашения, пользовался наличными средствами и расходовал ежемесячно порядка 70-80% кредитных средств на путешествия, развлечения, улучшения для компьютера, различные покупки, то вероятность увеличения кредитного лимита очень высока.

Кредитная карта Тинькофф Платинум: достоинства и недостатки

Сам банк заявляет о карте Тинькофф Платинум как о продукте с очень выгодными условиями. Получить её можно, предоставив паспортные данные. Лимит кредитных средств и процентная ставка рассчитываются индивидуально. Максимальная сумма займа по карте составляет 300 тысяч рублей. Проценты за использование займа варьируются от 15 до 49,9% в зависимости о того, оплачивает клиент товар безналично или снимает средства.

Несмотря на заявленные условия кредитной карты Тинькофф Платинум, мнения клиентов разделились. Изучив отзывы о кредитке за 2019-2020 год, можно определить плюсы и минусы финансового инструмента.

Преимущества

1. Быстрота получения. Забрать готовую карту возможно уже в день подачи заявки.
2. Бесплатное оформление «пластика».
3. У владельцев карт Платинум есть дополнительные преимущества. Клиент может получить бонус или скидку в магазинах-партнёрах банка.
4. Возможность получения пластика не выходя из дома. Сотрудник банка доставляет карту по указанному адресу.
5. Бесплатное информирование по СМС.
6. Выполнять операции можно через мобильное приложение, а также интернет-банкинг.
7. В отделениях связи можно пополнить баланс без процентов.
8. Клиентам насчитывается кешбэк от покупок. Размер варьируется от 1 до 30% и зависит от предложений компаний-партнёров.
9. Высокий процент положительных ответов на обращение.
10. Минимальный набор документов для получения кредитки.
11. Размер платежа по кредиту для каждого месяца равен 6–8% от суммы.
12. Заёмные средства можно использовать для закрытия кредита в другой финансовой организации с перенесением даты платежа на 3 месяца.
13. Размер кредитных средств может достигать до 300 тысяч рублей.
14. Вернуть деньги без процентов за использование можно на протяжении 55 дней.

Недостатки

1. Сотрудники call-центра постоянно контролируют платёжеспособность даже клиентов, которые вносят платежи в срок. Часто звонят родственникам, работодателю и т.д.
2. При первом обращении можно получить карту с маленьким лимитом.
3. Большие штрафы за просрочки.
4. Стоимость обслуживания составляет 590 рублей в год и не зависит от того, как часто картой пользуются.
5. Кредитные ставки на снятие и на безналичную оплату больше, чем у некоторых других банков.

Условия пользования кредиткой Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк выпускает 25 видов кредиток на все случаи жизни. Но самой лучшей, по словам самого банка, является Тинькофф Платинум. Ей уделим больше внимания в статье.

Тарифы

В статье о кредитных картах мы уже познакомились с основными терминами, с которыми придется столкнуться нам в качестве пользователей кредитками. Поэтому сегодня на них не будем останавливаться, а разберемся с тарифами как уже финансово подкованные клиенты.

Кредитный лимит по карте – 300 000 руб. Остальные условия в таблице:

Обратите внимание! Кредитный лимит, минимальный платеж и процентная ставка по кредиту рассчитываются банком индивидуально для каждого клиента на основании поданных им сведений при оформлении заявки.

Увеличить кредитный лимит может только банк. Сделает это автоматически, если клиент часто пользуется кредиткой и вовремя погашает задолженность. По запросу лимит не увеличивается.

Поговорила со своим другом, который уже 5 лет пользуется кредиткой Тинькофф Банка, по вопросу лимита. Его огорчает ситуация, что ему банк не увеличивает лимит. В результате он вынужден был завести кредитки в других банках, потому что ему не хватает денег для комфортного существования. Бывает и так…

Беспроцентный период: как грамотно пользоваться

Лучше всего процесс работы льготного или беспроцентного периода покажет диаграмма, которую составили на сайте Тинькофф Банка.

