Как реструктуризировать кредит в сбербанке физическому лицу в 2019 году?

Порядок оформления реструктуризации долга

Реструктуризация в рамках банкротства проходит в качестве одного из обязательных этапов процедуры. Мероприятие проводится арбитражным управляющим под непосредственным контролем судьи по правилам, четко прописанным в №127-ФЗ и не нуждающимся в дополнительном разъяснении.

В то же время, порядок проведения реструктуризации кредитных обязательств заемщика перед банком определяется правилами финансового учреждения. Несмотря на некоторые различия, в большинстве организаций действует примерно одинаковая схема, состоящая из 4 основных этапов.

Этап №1. Оформление и подача заявления/анкеты

В зависимости от внутреннего распорядка конкретного банка, запуск процедуры реструктуризации требует предоставления заемщиком заявления или анкеты. В большинстве случаев бланк документа доступен для скачивания с сайта финансовой организации. Подача заполненного заявления или анкеты осуществляется либо в ходе визита в офис банковского учреждения, либо с помощью функционала личного кабинета на сайте.

Стандартные требования к оформлению документа заключаются в предоставлении следующих сведений:

• реквизитов заключенного с банком кредитного договора;
• причин возникновения финансовых проблем;
• уровня текущих возможностей и ресурсов клиента;
• предлагаемой схемы реструктуризации.

В интересах должника предоставить как можно больший объем информации о своем финансовом состоянии и доказательств объективного характера возникших трудностей. При необходимости к заявлению или анкете прикладываются подтверждающие документы.

Этап №2. Обсуждение возможности и условий реструктуризации

Время, которое требуется для рассмотрения заявления заемщика, обычно указывается на сайте банка в разделе, отведенном для описания правил проведения реструктуризации кредитов. По истечении указанного срока клиент приглашается в офис финансового учреждения. Намного реже происходит дистанционное собеседование с должником.

Темой разговора становится получение от клиента дополнительной информации, необходимой для принятия решения о целесообразности проведения мероприятия. Кроме того, специалисты банка составляют собственное впечатление о добросовестности заемщика и его желании выполнить собственные финансовые обязательства.

При наличии достаточных аргументов в пользу одобрения сделки обсуждаются ключевые условия реструктуризации кредита. Главное из них – перечень конкретных мер, направленных на облегчение финансовой нагрузки на должника с указанием основных числовых параметров. Кроме того, до заемщика доводятся требования, выполнение которых необходимо для оформления дополнительного соглашения к кредитному договору.

Этап №3. Предоставление пакета документов

Основным требованием для реализации процедуры реструктуризации кредитной задолженности выступает формирование и подача в банк комплекта документов. В его состав обычно входят:

• заявление на реструктуризацию долгов клиента;
• документ, удостоверяющий личность должника;
• договора с банком, обязательства по которому пересматриваются;
• документальные подтверждения объективного характера финансовых проблем заемщика.

Большая часть серьезных российских банков предоставляют возможность подать необходимые документы при помощи онлайн-сервисов, размещенных на официальном сайте организации

Такой вариант намного проще, удобнее и, что немаловажно, быстрее для заемщика

Этап №4. Документальное оформление реструктуризации

После получения комплекта необходимых документов специалисты банка повторно рассматривают обстоятельства дела. Затем на основании собранной информации принимается решение о проведении реструктуризации кредита или отказе от реализации мероприятия. При одобрении сделки осуществляется оформление дополнительного соглашения к существующему кредитному договору с банком или составление нового контракта.

В любом случае после подготовки документов заемщик снова приглашается в банк для их подписания. Естественно, перед этим необходимо внимательно изучить содержание дополнительного соглашения или договора и, прежде всего, указанные цифры. Как правило, в качестве отдельного приложения составляется и подписывается новый график ежемесячных выплат по кредиту, в котором содержатся ключевые параметры сделки. Подписания документов означает согласие сторон с условиями реструктуризации кредита и необходимость дальнейшего выполнения финансовых обязательств в соответствии с ними.

