Как получить кредитные каникулы в сбербанке из-за коронавируса

Что такое «кредитные каникулы» и есть ли они в Сбербанке?

Граждане Российской Федерации знают по собственному опыту, насколько нестабильна бывает экономика этой страны. Если в 2020 году гражданин может быть сытым и хорошо одетым, то уже спустя пару лет ситуация может сильно измениться. На такие падения и подъемы влияет цена нефти — основного экспортного товара России.

Банковские организации прекрасно понимают реалии нашей страны. Часто клиент попадает под сокращение или понижение в должности не по своей воле, а по причине плохого состояния финансовых дел у работодателя. Поэтому банки, в том числе Сбербанк, разрабатывают программы лояльности, чтобы не потерять клиентов в кризисные времена. Для этого и были созданы каникулы по кредиту в Сбербанке.

Суть этого явления в следующем: заемщик временно освобождается от обязательства платить по кредиту. Можно сказать, что каникулы — это особенный вид реструктуризации долга, в рамках которого клиенту дается отсрочка с изменением условий кредитования. То есть по окончанию предоставленной отсрочки заемщик будет обязан снова начать выплачивать кредит, при этом новые проценты или дополнительные комиссии на время отсрочки могут быть не предусмотрены.

Сам термин «кредитные каникулы» нигде не зарегистрирован как юридический термин.

В законодательстве Российской Федерации такой термин отсутствует — это касается и постановлений Правительства РФ, и Указов Президента РФ, и отдельных Федеральных Законов. Даже Центробанк РФ не упоминает в своих докладах о таком явлении. Поэтому можно утверждать, что кредитные каникулы — сугубо экономический, банковский термин. Каникулы нужны банкам, чтобы не терять клиентов, готовых платить по кредиту в более спокойные времена.

С юридической точки зрения, согласно п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 451 ГК РФ и пп. 2, 6 ч. 9 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, отсрочка является изменением договора о кредитовании. В процессе формирования отсрочки в обязательном порядке расторгается старый договор и заключается новый (если в условиях прежнего договора не была указана возможность отсрочки выплат).

В редких случаях вместо обновления договора к основному документу подшивается приложение. В любом случае, условия кредитования меняются, но по решению кредитора процентная ставка, ежемесячный платеж и прочие параметры могут быть оставлены на прежнем уровне. Тогда изменится лишь срок кредитования — он увеличится на срок отсрочки.

Несмотря на удобство этой услуги, правом получения кредитных каникул обладают далеко не все заемщики. Получить это право «просто так» нельзя — нужен веский повод и основание, причем их нужно подтвердить документально.

Кроме того, банк предлагает каникулы далеко не по всем видам займов. Вкратце суть можно сформулировать так: чем крупнее кредит и чем сложнее взыскать его у заемщика, тем выше вероятность, что клиенту дадут отсрочку по выплатам.

Какие действия предпринимать

Для того чтобы взять отсрочку погашения займа, нужно действовать по следующей пошаговой инструкции:

• собрать пакет документов, подтверждающих ухудшение финансовой ситуации;
• заполнить заявление онлайн или в отделении Сбербанка;
• дождаться ответа кредитного специалиста;
• подписать договор, в котором будут указаны новые условия.

Перечень документов, необходимых для получения данной услуги, можно уточнить у специалистов банка или на его сайте. В зависимости от ситуации потребуются:

1. Справка 2-НДФЛ или по другой форме, служащая подтверждением снижения уровня дохода за последние 3 месяца. В случае если заемщик является ИП, он предоставляет декларацию 3-НДФЛ. Пенсионеры — документ из ПФР.
2. Подтверждение трудоустройства или справка из службы занятости о постановке на учет.
3. Уведомление об изменении условий оплаты труда или о сокращении от работодателя.
4. Документы, подтверждающие нетрудоспособность одного из созаемщиков.
5. Свидетельство о рождении ребенка, повестка из военкомата и другие бумаги, подтверждающие право на отсрочку.