Допустим, вы ежемесячно получаете выписку 20-го числа. Тогда например, 23 марта 2020 г. до конца грейс-периода останется 52 дня. Из них 28 дней на пользование кредитными деньгами, т. е. на покупку товаров и услуг. До 13 мая вы должны погасить полностью весь кредит или внести обязательный минимальный платеж.

Если до 13 мая вы внесете сразу всю сумму в погашение долга, то он обойдется вам бесплатно. Если погасите только часть (но не менее минимального платежа), то за пользование “чужими” деньгами придется уже заплатить проценты (12–29,9 %). Если не внесете даже минимального платежа, заплатите штраф 590 руб. и неустойку 19 % годовых.

При своевременном выполнении обязательств кредитный лимит каждый раз возобновляется, и вы сможете снова пользоваться заемными средствами по своему усмотрению.

Как пополнить карту и снять наличные

Тинькофф Банк предлагает 3 способа пополнения кредитной карты:

1. Перевод с карты на карту. Это можно сделать на сайте или в мобильном приложении.
2. Внесение наличных через банки-партнеры. Могут быть лимиты по сумме пополнения.
3. Банковский перевод из любого банка по реквизитам вашей кредитной карточки. Сумма перевода не ограничена.

Пополнение через партнерские сети бесплатное, в том числе через ФГУП “Почта России”.

При снятии наличных с кредитки не забывайте, что это не ваши деньги, а деньги банка. А он не любит, когда обналичивают пластиковую карточку. При этом банк допускает, что могут быть разные обстоятельства, которые вынуждают клиента так поступать. В этом случае придется заплатить за услугу 2,9 % от суммы и 290 руб.

Дополнительно банк, в банкомате которого вы снимаете наличные деньги по кредитке Тинькофф, может взять комиссию за эту операцию.

Бонусная программа

По карте Платинум бонусная программа получила название “Браво”. Она дает возможность получать возврат части стоимости покупки (кэшбэк) в размере:

• 1 % от суммы любой покупки;
• от 3 до 30 % по специальным предложениям.

Важный момент! Накопленные баллы конвертируются в рубли: 100 баллов = 1 рублю. Причем сумма округляется в меньшую сторону. Например, вы оплатили товар стоимостью 280 руб. Вам начислят 2 балла.

Баллами можно расплачиваться за товары и услуги из категорий “Рестораны”, “Ж/д билеты”.

Кредитная карта Тинькофф Платинум 55 (120) дней — условия и тарифы

• На карте действует поощрительная программа начисления баллов за покупки по карте до 30% (по спец предложениям) и 1% за все покупки. Накопленные баллы можно в последующем обменять на рубли (1 балл=1 руб.) или купить за них билеты на поезд, оплатить счет в ресторане и пр.
• Заявка на карту подаётся через интернет (онлайн). Для конечного оформления (после доставки курьером) нужен только паспорт;
• Не нужны справки о доходах, залоги и созаёмщики.
• Картой можно оплачивать за рубежом, конвертация производится по курсу биржи;
• Проводимые дистанционные операции защищены посредством 3D-Secure.

Кредитная карта Тинькофф с льготным периодом 120 дней

Банк Тинькофф в 2021 году предоставляет возможность перевести имеющийся кредит в другом банке в Тинькофф, на условиях отсутствия выплат процентов по основному долгу в течении 4 месяцев. В качестве кредитного инструмента выступает кредитная карта Тинькофф Платинум с базовым льготным периодом 55 дней (предоставляемый при обычном оформлении кредита). Услуга реструктуризации имеющегося долга в другом банке, при которой льготный период увеличивается до 120 дней, называется «Перевод баланса».