В качестве заключения

Есть один момент —  не следует доводить дела по своему кредиту до коллекторского агентства. В данном случае вопрос будет решаться в другом порядке и с другой потерей времени и финансов.

Настоятельная рекомендация и от самих банкиров и от тех, кто уже пытался реструктурировать свой кредит, заключается в том, что надлежит направить максимум усилий, чтобы дело не было передано в суд или коллекторам.

Если вы понимаете, что по кредиту не удастся заплатить вовремя, нет нужды ожидать и оттягивать момент обращения в банк с просьбой пролонгировать долг.
Процедура не очень приятная, и не стоит думать, что самим банкирам очень нравится общаться с кредиторами. Но это все же лучше, чем бегать потом от агентств.

Нет смысла и идти на поводу у стереотипов, так как благонадежный человек сам считает, что обратиться в банк гораздо проще, чем бегать от долгов.
Чтобы заполнить заявку на оформление кредита, надо сделать ряд вводных шагов:

1. Заполнить анкету на подачу кредитования;
2. Собрать необходимые бланки бумаг;
3. Подождать ответа специалиста из банка;
4. Заполнить заявку, в том числе это можно сделать на сайте банка, минуя очереди;
5. Ожидать решения и не беспокоиться, потому что у Банка могут быть проволочки связанные с процессом рассмотрения.

2017 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Требования к участникам

Пересмотр условий с господдержкой производится, если имеется документальное подтверждение ухудшения платежеспособности потребителя. Это обязательный критерий для получения положительного ответа от банка. Платежный график не меняется по принуждению, а только добровольно.

Реструктуризация предоставляется ряду категорий граждан:

• социально незащищенным;
• инвалидам;
• многодетным;
• ветерану труда или военных действий;
• законным представителям недееспособного ребенка (опекунам);
• заемщику, на иждивении которого находится инвалид;
• женщинам в декрете или беременным;
• участникам боевых действий.

Важно! Главное требование – это серьезное сокращение дохода на двойную величину прожиточного минимума в течение трех предыдущих месяцев, либо на 35% от первоначальной прибыли на каждого из членов семьи.

Ипотечный кредит означает приобретение квартиры, которая переходит в залог Сбербанка, поэтому параметрам жилищного объекта тоже уделяется внимание. Недвижимость должна учитывать ряд критериев:. Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков

Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

1. Залоговая недвижимость – единственное имущество в собственности заемщика.
2. Применение объекта для постоянного проживания.
3. Отсутствие коммерческих целей.
4. Недвижимость не относится к элитной.
5. Цена квадратного метра соответствует среднему значению на рынке.
6. Площадь – до 85м². Правило не относится к многодетным семьям.
7. Успешное внесение ежемесячной оплаты на протяжении минимум 1 года со дня подписания договора.
8. Отсутствие просрочки или задолженности по кредиту.

Условия Сбербанка для пользователей оптимальные, но соблюдение условий по реструктурированной ипотеке должно быть неукоснительным.

Реструктуризация: что это и когда проводится?

Граждане России не слишком много знают о своих правах и обязанностях. Практически никто не читает кредитные договора перед подписанием. И, если наступают тяжелые времена (из-за длительной болезни, декретного отпуска и т. д.), многие предпочитают просто ждать, когда банк подаст в суд или пытаются получить новый кредит, чтобы закрыть первый.

В то же время финансовые структуры отнюдь не заинтересованы в «силовом» решении вопроса. Для них выгоднее немного уступить сейчас, но сохранить клиента и прибыль в будущем. Так и появилось понятие реструктуризации долга.

При наличии у заемщика веских оснований кредитор может пересмотреть условия договора, предоставить отсрочку по возврату основного долга и процентов и т. д. Конкретный вариант определяется политикой банка, структурой кредитного портфеля, доказательствами неплатежеспособности, предоставленными клиентом.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году — это возможность снизить бремя выплат на определенный период

Важно понимать, что сам банк при этом ничего не теряет. За счет увеличения общего периода кредитования его прибыль становится больше

Часто в разы.

