Центральное бюро кредитных историй

Принцип работы кредитных архивов

Накопление сведений о заёмщиках разного рода финансовых предприятий осуществляют БКИ, которых немало числится в РФ. Заёмщик может проверить свою кредитную историю бесплатно. В данных структурах обрабатываются и сохраняются КИ, выдаются отчёты. Есть особенности:

1. Финансовые организации должны заключить договор хотя бы с одним БКИ в целях передачи данных о каждом клиенте. Сотрудники этих компаний накапливают данные и оценивают заёмщика.
2. Клиенты, в свою очередь, могут запросить данные по своей КИ онлайн бесплатно, пользуясь интернетом.
3. Оформляя заём впервые, потребитель получает оригинальный код, состоящий из букв и цифр, по которому происходит идентификация конкретной личности.
4. Используя его, можно прибегнуть к услугам БКИ бесплатно дважды в год.

Список популярных сервисов проверки КИ через интернет

Юником24

Информация из самых популярных бюро КИ предоставлена на этом ресурсе.  Супероперативный онлайн сервис Юником24 поможет узнать о состоянии долгов всего за несколько секунд. Этот ресурс попросит вас пройти быструю регистрацию на своём сайте, после чего заёмщик принимает справку по всем предложениям, построенную на рейтинге в БКИ и скоринговом балле. При необходимости можно незамедлительно подать заявку в любое из финучреждений РФ с наивысшей вероятностью положительного ответа.

Banki.ru

Проверить кредитную историю, обратившись в Banki.ru, доступно каждому заёмщику, причём бесплатно. Пускай вы пока не планируете брать деньги в долг, очень выгодно посмотреть своё финансовое положение, чтобы знать наперёд свой личный рейтинг, являющийся основным коэффициентом при выдаче займа.

Платиза

Каждый клиент вправе проверить свою КИ без оплаты 1 раз в год. МФО Платиза даёт своим клиентам удобную возможность получить кредитную историю. Для этого нужно лишь обратиться за получением микрозайма и дождаться решения. Зайдя к себе в кабинет, можно увидеть рейтинг и скоринговый балл. Там же будут рекомендации по улучшению КИ. Если вы не собирались брать займ, то в этом же кабинете откажитесь от предложенной суммы.

МигКредит

Тут можно быстро и без лишних проблем заказать кредитную историю. Достаточно заполнить анкету на сайте компании и немного подождать. Отправлять запрос на КИ может только её субъект, третьим лицам данная информация недоступна. Также здесь доступно получение расширенного рейтинга. Воспользовавшись ресурсом МигКредит, каждый человек сможет узнать свой финансовый статус.

Mycreditinfo

Решив прибегнуть к услугам этой компании, у клиента есть возможность оценить себя с точки зрения кредитора. Здесь предоставлен обширный перечень сервисов. Цена зависит от оказываемой услуги и полученных вами данных. С полным списком можно ознакомиться на сайте организации. После получения отчёта заёмщик может бесплатно проконсультироваться со специалистом по оптимизации своего положения.

Какую информацию хранят БКИ

Каждая КИ содержит в себе несколько частей:

• в титульной находятся личные сведения о человеке: Ф.И.О., ИНН, паспортные данные, страховой номер;
• в основной части показаны все обязанности клиента, соответствующие договору: сумма и срок займа, данные обо всех изменениях и дополнениях, число и сумма погашения задолженности, информация о выплате долга в случае невыполнения обязательств, судебные решения, которые вступили в силу;
• в дополнительной части указаны наименования банков и МФО, пользователи КИ их ИНН, паспортные данные, дата подачи запроса.

Как можно узнать из законодательства РФ, последняя, закрытая часть, не предоставляется банкам, её могут запросить: заёмщик, суд и прокуратура.

Другие услуги БКИ «Объединённое кредитное бюро»

Помимо кредитных историй, ОКБ предоставляет и другие услуги:

• Запрос в ЦККИ. С его помощью можно узнать, в каких БКИ хранится информация о заявителе. Это может актуально не только в том случае, когда в ОКБ нет ничего о клиенте. Нередко данные о человеке размещают в разных БКИ и для того, чтобы собрать всю информацию, нужно заказывать отчеты в каждом из бюро.
• Оценка благонадежности. Эта услуга подойдет преимущественно банкам или МФО (микрофинансовым организациям). Основываясь на данных кредитной истории ОКБ проводит анализ и выдает свой прогноз того, погасит ли потенциальный заемщик кредит вовремя или нет. Эта же информация может быть актуальна и для самого клиента, так как позволяет ему понять, какова будет вероятность одобрения кредита.
• Управление кредитным портфелем. Компания самостоятельно отслеживает все изменения в кредитной истории определенных клиентов и, в случае возникновения проблем, немедленно оповещает заявителя. Это удобная схема для банков, так как не всегда менеджер может оперативно проверять информацию обо всех заемщиках.