Основные условия и особенности перевода кредита по условия — до 120 дней без процентов:

• Самых главным условием действия льготного периода 120 дней, является наличие обязательных платежей 6-8% (не менее 6%). То есть, при переводе кредита с любого банка в Тинькофф и получении рассрочки по уплате процентов до 4 месяцев,  вам всё равно нужно будет уплачивать регулярные платежи (6-8%), которые будут погашать основной долг (сумма основного долга будет уменьшатся ровно на столько, сколько будет уплачено). При этом, основной долг, в течении этого периода не увеличивается;
• После истечении льготного периода будет происходить, установленное договором, начисление процентов — на данный момент годовая процентная ставка ставкой от 12,9% годовых;
• Банк позволяет выполнить реструктуризацию не более 1 раза в год;
• Для выполнения реструктуризации нужно обязательно уплатить имеющиеся просрочки и выставленные штрафы в другом банке;
• Услуга переноса кредита представляется бесплатно;
• Действие льготного периода начинается с момента использования карты (при оплате или съёме наличными);
• Реструктуризация долга, по условиям Тинькофф банка с беспроцентным периодом, возможна только по сумме, не превышающей условия кредитной карты (банк допускает частичный перенос кредита в Тинькофф). К примеру: если кредит в стороннем банке составляет 110 тысяч, а лимит кредитки равен 120 тысячам, то перенос данного долга возможен;
• Перенос кредита допускается только между личными счетами.

Преимущества и недостатки кредитки Тинькофф Платинум

Как всегда, обзоры завершаются списком плюсов и минусов. Моя задача – постараться все их выявить, чтобы вы смогли принять взвешенное решение о выборе карты. Даже отрицательные моменты могут обойти вас стороной, если о них знать и не совершать необдуманных действий.

Преимущества:

Выявленные недостатки характерны для любой кредитной карты, некоторые составлены на основе отзывов клиентов о кредитной карте:

1. Психологически сложно устоять от соблазна бесконтрольно пользоваться легкими деньгами.
2. Большая комиссия за снятие наличных.
3. Если вы первый раз оформляете кредитку, то процент будет высоким, а лимит – небольшим.
4. Нельзя обратиться в банк с просьбой повысить кредитный лимит. Он сам делает это автоматически.
5. Платное СМС-оповещение о сделанных операциях (59 руб. в месяц).
6. Автоматическое подключение услуг страхования и СМС-информирования. При заключении договора внимательно читайте все условия. В мобильном приложении или интернет-банке еще раз проверьте, подключены или нет у вас эти услуги. Если они вам не нужны, там же отключите.

Способ получить кредитную карту Тинькофф на дому

Как и дебетовая, кредитная карта доставляется курьером на дом. На момент получения пластика в руки он заблокирован. Разблокировать можно после активации на официальном сайте онлайн либо позвонив на специальную горячую линию.

Доставка на дом не означает, что вам просто вручат карту, и вы начнете ею пользоваться. Банку необходимо идентифицировать личность клиента. Для этого потребуется представить некоторые документы:

• паспорт гражданина РФ;
• удостоверение права на вождение автомобиля;
• заграничный паспорт;
• сведения о доходах;
• ИНН.

Если в вашем населенном пункте отсутствует представитель банка, то кредитка высылается почтой. При получении пластика нужно внимательно прочитать свое имя и фамилию и проверить правильность их написания. Иначе в дальнейшем могут возникнуть спорные ситуации.

Тщательное изучение договора позволит избежать лишних расходов. Вы можете увидеть подписку на платные услуги, подключаемые автоматически. От некоторых можно отказаться, чтобы не переплачивать за обслуживание.

Важно! При обнаружении повреждений конверта или его содержимого лучше отказаться от получения и уведомить об этом банк.

Этапы оформления

Особенностью Тинькофф Банка и его главным отличием от других финансово-кредитных организаций является полностью дистанционное обслуживание. Банк оформляет все банковские продукты онлайн. Клиентам, которые привыкли к посещению офисов в своем городе, придется освоить общение с представителем банка в личном кабинете приложения на компьютере или в чате мобильного приложения.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Рассмотрим основные этапы оформления и получения дебетовой карты.

Этап 1. Выбор пластика

На официальном сайте банка в верхнем меню выберите вкладку “Дебетовые карты”.

Решение о том, какую лучше оформить карту, зависит от множества факторов. Например, от необходимости пользоваться разными валютами, получать проценты на остаток, желания сэкономить на ежегодном обслуживании, частоты пользования определенными услугами и пр. Банк постарался учесть запросы разных категорий населения:

• любителей путешествий и шопинга,
• автовладельцев,
• геймеров,
• спортивных болельщиков,
• защитников природы.