Реструктуризация кредита в Сбербанке для должника — это:

• возможность далее обслуживать долг, не попадать в «черные списки» неблагонадежных должников;
• отсутствие пеней, штрафов, исключение вероятности досрочного расторжения договора со стороны банка и истребования всей суммы единовременно;
• жизнь без судов, обращения к юристам, встреч с судебными приставами-исполнителями.

Отдельно стоит упомянуть о выгодах для кредитора. Он:

• сохраняет клиента. Временные трудности устраняются, в дальнейшем работа строится на прежних условиях;
• получает даже большие суммы, чем планировалось изначально;
• минимизирует расходы на оплату госпошлин и т. д.

Не стоит забывать, что количество заемщиков в стране ограничено. Если каждый раз, когда у очередного клиента возникают проблемы, решать их в судебном порядке, через год некого будет кредитовать.

Подводные камни

На первый взгляд может показаться, что реструктурирование задолженности является универсальным средством обслуживания долга при потере дохода. Однако на практике не редко бывает так, что даже на уменьшенную сумму платежа заемщик не может собрать нужной суммы, выходит на просрочку.

Также не забывайте о ежегодном страховании объекта недвижимости – как и просрочки, отсутствие страховки также является нарушением кредитного договора и может стать поводом обращения банка в суд.

Кроме того, в момент процедуры кажется, что льготные каникулы длиной в 6-12 месяцев – это долго. Заемщики расслабляются и не торопиться предпринимать никаких действий. И спустя полгода – год оказываются не готовы к возросшим платежам.

Как реструктуризируется долг

Существует несколько схем погашения задолженности и дальнейшего выплачивания кредита:

• составление индивидуального графика;
• увеличение срока кредитования;
• предоставление кредитных каникул.

Выбор подходящей схемы производится на основании сведений, предоставляемых заемщиком. Следует помнить, что при заключении нового кредитного договора, действие старого должно быть официально прекращено соответствующим соглашением. Теперь подробнее о схемах реструктуризации.

Составление для клиента индивидуального графика выплат

Заемщик указывает конкретную сумму платежа, которую может вносить ежемесячно. Именно она учитывается при составлении индивидуального графика. Платежи могут вноситься даже поквартально и быть неравномерными, если клиент имеет сезонный заработок. Тогда наибольший платеж будет приходиться именно на “доходный” сезон. Такой договор составляется на период от 12 месяцев. Если срок его действия заканчивается, составляется новый договор на реструктуризацию.

Увеличение срока выплаты кредита

Если ухудшение финансового положения заемщика связано с понижением зарплаты либо других получаемых доходов, но при этом они остаются стабильными, клиенту увеличивается период кредитования. Для потребительских кредитов и автокредитов можно увеличить срок выплат до 3 лет, но общая длительность кредитного периода не должна превышать 7 лет. Для ипотеки период выплат может быть увеличен до 10 лет, но суммарный период должен составлять не более 35 лет. При проведении такого рефинансирования сумма ежемесячных выплат может быть уменьшена в разы.

Предоставление отсрочки по выплатам кредита

Если предполагается, что ухудшение финансового положения клиента кратковременное, то банк может реструктуризировать долг путем предоставления отсрочки по выплате основного займа.

Проценты в этот период все равно придется платить ежемесячно. Для потребительских/автомобильных кредитов она может предоставляться на срок до 12 месяцев, для ипотеки – до 24.

Кроме того, по договоренности с клиентом, банк может пойти на списание суммы пени, доведя платежи до уровня обычных процентов по займу. Все перечисленные схемы для достижения максимальной эффективности от реструктуризации могут применяться как по отдельности, так и комплексно.

Что такое реструктуризация ипотеки?

Реструктуризация ипотеки — это внесение изменений в договор, подписанный ранее между банком и клиентом. Иными словами, реструктурирование вносит коррективы в размер процентов и срок полного погашения долга. Как правило срок выплаты ипотеки увеличивается, за счет чего снижается ежемесячная процентная ставка по ипотеке.