Можно ли получить бесплатно кредитную историю через сайт ОКБ?

По закону, любой гражданин РФ имеет право дважды в год бесплатно получить свою кредитную историю. Любой последующий запрос уже будет платным. Как следствие, к документам, помимо заявления и паспорта, нужно будет прикладывать еще и квитанцию об оплате услуг. На практике, большинству физических лиц более чем достаточно 2-х обращений в течение 1 года.

Как заказать информацию через БКИ

Каждый заёмщик имеет право два раза в год просмотреть свою КИ бесплатно и бесконечное количество раз за деньги. Как проверить свои данные через БКИ? Сначала следует подать запрос в ЦККИ и узнать, в каких учреждениях находится ваша КИ. Это осуществимо через банк или МФО, в котором вы брали займ. Потом следует обратиться в соответствующее БКИ за отчётом. Порядок пользования данной услугой изложен на сайте нужной вам организации. Рекомендуется регулярно контролировать свою КИ во избежание проблем.

Как заказать КИ при личном обращении

При личном обращении вы получаете отчёт в бумажном виде. Вам потребуется паспорт либо другой документ, подтверждающий вашу личность. Первое обращение, как правило, бесплатно. Отчёт будет выполнен в течение суток, так как все крупные БКИ в основном расположены в Москве, и потребуется время для получения полного объёма данных. Если ваша КИ будет соответствовать требованиям банков и МФО России, ссуда, займ или ипотека будут одобрены.

Как заказать кредитную историю через интернет

На сайте любого онлайн-сервиса подробно описано, как получить КИ. Просто зайдите на сайт выбранной организации, заполните требуемую форму или анкету и получите свой отчёт. Многие ресурсы не требуют регистрации или подтверждения личности. Их служба поддержки работает круглосуточно и поможет в случае непредвиденных трудностей. Некоторые сайты дают рекомендации по оптимизации КИ.

Как узнать, в какое бюро кредитных историй следует обращаться

Чтобы узнать, в какую из 17-ти компаний надо обращаться, необходимо подать запрос в Центральный каталог КИ.

Факт! Полная КИ активного заемщика хранится сразу в нескольких компаниях.

Для запроса понадобится паспортные данные, ФИО и код субъекта КИ (найдите в самом первом заключенном договоре займа).

Важно! Непосредственно ЦККИ не предоставляет досье, а только информацию о тех бюро, которые ее хранят.

Если кода нет или его не помнят – обратиться в Центральный каталог можно другими способами:

• через МФО, банк или КПК;
• нотариуса;
• отправить запрос телеграммой;
• обратиться через любую БКИ.

Перечисленные способы не бесплатные, однако для них не потребуется ввод код субъекта.

Чтобы обратиться через сайт Центрального каталога – можно создать новый код (кредитующие компании или БКИ). За услугу придется заплатить 300-400 р. в зависимости от расценок, установленных в организации.

Другие способы получения кредитного отчета в ОКБ

Помимо описанного выше, наиболее популярного и стандартного способа, существуют и другие, аналогичные методам подтверждения личности. Рассмотрим каждый из них подробнее.

В офисе бюро

Для получения выписки из кредитной истории можно лично посетить офис компании по указанному выше адресу в будни (с понедельника по пятницу) с 10 часов утра и до 20 часов вечера. При себе клиент обязан иметь любой вариант удостоверения личности: паспорт, военный билет, загранпаспорт и так далее. Заполнив заявление на месте, клиент сразу же получает выписку.

Телеграммой

Как и в случае с подтверждением информации, заказать отчет можно и при помощи телеграммы. В этом документе должна быть представлена следующая информация:

• Просьба предоставить кредитный отчет.
• Данные клиента (ФИО, дата и место рождения, информация из паспорта).
• Подтверждение оператора о наличии подписи клиента.

Образец телеграммы

Образец телеграммы, при помощи которой можно получить кредитную историю, выглядит так:

И последний способ – заказать кредитную историю при помощи письма. Отправляется оно все по тому же адресу, актуальному и для телеграмм. Форма заявления мало чем отличается от той, которая использовалась при подтверждении личности.