Образец справки 2-НДФЛ о доходах физического лица.

Кто может получить

Отсрочить платеж в «Сбербанке» можно, подав индивидуальное прошение в то отделение банка, где брался кредит. Есть базовые условия, которым необходимо соответствовать для успешного получения отсрочки:

• добросовестно погашать задолженности в полной сумме в течение всего периода выплаты кредита;
• не иметь просроченных платежей;
• не иметь плохой кредитной истории в других банках;
• утрата постоянного источника дохода не зависит от заемщика;
• возможность документально обосновать причину отсрочки.

Если плательщик просрочил дату платежа не более чем на 30 дней, проблема не критична. За исключением пеней и штрафов более серьезных проблем с получением кредитов в последующем быть не должно (если это не происходит на регулярной основе).

Процедура оформления кредитных каникул

Закон об ипотечных каникулах подразумевает простую и максимально прозрачную схему взаимодействия заемщика с банком:

1. Заемщик обращается в банк с заявлением о предоставлении ипотечных каникул.
2. Предоставляет сотрудникам банка пакет документов, подтверждающих ухудшение его материального положения.
3. Дожидается решения от банка.
4. Подписывает с кредитной организацией дополнительное соглашение, получает новый график платежей.
5. Когда вступят в силу условия (это происходит в момент подписания доп. соглашения), заемщику остается только строго соблюдать условия программы ипотечных каникул.

Банк обязан в течение 5 дней рассмотреть заявление заемщика и дать на него ответ.

Датой вступления в силу новых положений кредитного договора будет дата подачи заявителем документов в банк.

Как получить кредитные каникулы в Сбербанке

Компания предлагает три варианта отсрочки: индивидуальную, частичную и полную. Подробные условия представлены в таблице ниже. 

Вид отсрочки	Требования к получению	Стоимость услуги и условия по выплатам в период кредитных каникул	Особые условия
Индивидуальная	Основное требование — надежность заемщика (наличие положительной кредитной истории, регулярное пользование услугами Сбербанка и прочее). Также необходимо представить документы, подтверждающие факт снижения доходов и временной неплатежеспособности. Чаще всего индивидуальной программой пользуются зарплатные клиенты компании.	Условия по внесению платежей устанавливаются в индивидуальном порядке с учетом обстоятельств неплатежеспособности клиента.	Максимальный срок каникул — 12 месяцев. При этом конечная выгода продукта также определяется в зависимости от индивидуальных условий.
Частичная	Воспользоваться услугой можно не более двух раз в течение периода действия кредитного договора. Основания для ее предоставления могут быть менее вескими, чем при получении полной отсрочки.	Заемщик погашает только проценты. Но из-за большой комиссии переплата получается значительной.	Услуга предоставляется на срок, не превышающий 6 месяцев. Получить каникулы можно не ранее чем через три месяца со дня подписания кредитного соглашения. Сумма переплаты зависит от размера кредита.
Полная	Необходимо представить кредитору документальное подтверждение временной неплатежеспособности.	В период действия отсрочки производится начисление небольшой пени и процентов, которые можно оплатить по окончании каникул.	Услуга предоставляется не более одного раза за период действия кредитного договора. Продолжительность кредитных каникул — не более трех месяцев. Указанный период не добавляется к основному сроку выплат, а недополученные суммы кредитор распределяет между оставшимися месяцами, увеличивая тем самым размер ежемесячного платежа.

Варианты кредитных каникул

Расскажем, как получить кредитные каникулы, на что обратить внимание при обращении. Какие варианты получения льготного периода доступны гражданам в 2021?

В силу закона

Государство старается поддержать заемщиков в сложной финансовой ситуации.

Ранее принимались нормативные акты для защиты заемщиков, бравших кредиты в иностранной валюте. С августа 2019 года начал действовать закон о кредитных каникулах по ипотеке.