Смягчение условий по оплате кредита поможет заемщику исполнить финансовые обязательства без судебных разбирательств. Стоит отметить, что кредитор в большинстве случаев согласится оформить реструктуризацию ипотеки. Ему выгодней получать минимальный размер ссуды от клиента, чем полное отсутствие платежей.

Реструктуризация ипотеки физических лиц в Сбербанке стала доступной, благодаря внедрению различных программ. Чтобы получить одобрение на реструктуризацию долга физическое лицо обязано:

иметь документальное подтверждение обстоятельств, из-за которых производить выплаты в установленном первоначально объеме не имеет возможности

Во внимание принимаются только достоверные факты: увольнение с работы, заболевание, смерть близкого человека, временная нетрудоспособность. Подтвердить это можно, к примеру: трудовой книжкой с пометкой о сокращении, справкой о постановке на Биржу труда и получении минимального пособия по безработице (лицам с таким доходом, как правило, не одобряют ипотеку ни в одном банке).
иметь положительную кредитную историю;
не иметь просрочек по выплатам.

На сегодня в первую очередь финансовая организация Сбербанк предоставляет реструктуризацию по ипотечному кредиту:

• Семьям, которые имеют несовершеннолетних детей или детей-инвалидов;
• Многодетным семьям;
• Участникам военных действий;
• Инвалидам любой группы;
• Физическим и юридическим лицам, которые сумели документально доказать причины неспособности выплачивать ипотечный кредит банку. Стоит отметить, что причины должны быть не по вине заемщика, то есть увольнение по статье, собственному желанию или договоренности сторон не подойдет (только сокращение или банкротство предприятия!).

Сбербанк предлагает такие условия по реструктуризации кредита:

• Пролонгация договора — увеличение срока выплаты кредита. Банк может оформить продление на 3-10 лет, однако максимальный срок погашения долга не должен превышать 35 лет;
• Возможность не выплачивать основной размер ипотечного долга в течение двух лет. Физическое лицо будет делать оплату только процентов;
• Выплата процентной ставки не каждый месяц, а поквартально. Каждый месяц будет погашение только основного кредита, а проценты будут выплачиваться единой суммой один раз в три месяца;
• Оформление индивидуального графика платежей;
• Кредитные каникулы, которые оформляются на 2-3 месяца с учетом снижения процентной ставки. Однако такой тип реструктуризации Сбербанк назначает крайне редко и только в индивидуальных случаях.

Важно знать, что процедура «перестройки» условий кредитного договора имеет индивидуальный характер в Сбербанке. Новые условия погашения долга будут зависеть от причин, по которым клиент не может выполнять финансовые обязательства

Также имеет значение пакет документов, представленный в качестве доказательной базы и правильность действий самого заемщика. Следовательно рассчитывать на то, что банк позволит самостоятельно выбрать максимально удобный вариант возвращения долга не стоит

Новые условия погашения долга будут зависеть от причин, по которым клиент не может выполнять финансовые обязательства. Также имеет значение пакет документов, представленный в качестве доказательной базы и правильность действий самого заемщика. Следовательно рассчитывать на то, что банк позволит самостоятельно выбрать максимально удобный вариант возвращения долга не стоит.

Реструктуризация кредита и банкротство физлиц

Одним из вариантов реструктуризации образовавшейся задолженности является банкротство физлица. Инициировать процедуру банкротства может гражданин, имеющий долг перед коммерческими структурами не менее 500000 рублей. Задержка выплаты аннуитетных платежей должна составить не менее 90 дней. Инициаторами судебного процесса может стать не только должник, но и ФНС.

На время ведения дела о банкротстве должник не может совершать сделки купли-продажи собственности, передавать ценности в залог и выдавать поручительства третьей стороне. Контрагент Сбербанка не может выехать за границу и распоряжаться расчётными счетами. Банковские карты, имеющиеся у должника, передаются арбитражному управляющему.