Как проверить кредитную историю в ОКБ онлайн?

Проверить свою кредитную историю через ОКБ можно сравнительно просто. Для клиентов доступно несколько способов, каждый из которых имеет как свои преимущества, так и недостатки. Выбирать можно любой, на конечный результат это не повлияет.

Регистрация аккаунта

Самый простой и доступный всем вариант – это зарегистрироваться в Объединенном кредитном бюро (на официальном сайте) и получить доступ ко всей информации, касающейся клиента. Для этого, нужно:

1. Перейти на портал компании.
2. Зайти в раздел «Получить кредитный отчет».

Выбрать вариант «Войти с логином и паролем».

Нажать на кнопку «Зарегистрироваться».

Ввести адрес электронной почты и номер телефона.

Подтвердить личность.

Подтверждение личности

Для того, чтобы компания была уверена в том, что она выдает информацию именно владельцу кредитной истории, а не постороннему человеку, требуется подтвердить личность. Сделать это можно несколькими основными способами, описанными ниже.

Через Сбербанк

Если заявитель одновременно является и клиентом Сбербанка, он может подтвердить свою личность войдя в личный кабинет ОКБ через Сбербанк. Для этого, нужно:

1. Перейти на сайт ОКБ и зайти в раздел авторизации личного кабинета.
2. Выбрать вариант «Войти по Сбербанк ID».

Ввести логин и пароль, которые используются при авторизации в Сбербанк Онлайн.

Подтвердить информацию кодом из СМС уведомления.
Зайти в сервис. После этого данные клиента будут автоматически загружены в БКИ «ОКБ» и пользователь получит доступ ко всем необходимым инструментам.

Через Госуслуги

Второй популярный вариант онлайн подтверждения личности – зайти при помощи данных, используемых для входа на портал Госуслуг. Так как у большинства граждан РФ есть свой аккаунт на этом сервисе, такая схема доступна практически всем. Инструкция:

1. Перейти на сайт ОКБ и зайти в форму авторизации личного кабинета.
2. Выбрать вариант «Войти через Госуслуги».

Ввести данные, которые используются для входа на портал «Госуслуг».

Подтвердить факт авторизации.
Как и в предыдущем случае, вся информация о клиенте, необходимая ОКБ, будет загружена автоматически.

В офисе

Если варианты подтверждения личности через интернет не устраивают клиента или по какой-то причине для него недоступны, можно пройти проверку в офисе компании. Для этого нужно взять с собой паспорт и лично посетить офис. Он находится по адресу г.Москва, пер.2-й Казачий, дом 11, стр.1. Дополнительные требования не выдвигаются. Найти строение по указанному адресу можно при помощи любого доступного навигатора. В офисе нужно лишь заявить менеджеру о причине посещения и предоставить паспорт. Все остальные сделают уже сотрудники компании.

Отправка запроса телеграммой

Следующий способ является достаточно нестандартным, но все равно актуальным. Можно отправить заявление на подтверждение личности посредством заверенной телеграммы. Отправлять ее необходимо по адресу: г.Москва, ул.Большая Татарская, дом 9. В телеграмме должна быть следующая информация:

• Запрос подтверждения личности в форме фразы «Прошу активировать мой личный кабинет».
• ФИО заявителя, например, «Иванов Иван Иванович».
• Дата рождения клиента.
• Место рождения пользователя.
• Серия и номер паспорта, а также кем он выдан.
• Адрес электронной почты, который использовался для регистрации.
• Контактный номер телефона.
• Подтверждение наличия подписи заявителя.

Пример телеграммы:

Отправка запроса по почте

Следующий способ – подтверждение личности при помощи письма. Общий принцип тот же, что и в предыдущем случае, не меняется даже адрес. К нему можно добавить только индекс: 115184. Также следует учитывать тот факт, что подпись клиента на письме должна быть заверена нотариусом (это платная услуга). В письме указывается та же информация, которая используется и при отправке телеграммы, но немного в другой форме. Пример:

Подача запроса в БКИ ОКБ

После того как клиент активирует учетную запись (подтвердит личность), он может заказать и выписку из кредитной истории. Как и в случае с подтверждением личности, доступно несколько вариантов. Самый простой – на сайте компании:

1. Перейти на сайт БКИ «ОКБ».
2. Зайти в раздел входа в личный кабинет.
3. Авторизоваться любым удобным способом.