Все они получают выгодные условия, когда оплачивают товары и услуги в любимой сфере деятельности. К основному счету могут быть выпущены до 5 дополнительных пластиковых карт и до 5 виртуальных. Например, для всех членов семьи.

Перед тем как переходить к этапу оформления, изучите все вкладки в меню по заинтересовавшей вас карточке. После нажатия на кнопку “Подробнее” вы найдете обзор с общими преимуществами. Обязательно пройдитесь по вкладкам “Тарифы” и “Как пользоваться”. В обзоре банк дает только плюсы, минусы вы узнаете только из тарифов.

Этап 2. Подача заявки

Подача заявки возможна двумя способами:

1. На сайте банка. Для оформления заказа достаточно нажать на кнопку “Оформить карту” в выбранной категории. Вы попадете в форму заявки-анкеты со стандартными пунктами: Ф. И. О., телефон, адрес электронной почты, дата рождения, гражданство и кодовое слово. После отправки анкеты от банка придет СМС для подтверждения номера телефона. На следующем этапе заполняется форма с данными паспорта, регистрации.
2. По телефону 8-800-333-60-00.

Если вы уже являетесь клиентом банка и хотите приобрести еще одну карту, удобнее это сделать в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. Для этого надо выбрать вкладку “Открыть новый продукт”.

Приятный бонус для держателей карточки. Если вы порекомендуете дебетовую карту другим людям, то банк переведет на счет от 300 до 500 руб. А новый клиент получит либо 3 месяца бесплатного обслуживания, либо 500 баллов, либо 500 миль в зависимости от вида платежного средства.

Этап 3. Выбор способа получения

Расчетная пластиковая карта может быть оформлена:

• с доставкой на дом лично представителем банка по указанному в анкете или по телефону адресу;
• с доставкой по почте заказным письмом для идентификации владельца;
• зарплатную, как правило, работники получают по месту работы в случае централизованного оформления.

Этап 4. Встреча с представителем банка

Изготовление именной карточки занимает 1-2 дня. В заявке клиент указывает удобное место и время получения платежного средства. Банк направляет письмо на электронную почту с подтверждением срока доставки. За день еще раз напоминает о встрече. В день получения представитель банка звонит по указанному в анкете телефону и уточняет адрес и время.

Адрес может быть каким угодно. Например, ваше место жительства, работы или отдыха. Моя подруга из Крыма получала свою Тинькофф Black в отеле г. Сочи во время отпуска.

Этап 5. Получение карты

На встрече с курьером необходимо предъявить паспорт. Представитель банка сверит указанные в анкете данные с документом и передаст вам запечатанный конверт. В нем договор на обслуживание, памятка, как пользоваться карточкой, само платежное средство в удобном чехле, где можно хранить еще несколько штук. Иногда в конверт кладут небольшие подарки. Например, при заказе детской Tinkoff Junior – набор наклеек.

Представитель сфотографирует вас с конвертом в руке. Это обязательная процедура. Далее вы подписываете договор после внимательного ознакомления с его содержанием, проверяете данные на карточке. Курьер поможет установить и настроить приложение на мобильный телефон, если у вас его нет, объяснит, как им пользоваться. Карточка приходит в активном состоянии, поэтому ею можно пользоваться сразу после получения.

Как закрыть кредитку, если она вам больше не нужна?

Для расторжения договора нужно оповестить банк Тинькофф за 30 дней до предполагаемого момента аннулирования кредитки. Счет карты должен быть пополнен на 100%, в противном случае сначала предстоит до конца погасить задолженность. В обратной ситуации, когда вы перевели на баланс кредитки избыточную сумму, нужно будет написать заявление в банк — тогда средства будут возвращены по указанным реквизитам. За эту операцию также будет взята комиссия.

В случае расторжения договора финансовая организация может потребовать аннулировать все продукты, которые она вам выдала. В следующих ситуациях банк по своей инициативе может прекратить оказывать вам услуги:

• вы не пользуетесь картой более полугода;
• обнаружилась недостоверность информации, которую вы указали в заявке;
• с вашей стороны есть нарушения условий договора.