Человек, которого суд признал банкротом, обязан в течение 60 месяцев сообщать об этом заимодавцам. Банкрота на три года лишают права владеть долями в капитале коммерческих фирм. Процедура банкротства занимает в среднем 9 месяцев. За это время производится реструктуризация кредита и продажа собственности должника. Банкротство имеет не только отрицательную, но и положительную сторону. Кредиторы не могут требовать погашения долга и неустойки после продажи имущества бывшего заёмщика.

Перед подачей искового заявления должник обязан провести подготовительную работу и предпринять следующие шаги:

• Составить список заимодавцев;
• Подсчитать остаток задолженности;
• Описать ликвидное имущество;
• Подобрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.

В заявке указывается наименование судебного органа, фамилия, имя, дата рождения и контактные данные заявителя. Также фиксируется сумма задолженности перед кредитными учреждениями и обстоятельства, которые стали причиной ухудшения материального положения. В бумаге должен присутствовать перечень ценного имущества и реквизиты расчётных счетов (в том числе зарубежных). В конце заявления пишется наименование СРО и список прилагаемых бумаг. Перед отправкой документов в суд необходимо оплатить государственную пошлину. Заявление подаётся лично или отправляется заказным письмом.

Какие имеются выгоды и риски реструктуризации долга в Сбербанке

Принимая решения о том, чтобы обратиться в банк за помощью в выплате кредита, нужно принимать в расчет не только выгоды, но и те риски, которые влечет за собой такое обращение.

• Во-первых, заемщик несет репутационные потери, так как автоматически попадает в разряд ненадежных заемщиков, что напрямую найдет отражение в его кредитной истории. Даже несмотря на то, что проблемы с оплатой долга возникли по вполне объективным обстоятельствам, включая и форс-мажорные события, на которые никак не может влиять заемщик.
• Во-вторых, увеличивая срок выплаты долга, заемщик выигрывает только в краткосрочном моменте, получая некоторую передышку с оплатой текущих процентов или основной суммы долга. Но нужно помнить, что увеличение общего срока против начального, неизменно приводит к увеличению, как суммы кредита, так и процента, причем очень существенно. Например, имея первоначальный кредит сроком на 10 лет и ставкой 10% годовых, должник выплатит в виде процентов порядка 100% от взятой суммы в долг. Если он реструктуризирует кредит на 20 лет, то сумма только процентов, подлежащих уплате (не считая основной суммы долга), составит порядка 250%, что в 2.5 раза больше.
• В-третьих, получив раз — другой отсрочку по кредиту, должнику будет практически невозможно воспользоваться вариантом реструктуризации в дальнейшем. Хотя в отдельных случаях Сбербанк идет навстречу своим надежным клиентам, и проводит повторную оптимизацию выплат по кредиту.

К несомненным выгодам реструктуризации кредита в Сбербанке относится то, что:

• в Сбербанке работают профессиональные и квалифицированные специалисты, которые могут не в ущерб самому банку принять решение о помощи должнику с выплатой процентов и погашением всего долга;
• Сбербанк имеет индивидуальный подход к каждому клиенту и, как правило, применяет нестандартный подход в работе с каждым клиентом — заемщиком.
• получая отсрочку по оплате своих долгов, заемщик имеет время, чтобы решить свои насущные проблемы, в том числе, и по повышению своей финансовой устойчивости и платежеспособности.

Подводя итог всему изложенному, можно сделать несложный вывод, что реструктуризацию кредита, как меру ослабления долговой нагрузки, можно рассматривать с положительной стороны только в краткосрочном периоде. Это дает возможность без серьезных последствий репутационного и материального характера справиться с временной личной финансовой проблемой, и в то же время не потерять статус надежного клиента и заемщика банка.

Видео о просрочках по кредиту, как не платить кредит:

Ноя 25, 2017

Как проходит процедура в Сбербанке?

Чтобы оформить реструктуризацию кредита в Сбербанке, гражданину нужно подать заявление в офисе банка, либо использовать систему онлайн-банкинга. Также придется собрать пакет документов для подачи на рассмотрение в банк.