Заказать кредитную историю. Например, если входить в личный кабинет через Сбербанк Онлайн, кнопка оформления выписки может выглядеть так:

Почему отказывают банки

Животрепещущий вопрос для многих заемщиков

Важно понимать, что отказ в кредитовании – не субъективное мнение какого-то сотрудника банковского отдела. Полученные заявки рассматриваются автоматизированной системой

Каждый банк имеет свою программу, которая определяет значимость каких-то определенных критерий. К примеру, банку 1 важна платежеспособность и наличие КИ, на наличие трех открытых кредитов в других банках закрываются глаза. В банке 2 напротив – устанавливается жесткое требование: никаких открытых кредитов и обязательное наличие КИ.

Система проверяет заемщика по установленным показателям и присваивает скоринговый балл. Если заявка превышает пороговое значение, установленное у кредитора – поступит одобрение, если оценка ниже – клиент получит отказ.

Официальные сайты крупных бюро кредитных историй РФ

В России зарегистрировано 17 БКИ, осуществляющих деятельность по сбору и обработке информации об обязательствах заемщиков. К самым крупным организациям относятся:

• НБКИ с официальной страницей: https://www.nbki.ru/;
• Эквифакс, интернет-ресурс: https://www.equifax.ru/;
• ОКБ: http://www.bki-okb.ru/;
• КБ Русский стандарт, представленный в интернете: https://www.creditreport.ru/.

Перечисленные 4 организации имеют максимальное количество пользователей и владельцев КИ: физических и юридических лиц.

Как проверить КИ онлайн

Центральным банком регламентирована деятельность все зарегистрированных бюро. Процедура проверки стандартная в режиме онлайн

Факт! В Эквифаксе подтвердить личность можно:

• при получении банковского перевода;
• путем обращения в систему КОНТАКТ;
• автоматизированный модуль.

В Русском стандарте при кредитовании в одноименном банке подтвердить личность можно через онлайн-банкинг.

Обратите внимание: некоторые способы предусматривают оплату сопутствующих расходов (услуга заверения подписи, отправка и получение денежных переводов). Кроме того, идентификация может затянуться до нескольких дней (в зависимости от выбранного способа).

1. В случае успешной верификации – кабинетом на официальном сайте БКИ можно пользоваться. Просто пополните счет.

Важно! Бесплатно получить КИ получится только в Эквифаксе. Зато второй и последующие запросы обойдутся дороже, чем в других компаниях.. Полезно знать! У партнера крупнейшего бюро НБКИ – БКИ24

инфо узнать свою КИ можно намного проще, чем в описанном алгоритме. Необходимо просто зайти на сайт, заполнить анкету (уйдет не более 1 минуты) и оплатить услугу. Готовый отчет приходит в адрес электронной почты заявителя в режиме онлайн. Не требуется: регистрация, создание учетной записи, идентификация личности и различные бюрократические проволочки. Заказал-оплатил-получил!

Полезно знать! У партнера крупнейшего бюро НБКИ – БКИ24. инфо узнать свою КИ можно намного проще, чем в описанном алгоритме. Необходимо просто зайти на сайт, заполнить анкету (уйдет не более 1 минуты) и оплатить услугу. Готовый отчет приходит в адрес электронной почты заявителя в режиме онлайн. Не требуется: регистрация, создание учетной записи, идентификация личности и различные бюрократические проволочки. Заказал-оплатил-получил!

Стоимость услуги, и можно ли проверить КИ бесплатно

Цена на подобные сервисы зависит от предоставляемой услуги. Многие ресурсы предлагают своим клиентам обратиться в первый раз бесплатно, а в дальнейшем оформить подписку на три месяца, полгода или год. Это предложение достаточно выгодно и позволит неплохо сэкономить средства. Каждый заёмщик имеет право дважды за год воспользоваться возможностью и узнать кредитную историю без оплаты.

Обратившись в бюро кредитных историй , у клиента есть возможность узнать свои перспективы на получение ссуды, кто и сколько раз запрашивал КИ и другие финансовые сведения о нём. Также  можно увидеть, в каких  организациях существуют задолженности, и избежать вероятности обмана.

В любом случае необходимо регулярно производить мониторинг КИ, чтобы не лишаться шанса взять необходимый кредит и не создавать лишних проблем себе и своим близким людям. Но следует понимать, что эта процедура потребует некоторого количества времени, и принимать её нужно как вложение в свою финансовую репутацию.