Тарифы

Универсального тарифного плана по карте Тинькофф Платинум не существует.

Его подбирает банк индивидуально для каждого конкретного клиента. На сайте можно ознакомиться с приблизительными тарифами, но ваш личный тарифный план можно узнать из документов, которые привезет сотрудник банка вместе с картой. Поэтому, прежде чем подписывать документы, его нужно подробно изучить.

Согласно общим правилам, банк готов предоставить кредитный
лимит от 5000 до 300000 рублей. Его размер зависит от:

• надежности клиента, которая определяется по личной кредитной истории;
• по степени закредитованности, она выражается в процентном соотношении;
• размеру дохода и его источников.

Сначала на карте может быть небольшая сумма, но постепенно  лимит будет  увеличиваться. Для этого не нужно обращаться к сотрудникам или подавать заявку, увеличение происходит автоматически. В определенный срок специальная программа отбирает клиентов, у которых в течение последних 6 месяцев кредитный лимит оставался на прежнем уровне, сравнивает их с эталонными показателями и принимает решение о поступлении на карту дополнительных банковских средств.

При соблюдении условий банка, лимит постепенно
увеличивается. Выпуск и доставка карты осуществляется бесплатно. Годовое
обслуживание по карте составляет 590 рублей. Это стандартная банковская практика
и небольшая сумма. За Премиальную кредитную карту Сбербанка клиент будет
платить 2450 рублей в год. Первый платеж за обслуживание по кредитке Тинькофф назначается
в дату выписки о первой транзакции.

Годовой процент определяется платежными операциями:

• при совершении покупки и возвращении денег на карту в беспроцентный период – 0 %;
• если расплачиваться картой и не иметь просрочек —  12-29,9 % в год;
• на снятие денег с карты в банкомате, а также операции, которые приравниваются к этому статусу – 30-49,9 % годовых.

Получение наличных предусматривает единовременную комиссию банку – 2,9 % от суммы, которую вы получили в банкомате + 290 рублей.  То же самое касается и перевода кредитных средств на другие счета.

Какая сумма является обязательной к погашению, определяет
банк в индивидуальном порядке. Размеры ежемесячного платежа не более 8 % от
задолженности, минимально 600 рублей. Почти такой же размер имеет и штраф за
просрочку платежа – 590 рублей.

Штрафные санкции банк просто так применить не может. Все они
определены условиями договора по кредитной карте Тинькофф. Но если минимальный
платеж не внесен вовремя, придется платить неустойку – 19 % годовых. Чтобы
обезопасить клиентов от форс мажорных ситуаций, банк предлагает оформить
страховую защиту кредита. Это добровольная услуга, плата по ней вносится
ежемесячно и  составляет 0,89 % в месяц
от суммы задолженности. 

При превышении определенного банком лимита, когда
фиксируется технический овердрафт, придется заплатить штраф – 390 рублей.
Поэтому, чтобы не попасть на пени, перед покупкой проверяйте баланс карты.
Чтобы всегда быть в курсе доступного остатка, можно подключить оповещения об
операциях. Стоит это 59 рублей в месяц, при желании эту услугу можно всегда
отключить.

Какие услуги при наличии кредитки банк Тинькофф предоставляет
бесплатно:

• изготовление карты;
• доставка по стране;
• приложение для мобильного телефона, интернет-банк;
• обслуживание по телефону, в чате;
• напоминания о предстоящем платеже, выписки по счету;
• пополнение карты.

Подведём итоги

Как средство в ситуациях, когда срочно нужны деньги, такой финансовый инструмент очень выручает. Оформление обычного займа займёт больше времени. Условия пользования для безналичной оплаты имеют, действительно, больше выгод. Чтобы понять, стоит ли оформлять кредитную карту Тинькофф Платинум, нужно изучить все особенности. Иногда банк предлагает дополнительные выгодные предложения, например, кешбэк или начисление процентов на остаток. Если вы являетесь клиентом компании-партнёра банка, такой «пластик» пригодится. Человек, который подойдёт к вопросу погашения ответственно, может пользоваться без плохих последствий.