Правила получения ипотечных каникул по Закону № 76-ФЗ:

• заемщик должен подтвердить ряд обязательных условий — максимальная сумма кредита 15 млн. руб., тяжелая жизненная ситуация (какие нужны документы- ниже здесь ссылка на раздел Подтвердить условия);

• ипотечная квартира является единственным жильем заемщика — этот факт проверяется по сведениям ЕГРН;

• заемщик ранее не менял условия кредитного договора, не получал рассрочек или отсрочек по нему — при наличии этих фактов можно воспользоваться собственной льготной программой банка, но претендовать на каникулы по 76-ФЗ нельзя.

Льготный период по ипотеке дается на срок до 6 месяцев. Заявитель может сам указать, какой вариант ему подходит: снизить размер ежемесячных платежей на полгода, либо временно вообще освободиться от платежей.

Специальная государственная программа кредитных каникулы действовала в прошлом в связи с коронавирусом. Указ Президента РФ обязал банки давать отсрочку 6 месяцев, если у гражданина или ИП на 30% и более снизился доход. Заявления подавались в отделение банка, через онлайн-сервисы или по электронной почте. Программа закончилась в октябре 2020, и в 2021 такой обязанности у банков нет.

Узнать варианты списания ваших кредитов

По собственным программам банков — Сбер, ВТБ, другие

В 2021 банки предлагают свои программы кредитных каникул. В разных организациях условия отличаются по срокам действия и последствиям.

• льготный период дают по ипотеке, потребительскому кредиту или кредитной карте;

• отсрочка предоставляется на период до 2 лет (ипотека), на срок до 1 года (потребительский кредит, карта);

• по сумме кредита ограничений нет, а основным условием, которое должен подтвердить заемщик, является снижение дохода на 10% и более;

• Сбербанк может дать полную отсрочку на льготный период, установить платеж в размере 10% от обычного, оставить только сумму процентов.

Обращаем внимание, что точные условия предоставления кредитных каникул могут постоянно менять. Также банк вправе отказать в предоставлении льготного периода после проверки документов, сведений о заявителе

На собственные программы банков Закон № 76-ФЗ не действует.

Отсрочку по кредиту дают всего на месяц, по ипотеке — на 3. Заявитель обязан подтвердить пользование кредитом не менее 6 месяцев, не допускать просрочек по выплатам. Оставшийся срок по кредитному договору не должен быть менее 3 месяцев. Предоставление льготного периода в ВТБ является платной услугой — 10% от ежемесячного платежа, но не менее 1199 руб.

Аналогичные программы действуют во всех банках. Получить льготный период по платежам можно в своем банке, с которым заключен кредитный договор. Если вас не устраивают условия своего банка, можно выбрать другое кредитное учреждение, рассмотреть вариант с рефинансированием.

Реструктуризация задолженности по кредиту

Кредитные каникулы даются заемщикам, пока нет просрочек по платежам.

Если возникла просрочка, можно обратиться в банк за реструктуризацией долга. Что это такое? Основные условия реструктуризации:

• банк и заемщик заключают дополнительное соглашение, меняют условия договора и кредитного графика;

• суммы задолженности и остатка займа пересчитываются на новый срок, определяется сумма ежемесячного платежа;

• по соглашению о реструктуризации заемщику могут дать отсрочку или рассрочку, чтобы восстановить платежеспособность.

При реструктуризации банк заново проводит полную проверку заемщика, от места работы и сумму доходов до размера обязательств по другим кредитам, займам. Процентная ставка при реструктуризации может измениться, но в 2021 ставки имеют тенденцию к снижению.

Порядок предоставления отсрочки по кредитам

У вас должна быть серьезная причина для отсрочки. Имеются в виду финансовые проблемы – вам должно быть нечем платить. Этот факт нужно будет доказать документально – документы о пожаре, о тяжелой болезни (со счетами на оплату лечения), об увольнении.
У вас должна быть чистая кредитная история по рассматриваемому займу – никаких просрочек.