Здесь, в частности, потребуется копия паспорта. Если гражданин является штатным работником по найму, то ему нужно предоставить справку 2-НДФЛ, выписку из трудовой книжки, либо оригинал этого документа. Индивидуальные предприниматели предоставляют налоговую декларацию, а также оригинал или заверенную копию документа о государственной регистрации лица в качестве ИП. Пенсионерам нужно подготовить справку о размере назначенных выплат, выданную отделением ПФР России.

Также все категории граждан должны собрать справки, документы, которые подтверждают их сложное финансовое положение. Это могут быть:

• Копия приказа о сокращении зарплаты
• Копия уведомления об увольнении
• Документ о постановке на учет в службе занятости
• Документ, подтверждающий болезнь, инвалидность заемщика

Банк внимательно изучит документы и проанализирует ситуацию гражданина. Срок рассмотрения заявлений не превышает 10 рабочих дней. Если все в порядке, то гражданину предложат подписать дополнительные документы по реструктуризации.

Плюсы и минусы

Плюсы: можно выйти из сложной жизненной ситуации. Минусы: Сбербанк.

К сожалению, со Сбербанком есть определенные проблемы. Отзывы указывают на то, что в конце лета политика банка в отношении реструктуризации стала меняться – все чаще и чаще получить пересмотр условий можно только в том случае, если у вас найдется поручитель (раньше его требовали редко). Кроме того, нередко у Сбербанка случаются проблемы с технической частью, из-за чего реструктуризация расценивается системой как длительная просрочка, что приводит к блокировке счетов и прочим неприятным последствиям. Поэтому нужно дважды подумать перед тем, как обращаться за услугой – возможно, стоит присмотреться к рефинансированию.

Поэтапные действия заемщика

Подавая заявление на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке, заемщик должен следовать определенному алгоритму действий.

Действие	Описание
Ознакомление	На сайте Сбербанка необходимо ознакомиться со всеми актуальными условиями реструктуризации ипотеки и только после принимать решение
Заполнение анкеты	В анкету необходимо вписать все паспортные и контактные данные, а также информацию об ипотеке. Это бланк необходимо лично передать сотруднику банка
Ожидание	Сбербанк рассмотрит просьбу и заявление клиента, учтет его пожелания относительно варианта реструктуризации и после принятия решения консультант банка свяжется с заемщиком по контактному телефону или отправит письмо на электронную почту с дальнейшими действиями
Сбор документов	Весь вышеописанный пакет документов необходимо подготовить после получения предварительного согласия. Все бумаги сдаются в банк, и тот еще раз просматривает дело клиента. Если все соответствует требованиям, то вскоре будет дан положительный ответ
Ожидание	Сбербанк примет окончательное решение по поводу реструктуризации ипотеки
Заключение сделки	Составляется договор на реструктуризацию, заемщик подписывает его (обязательно ознакомившись со всеми требованиями и условиями). После можно начинать выплачивать ипотеку согласно новым правилам.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

В апреле 2015 года было утверждено Постановление № 373, касающееся задолженностей по ипотечным кредитам. Итогом стала государственная программа по оказанию помощи заёмщикам совместно с банками.

Сбербанк принимал заявки от своих клиентов на участие в госпрограмме помощи ипотечным заёмщикам лишь до .

Возможно что-то изменилось, чтобы узнать актуальную информацию позвоните на номер 900 и спросите.

Цель программы – оказать помощь заёмщикам по ипотечным кредитам, оказавшимся в трудном финансовом положении.

Условия программы

Реструктуризация ипотеки по госпрограмме включает несколько способов:

• Увеличение кредитного срока до 1 года с сокращением ежемесячных платежей до 50%.
• Снижение процентной ставки за счёт доплаты государства.
• Перевод кредита в отечественную валюту. В данном случае стоимость платежа увеличивается более чем на 30%.
• Внесение средств на погашение задолженности.

При решении о реструктуризации в Сбербанке заёмщик и банк подписывают дополнительные соглашения, в которых указываются сроки выплаты субсидии. Способ реструктуризации определяют сотрудники банка после детального анализа всех условий текущей ипотеки и документов заявителя.