Других железных условий нет – их выставляет кредитный менеджер во время рассмотрения конкретно вашей ситуации.

Как в Сбербанке отсрочить платеж или получить рефинансирование по кредиту:

1. Звоните в офис, в котором заключали договор, выходите на связь с кредитным менеджером.
2. Описываете ему ситуацию, говорите, чего хотите – отсрочку или реструктуризацию.
3. Узнаете возможные варианты и список документов, которые необходимо предоставить. Назначаете встречу.
4. Собираете документы.
5. Приходите, подаете документы, подписываете бумаги.

Процесс запроса отсрочки выплаты кредита обычно прописан в соглашении или регламентирован комитетом по итогам рассмотрения заявления от должника. Когда нормы по отсрочке регулируются договором, банк руководствуется им при выносе итогового решения по запросу.

Случается, что кредитор назначает дополнительные сборы за предоставление либо изменение условий соглашения. Пунктами соглашения устанавливается список документов, которые клиент должен предоставить.

Рассмотрение запроса заемщика может занять до 30 дней. Несмотря на это, отказ может последовать без объяснения причины. В ситуации положительного решения банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение к существующему договору.

При этом во время визита в банк потребуется наличие таких документов:

• паспорт;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах формы 2-НДФЛ;
• справка из центра занятости в случае потери места работы;
• медицинская справка о потере трудоспособности в связи с состоянием здоровья.

По истечении определенного времени банк сообщит вам, какое решение принято.

По закону любое обращение физического лица в любую организацию должно быть рассмотрено в течение 30 дней. При необходимости срок можно увеличить, но не более чем в два раза.

Поэтому не удивляйтесь, если вам скажут, что обработка документов займет несколько недель. Это нормально.

Итак, ознакомьтесь с перечнем документов, необходимых для того, чтобы получить отсрочку кредита в банке.

Важно помнить, что отсрочка – это скорее не право, а привилегия. Попросить ее может кто угодно, однако не любому банк эту отсрочку даст

Ниже мы поговорим о том, в каких случаях отсрочку предоставят.

Потеря работы

Подтверждением отсутствия работы станет трудовая книжка, где последняя запись «Уволен», и приказ о сокращении штата либо ликвидации предприятия.

Если вас сокращают, ни в коем случае не соглашайтесь писать заявление по собственному желанию.

Если вас сократили, то вы не виноваты в потере работы. Если же вы поддадитесь на убеждения работодателя, то формально получится, что вы сами захотели уйти с работы.

Если вам либо членам вашей семьи поставили серьезный диагноз и требуется немедленное лечение, то наверняка вам будет не до выплаты кредита: все деньги пойдут на лекарства, операции, реабилитацию и прочие сопутствующие лечению расходы.

В таком случае в банк нужно будет принести документы из больницы, подтверждающие наличие у вас заболевания и тот факт, что его не было на момент выдачи кредита. Также нужны будут документы, содержащие цифры. То есть договора с больницами, где прописано, что вы платите за лечение достаточно крупную сумму.

Рождение ребенка

Когда в семье рождается ребенок, расходы обязательно возрастают. Поэтому в связи с рождением ребенка тоже можно попробовать получить отсрочку. И пакет документов в этом случае самый простой – всего лишь свидетельство о рождении.

Процесс получения отсрочки состоит из нескольких этапов.

1. Обратиться в банк с пакетом документов и подать заявление на получение отсрочки. Для собственного спокойствия можете попросить копию вашего заявления с отметкой о принятии.
2. Дождаться рассмотрения ваших документов банком. Стоит заранее узнать, каким образом вам об этом сообщат и в какие сроки.
3. Подписать подготовленные работниками банка документы. Это будет дополнительное соглашение к кредитному договору, где пропишут, на каких условиях вы получаете отсрочку, и новый график платежей.

На этом процесс получения отсрочки заканчивается. Получив на руки документы, обязательно проверьте в графике, когда изменяется платеж. Скорее всего это произойдет в ближайшую платежную дату.

Предоставление отсрочки по крупному кредиту

Есть ряд причин, по которым Сбербанк предоставит отсрочку по кредиту в обязательном порядке. Такие причины регламентируются законами РФ. Если в семье родился ребенок, то это одна из весомых причин отсрочки по ипотечному кредиту. Имеет значение то, сколько детей в семье. Сбербанк может предложить клиентам отсрочку на 3-5 лет. Супругам необходимо уделять достаточно времени появившемуся на свет малышу, его воспитанию, а также развитию. Когда малыш подрастет, его смогут определить в садик и оба родителя продолжат нормальную трудовую деятельность, тогда они продолжат спокойно выплачивать ипотеку.

В Сбербанк за отсрочкой по займу обращаются не только родители малолетних детей. Не так уж и редко можно встретить частных предпринимателей, которых интересует данный вопрос. Они оформляли в Сбербанке крупный кредит, надеясь на то, что деньги вложат в прибыльное дело и смогут не только выплачивать заем с процентами, но и хорошо раскрутится и иметь прибыль со своего предприятия. Но кризисные времена помешали им выполнить задуманное. Что-то в делах пошло не так. Финансовое положение людей ухудшилось настолько, что они не в состоянии больше погашать ежемесячные платежи с процентами. Данная ситуация также является уважительной для получения нужной отсрочки.

В какие сроки нужно обратиться в банковское учреждение?

Из-за экономической нестабильности каждый человек может столкнуться с временными финансовыми трудностями, которые иногда приводят к невозможности выполнения своих обязательств по кредиту. Первое, что нужно выяснить при обращении в банк — это возможно ли получить отсрочку в том или ином случае. Финансовые консультанты смогут разобраться в вашей ситуации и разрешить отсрочку. Если вы не первый год сотрудничаете со Сбербанком, ранее за вами не было замечено никаких проблем с погашением долга, то учреждение вполне может одобрить просьбу о переносе платежа.

Чтобы разрешить проблему, нужно предоставить сотрудникам банковской компании точную и правдивую причину финансовых затруднений (с подтверждающим документом). Только после этого учреждение сможет ответить на ваш вопрос. Обычно за помощью рекомендуется обращаться сразу же после появления финансовых проблем, не стоит ждать даты выплаты, ведь банку для своего решения понадобится не один день. Чаще всего при одобрении отсрочки кредитные взыскания переносятся на 2-3, а иногда и 6 месяцев. В трудных ситуациях Сбербанк может разрешать отсрочку оплаты платежа на 1 год.

Чем отличаются каникулы от реструктуризации и рефинансирования

Банки предлагают клиентам ряд льготных услуг, и кредитные каникулы — это лишь одна из них. В качестве альтернативных вариантов на кредитном рынке представлены:

1. Реструктуризация кредита. Предполагает пролонгацию кредитного договора с целью уменьшения ежемесячных платежей.

   Например, вы брали 100 000 рублей на 1 год. В месяц вы платите 10 000 рублей. При реструктуризации банк может предложить продлить срок кредитования на 2 года, и месячный платеж будет составлять 6 000-7 000 рублей.

   Часто к заемщику предъявляются определенные критерии:

   • документальное подтверждение затруднительной финансовой ситуации — например, справки 2-НДФЛ, подтверждающие уменьшение месячного дохода;
   • чистая кредитная история без просрочек — вам дадут реструктуризировать кредит, только если раньше вы не пропускали платежи.

2. Рефинансирование кредита. Предполагает обращение в свой или в сторонний банк с целью объединить все кредиты в один и/или уменьшить процентную ставку.

   Наиболее выгодно рефинансирование, если:

   • у вас ипотека, и банк предложил уменьшить процентную ставку;
   • у вас много займов, а рефинансирование позволит их объединить и получить один крупный кредит на более выгодных условиях.