Кто может участвовать в программе?

​Участниками программы могут стать:

• родители и опекуны несовершеннолетних детей;
• ветераны боевых действий;
• инвалиды или родители детей-инвалидов;
• граждане, у которых на иждивении находятся школьники, студенты или аспиранты до 24 лет, обучающиеся очно.

Требования к финансовому состоянию заявителя:

• Среднемесячный доход семьи за последние 3 месяца — не выше удвоенного прожиточного минимума в регионе места проживания.
• Ежемесячный платёж по кредиту вырос с даты заключения кредитного договора на 30% или более.

Ограничения по жилплощади:

• 45 м² для 1-комнатной квартиры;
• 65 м² для 2-хкомнатной квартиры;
• 85 м² для 3-хкомнатной квартиры.

Другие требования:

• Ипотека оформлена не меньше 1 года назад.
• Квартира, указанная в качестве залога, — единственное жильё заёмщика.

Какие документы нужны для участия в госпрограмме?

Набор документов зависит от статуса заявителя, а также от условий программы. Для удобства представим взаимосвязь всех составляющих в таблице:

Условия программы:	Необходимые документы:
Заёмщик/созаёмщик является гражданином РФ.	Паспорт гражданина РФ
1.1. Граждане, имеющие 1 или более несовершеннолетних детей.	Свидетельство о рождении/усыновлении каждого несовершеннолетнего ребёнка.
1.2. Опекуны (попечители) 1 или более несовершеннолетних детей.	Копия решения органа опеки и попечительства. Копия решения суда, вступившего в законную силу.
1.3. Ветераны боевых действий.	Удостоверение ветерана боевых действий.
1.4. Инвалиды или родители детей-инвалидов;	Копия справки из ВТЭКа
1.5. Граждане, воспитывающие лиц в возрасте до 24 лет, обучающихся в школе, ВУЗах, аспирантуре очно.	Свидетельство о рождении. Справка из учебного заведения. Выписка из ПФР о состоянии лицевого счёта.
Среднемесячный общий доход семьи заёмщика за последние 3 месяца (за вычетом суммы ежемесячного платежа по кредиту) не превышает двукратного показателя прожиточного минимума, установленного в регионе РФ, на каждого члена семьи.	Документы, подтверждающие доход. Копии трудовых книжек, заверенных работодателем, всех работающих членов семьи. Для неработающего заёмщика и членов его семьи: трудовая книжка; справка из ЦЗН о сумме пособия или об отсутствии такового; СНИЛС. График платежей по кредиту.
Размер ежемесячного платежа по кредиту увеличился на 30% или более. Общая площадь квартиры не превышает:
45 м² — для 1-комнатной квартиры; 65 м² — для 2-хкомнатной квартиры; 85 м² — для 3-хкомнатной квартиры.	Свидетельство о регистрации. Отчёт об оценке квартиры на момент оформления.
Кредитный договор заключён не менее, чем за 1 год до подачи заявления о реструктуризации.	Кредитный договор
Заявление заемщика/созаёмщиков	Заявление, написанное в свободной форме с просьбой оказания помощи в соответствии с ПП РФ №373 от с датой и подписью заёмщика.
Анкета по форме Сбербанка
Действующий полис страхования квартиры и квитанция об оплате страховой премии

Внимание! Подробности об участии в программе можно узнать:

• В Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) по телефону: 8 (800) 755-55-00.
• На официальном сайте Дом.рф.
• На странице сайта Сбербанка: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/probl_debt.

Это интересно: Сбербанк Бизнес Онлайн — инструкция пользователя для юридических лиц

Реструктуризация по типу долга

1. По кредитам.

Это комплекс мер кредитной организации, который направлен на то, что уменьшить кредитную нагрузку клиента. Если ситуация заемщика изменилась и он не может вовремя погашать долг, то можно взять кредитные каникулы, увеличить срок кредитования и т.д.

2. По долгам ЖКХ.