   При рефинансировании новый банк закрывает текущие кредиты перед остальными кредиторами должника — далее заемщик платит только новому банку. Что касается ипотечных кредитов, то рефинансирование предлагают «родные» банки (те, в которых и бралась ипотека), чтобы не упустить клиента. Например, если снизилась ключевая ставка ЦБ, и все кредитные организации начали массово снижать ставки по ипотекам.

Уважительные причины отсрочки с точки зрения банков

До недавнего времени Сбербанк поддерживал очень удобную опцию для своих клиентов. Без особой бумажной волокиты и утомительного доказывания необходимости приостановки платежей почти любой заемщик мог быстро оформить месяц отсрочки. То есть безо всяких штрафных санкций, изменений условий кредитования и начисления дополнительных процентов клиент просто один раз пропускал ежемесячный платеж. Такая кратковременная передышка могла помочь решить какие-то незначительные финансовые затруднения и вернуться к регулярным выплатам. Однако так было до кризиса. Сегодня Сбербанк отменил данную услугу. Поэтому в любом случае придется проходить через тернии, чтобы добиться отсрочки. Какие причины с точки зрения банка считаются уважительными, чтобы учреждение приостановило кредитные обязательства или произвело реструктуризацию займа? Их несколько:

потеря основного источника дохода, а в 90% всех кредитных ситуаций это наемный труд за заработную плату. Причем добровольное увольнение или увольнение за недобросовестную работу не считается уважительной причиной

Только сокращение штата, закрытие предприятия или вынужденная смена работы, например из-за переезда;
временная или постоянная потеря трудоспособности заемщика (как правило, период болезни либо инвалидность и постоянное медицинское обеспечение);
возникновение необходимости оплачивать лечение близкого человека;
смерть одного из членов семьи (особенно важно, если погибший член семьи привносил долю в общесемейный бюджет);
рождение ребенка и содержание ребенка (до трехлетнего возраста);
появление иждивенца (например, взятие опекунства над несовершеннолетним);
переезд в другой населенный пункт;
различные форс-мажорные обстоятельства, независящие от клиента и принесшие убытки (авто разбилось в аварии, пострадало от пожара жилье, злоумышленники обчистили квартиру и прочее).

Требования к ипотечному займу

Законом об ипотечных каникулах определены не только основные условия для получения отсрочки, но и ряд требований к заемщику. На законодательном уровне закреплено несколько моментов, при которых обратиться в банк за получением ипотечных каникул заемщик не сможет, даже при наступлении соответствующих условий.

Принятый законопроект об ипотечных каникулах дает гражданам, наконец-то дождавшимся, когда вступит в силу закон об ипотечных каникулах, возможность воспользоваться законным правом на отсрочку только в следующих случаях:

• Недвижимость, оформленная в ипотеку, является единственным жильем заемщика. То есть у него нет другой недвижимости, в том числе долей. За исключением случаев, когда у заемщика есть доля в каком-либо другом жилом помещении, и она менее установленной минимальной нормы площади по региону — тогда ему могут одобрить введение ипотечных каникул.
• Ипотечное жилье заемщик использует исключительно для личных нужд. Программа не применяется в отношении сдаваемого в аренду или используемого для ведения коммерческой деятельности жилья.
• Размер ипотечного кредита не должен превышать 15 000 000 рублей;
• Ранее не было изменений условий ипотечного договора по обращению заемщика в кредитную организацию: реструктуризации или рефинансирования займа;
• Ипотечные каникулы по текущему договору ипотеки ранее не предоставлялись.

Перед тем как взять каникулы по ипотеке, проверьте, удовлетворяете ли вы перечисленным выше требованиям. Если хотя бы по одному критерию вы не подходите, то рекомендуется поискать другие способы решения вопроса с кредитором: прибегнуть к реструктуризации или рефинансированию ипотеки, воспользоваться господдержкой. В крайнем случае — объявить себя банкротом с введением судебной реструктуризации долга.

Указ Президента о кредитных каникулах

Последние новости сообщили о предоставлении кредитных каникул гражданам и организациям из-за коронавируса. Президент Российской Федерации В.В. Путин 25 марта выступил с обращением к гражданам страны, в котором озвучил необходимость введения мер по поддержке населения страны.

Они коснутся всех, кто вынужден был прекратить трудовую деятельность и соблюдать изоляцию. В Указе Президента были предусмотрены меры поддержки нации из-за коронавируса в 2020 году с непредсказуемыми и трагичными последствиями.

В обращении к гражданам Президент перечислил важные шаги, которые направлены на минимизацию финансовых последствий эпидемии:

• изменение расчета выплат по больничному в 2020 году как минимум до конца года;
• кредитные каникулы — отсрочку по ипотечным и потребительским кредитам для тех, кто стал зарабатывать на 30 и более процентов меньше (это касается частных лиц);
• отсрочку по налогам для малого и среднего бизнеса, а для некоторых структур и по страховым взносам;
• 6-месячный мораторий на взыскание кредиторами долгов и штрафов, запуск процедуры банкротства.

Указ Президента предусматривает некоторые меры по взысканию дополнительных средств на поддержку тех, кто находится на больничном, в вынужденной изоляции, а также с детьми из-за закрытия детских воспитательных учреждений.  Это будет увеличение суммы налога на средства, выводимые в офшоры, а также введение налога на проценты с вкладов крупного размера.

Последние новости в России сообщили, что, согласно Указу Президента России, Госдума приняла Закон о кредитных каникулах. Это важный документ, которым вносятся изменения в ныне действующие законы с целью обеспечить гражданам финансовую поддержку в сложный для всех период.

Закон, необходимость которого возникла в 2020 году из-за коронавируса, был в короткие сроки подготовлен депутатами разных фракций и принят 1 апреля. С момента обращения В. В. Путина 25 марта прошло всего несколько дней.

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту

Вопрос реструктуризации решается не сразу. Если у вас возникли финансовые трудности, необходимо немедленно обратиться в банк, и быть готовым погашать задолженность по прежнему графику в период рассмотрения вашей заявки (это может занять до 2-х недель).

Итак, ваши действия:

1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом.
2. Написать заявление на реструктуризацию кредита. При этом указать причины вашей просьбы и приложить документы, подтверждающие ситуацию.
3. Специальная комиссия будет рассматривать ваше заявление в течение 2-х недель. Комитет рассмотрит ситуацию, проверит факты и вынесет окончательное решение, о котором банк вас уведомит.
4. При положительном решении, необходимо подписать новый кредитный договор с измененными условиями выплаты.

Отсрочка платежа по кредиту путем реструктуризации позволяет сохранить репутацию благонадежного заемщика, временно облегчив при этом финансовое бремя клиента. Минусом является отсутствие возможности полностью отложить ежемесячные выплаты на некоторый период, пока не восстановится и не улучшится финансовая ситуация. Так или иначе, определенную сумму, хоть и уменьшенную, заемщик обязан вносить ежемесячно.

Способы как отсрочить кредит в Сбербанке

Есть 2 вида: непосредственно отсрочка и реструктуризация. Рассмотрим оба варианта подробнее.