Если это задолженности за ЖКУ, то взыскателем будет являться управляющая компания. Благодаря реструктуризации могут быть установлены новые сроки выплат, размеры платежей, а также меры в случае не погашения задолженности. УК может не соглашаться на реструктуризацию, однако в большинстве случае принимается положительное решение.

3. По налогам.

Налоговая предоставляет рассрочку до пяти лет. При этом получить отсрочку по уплате можно как по одному налогу, так и по нескольким. Реструктуризацию по налогам предоставляют, когда имеются основания, например банкротство физического лица. Заявление подается в уполномоченный орган.

Виды реструктуризации

1. Кредитные каникулы – уплата долга откладывается на срок от месяца до 2 лет. В этот период заемщик должен выплачивать только проценты. После каникул необходимо заплатить больше, так как размер переплаты увеличивается на весь период кредита. Отсрочка – отличный вариант для тех, кто потерял работу.
2. Пролонгация или увеличение срока кредита. При этом ежемесячные платежи будут уменьшены. В случае если применялись штрафные санкции, то их распределяют по месяцам. Срок продления не должен превышать максимальный для банка.
3. Изменение валюты, как правило, применяется во время девальвации. Для кредитной организации изменение ссуды, которая взята в долларах или евро на рубли не выгодно. Обычно замена валюты является следствием решения руководства банка под влиянием внешних политических факторов. Также некоторым клиентам тяжело покрывать задолженность из-за роста курса доллара. Перевод в рубли повысит ставку, тем не менее, такой вариант будет выгоден заемщику.
4. Уменьшение ежемесячного платежа. Для того чтобы уменьшить платеж сам кредит по договору продлевают, однако размер переплаты будет увеличен.
5. Списание неустойки. Получить прощение от штрафов и пеней можно только при условии, что клиент предоставит веские основания для отсрочки, например решение суда о признании заемщика банкротом. Кредитная организация в данном случае считает, что без штрафов кредит выплатить реально. Как правило, на штраф выдается рассрочка.

Как сделать реструктуризацию

1. Справка о доходах.
2. Копия трудовой книжки.
3. Паспорт (копия и оригинал).
4. Документы, которые подтверждают, что размер дохода изменился или его временно нет. Это может быть приказ об изменении положений договора, справка о нетрудоспособности, инвалидности и т.д.
5. Если необходимо реструктурировать кредит с залогом (ипотека, автокредит), то необходимо предоставить копию страхового полиса, а также чек по уплате страхового взноса по залогу.

Кредитные организации могут потребовать предоставить и иные документы. Стоит понимать, что реструктурировать долг банк не обязан. Документы могут быть рассмотрены, однако показаться неубедительными.

Необходимо обратиться с заявлением, пока еще не было просрочки. С таким заемщиком кредитные организации более охотно договариваются.

Главное условие – банк должен быть уверен, что клиент нуждается в помощи и данная мера необходима для погашения задолженности. В ином случае кредитные организации только потеряются время даже, несмотря на то, что получат прибыль при увеличении процентов или кредитных каникул.

Как влияет реструктуризация на кредитную историю

Реструктуризация после просрочки платежей рассматривается кредитными организациями, как уклонение от выполнения обязательств.

Выгодно ли делать реструктуризацию

Преимущества реструктуризации:

1. Сохранение положительное кредитной истории.
2. Клиент не допускает судебных разбирательств.
3. Можно избежать дефолта.
4. Возможность избавить от неоплаченной неустойки.
5. Заемщик избежит принудительного взыскания суммы долга.

Главный плюс реструктуризации в том, что как правило, ее выполняют бесплатно. Могут быть понесены расходы, если потребуется подписать дополнительное соглашение к заверенному нотариусом договору залога. Данная мера поможет кредитору выйти из непростой ситуации. Если банк отказывает в реструктуризации, то можно предоставить копию заявление в суде.

Наверно, большинство людей слышали о перекредитовании, но не все понимают точно что такое рефинансирование кредитов и как его оформить, какие банки предоставляют такую услуги и в какой кредитной организации предлагаются лучшие условия. Мы ответим на все эти вопросы и поможем сделать выбор.