Отсрочка выплат по кредиту

Здесь все просто: банк дает вам возможность некоторое время не платить или платить только проценты, без основного долга. Конкретный тип зависит от кредита:

• Отсрочки по потребительским кредитам для физических лиц – это отсрочки, при которых вы платите только накопившиеся проценты, а основную сумму не обслуживаете. Длительность отсрочки зависит от длительности займа – если брали на 2 года и менее, максимум можно отложить оплату на год; если брали на 2-5 лет, максимум оплату отодвинут на 2 года.
• Отсрочки по ипотекам – это отсрочки в прямом смысле, вы ничего не платите в этот период. Эта возможность закреплена в законе – 1 мая 2019 вышел закон о кредитных каникулах, согласно которому любой заемщик, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может получить отсрочку сроком до 6 месяцев (в исключительных случаях могут дать и больше, до 2-х лет). При этом ипотека должна быть меньше чем на 15 миллионов рублей, у заемщика не должно быть другой недвижимости и сложная ситуация должна быть подтверждена документально. Каникулы можно взять 1 раз за весь срок кредитования.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита – это процедура, при которой условия кредитования пересматривают, и либо снижают процентную ставку (редко), либо увеличивают срок, что позволяет каждый месяц платить меньше (часто). Получить реструктуризацию – проще, чем отсрочку. Иногда к реструктуризации присоединяют небольшую отсрочку (до 3 месяцев).

Условия для получения отсрочки платежа по кредиту

У вас должна быть серьезная причина для отсрочки. Имеются в виду финансовые проблемы – вам должно быть нечем платить. Этот факт нужно будет доказать документально – документы о пожаре, о тяжелой болезни (со счетами на оплату лечения), об увольнении.
У вас должна быть чистая кредитная история по рассматриваемому займу – никаких просрочек.

Других железных условий нет – их выставляет кредитный менеджер во время рассмотрения конкретно вашей ситуации.

Как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке физическому лицу?

Вам понадобятся: паспорт; документы по кредиту; документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.

Пошаговая инструкция

Как в Сбербанке отсрочить платеж или получить рефинансирование по кредиту:

1. Звоните в офис, в котором заключали договор, выходите на связь с кредитным менеджером.
2. Описываете ему ситуацию, говорите, чего хотите – отсрочку или реструктуризацию.
3. Узнаете возможные варианты и список документов, которые необходимо предоставить. Назначаете встречу.
4. Собираете документы.
5. Приходите, подаете документы, подписываете бумаги.

Весомые причины для переноса платежа по кредиту

• Рождение ребенка. Дети – это большие траты, особенно – в первые годы жизни.
• Потеря работы. Если вас уволили, вам рано или поздно будет не на что жить, если не найдете новую работу. Здесь есть нюанс: если вас сократили, шансы на отсрочку очень велики. Если вас уволили по статье, получить кредитные каникулы будет очень непросто.
• Снижение зарплаты. Не так весомо, как сокращение, но если вы потеряли 30-40% дохода – это будет считаться серьезным аргументом.
• Тяжелая или длительная болезнь. Как вы оплатите кредит, если все сбережения ушли на лечение? Серьезная причина, предоставьте медицинские документы и чеки на оплату лечения.
• Призыв в армию. Понятно, что в этом случае вам будет сложно погасить задолженность.
• Проблемы, на которые вы не в состоянии повлиять. Пожары, ограбления, угоны и так далее. Весомость свершившегося оценивается по сумме ущерба – пожар куда серьезнее, чем угон машины.

На этом список не заканчивается, потому что жизнь разнообразна и непредсказуема. Главное – чтобы эту непредсказуемость можно было подтвердить документально.

Альтернативы

В некоторых случаях при отказе в отсрочке сотрудники банка идут навстречу заемщику и предлагают дополнительные возможности. Например, плательщик может уменьшить размер выплат на определенный срок, с учетом того, что в будущем их сумма снова увеличится. Иногда сотрудники банка предлагают внести изменения в график оплаты.

При наличии уважительных причин «Сбербанк» идет на предоставление отсрочки своим клиентам. Однако, прежде чем соглашаться на такие меры, стоит взвесить свои шансы и оценить, насколько реально получить отсрочку платежей.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Популярные материалы

Взять кредит без процентов на 100 дней быстро

Кредит на 15 лет на выгодных условиях

Взять кредит в 19 лет под лучшие проценты