Договор цессии (уступки прав)

Виды соглашений

Все соглашения можно разделить на несколько видов.

Соглашения между юридическими лицами

К такому соглашению можно отнести реорганизацию (смена наименования организации-должника). Такое соглашение должно быть составлено в соответствии с законодательством, то есть обязательно наличие реквизитов обеих сторон, печатей и подписей.

Соглашения между физическими лицами

Сюда можно отнести и разделение имущества при разводе, и оказание помощи сторонних лиц при получении кредита и другие. В таком соглашении необходимо обязательно указывать паспортные данные сторон, все суммы, сроки оплаты по такому соглашению. Печать в таких соглашениях не обязательна, достаточно подписей сторон.

Так как основной стороной договора по уступке прав требования является возврат вложенных денежных средств физических лиц, то возникает серьезный вопрос в том, каким он должен быть, чтобы в итоге его подписания оба лица, подписавших такой договор, остались в прибыли.

Законом не установлена стандартная форма такого договора, важно лишь соблюдать все требования

Договор должен быть конкретным, тогда вопросов по нему будет минимум

Одна сторона отчуждает, а другая – принимает.
Обязательным условием является наличие номера договора и даты его составления.
Важно указать и правильную сумму такого договора.
Обязательно нужно приложить подтверждающие документы (договор займа и расписка должника в получении денежных средств). Здесь также можно указать и сумму вознаграждения цеденту за сделку, сроки расчетов и возможные формы.

Чаще всего необходимость заключения договора цессии возникает, если предварительно был составлен договор займа денежных средств и по определенным причинам должник не имеет возможности вернуть заем вовремя и в полном объеме.

Переброс долга, когда одной стороной является юридическое лицо, а другой — физическое

Во время кризиса такая процедура была особенно популярна, когда компания признается банкротом, а директор этой фирмы возлагает на себя все обязательства по уплате долга организации, но уже как физического лица.

Подобный договор оформляется в соответствии с законодательством, со стороны организации обязательно должна присутствовать печать, со стороны физического лица – личная подпись, обязательно указание паспортных данных.

Трехсторонний договор

Заключается для того, чтобы все стороны договора были уведомлены о каких-либо изменениях по уступке прав требований. Главной особенностью такого договора называют тот факт, что должник согласен на переход возврата своего долга для другого лица и это согласие носит официальный характер, тогда как при двухстороннем договоре, должника лишь уведомляют уже о случившемся факте смены кредитора. Это считается основной гарантией того, что долг будет выплачен должником.

Договор цессии возмездного или безвозмездного характера

Возмездным договор признается, если все обязательства передаются за определенную договором стоимость. Уступка прав требования может быть вынужденной мерой для возврата себе хотя бы минимальной потраченной суммы. Обычно такая уступка происходит коллекторам.

Однако, если при переуступке прав требований оплата не предусмотрена, то такой договор принято считать безвозмездным.

Безоплатный или оплатный перевод долга

Например, дебитора меняют как посредством безоплатного договора, либо за определенную стоимость, которая, по логике, превысит первоначальную сумму долга.

Уступка по исполнительному листу. Такое право можно либо отдать безвозмездно, либо установить за него определенную цену.

Банковская цессия

Отдельно хотелось бы рассмотреть договор уступки права требования в банковском обслуживании. Заключая договор займа физического лица с банковским учреждением может возникнуть ситуация, когда при оплате кредита заемщик может испытывать финансовые трудности, что может привести к несвоевременной оплате кредита.

Иногда банк продает подобные долги коллекторским фирмам за некоторую сумму. Коллекторская фирма в таком случае полностью берет на себя все бремя по взысканию долга с должника. В этом случае законодательно существует два мнения:

1. первое – государство возлагает право требовать долг строго на банк и применять законодательные нормы регулирующие кредитование,
2. второе – законодательство о займе, регулируемое Гражданским кодексом, дает возможность уступать право требования долга стороне, которая не имеет полномочий кредитной организации.

Поэтому такие вопросы принято решать в судебном порядке.

Замена должника или перевод долга

Иногда с договором цессии путают другую перемену лиц в обязательстве – замену должника. Такую сделку называют еще переводом долга (статья 391 ГК РФ). При переводе долга можно передать не только денежное, но и другое обязательство. Это может быть обязанность оказания услуг, поставки товаров, выполнения работ.

Оформляют перевод долга другим договором, который так и называется — договор перевода долга, а субъектами его являются первоначальный должник, новый должник и кредитор. Перевод долга с первоначального должника на другое лицо возможен только с согласия кредитора, за исключением ситуаций, предусмотренных законом. В частности, не требуется такого согласия при реорганизации должника.

Если обязательства при переводе долга возникли в предпринимательских отношениях, то такое соглашение может быть заключено напрямую между новым должником и кредитором. При этом ответственность перед кредитором (солидарную или субсидиарную) несут оба должника – и первоначальный, и новый.

Договором может быть предусмотрено, что первоначальный должник освобождается от исполнения обязательства. Прежде чем соглашаться на такое условие, кредитору рекомендуется убедиться в платежеспособности нового должника, для чего можно запросить у него документы о его финансовом состоянии и провести стандартную проверку будущего контрагента.

С 2014 года Гражданский кодекс предоставил еще одну возможность перемены лиц в обязательствах — передача договора (статья 392.3 ГК РФ). При этом одна из сторон сделки передает другому лицу все свои права и обязанности по этой сделке. В этом случае применяются одновременно положения договора цессии и договора о переводе долга в соответствующей части.

Условия договора цессии

Предметом договора цессии будет передача права требования цедента цессионарию. Подробно описать в договоре надо не только содержание права требования, но и основание его возникновения. Это может быть судебное решение, акт сверки расчетов, исполнительный лист, договор, заключенный между первоначальным кредитором и должником. Необходимо также указать реквизиты этих документов. Если из предмета договора цессии нельзя однозначно установить, по какому именно обязательству должника уступается требование, то этот договор может быть признан незаключенным.

Для возможности передачи требования по договору цессии должны выполняться следующие условия:

• требование кредитора к должнику существует на момент уступки (здесь имеется в виду, что должник действительно пока не рассчитался с кредитором);
• первоначальный кредитор ранее не передавал соответствующее право требования другому лицу;
• первоначальный кредитор не совершил действий, благодаря которым обязательство должника считается выполненным (например, взаимозачет требований).

Цедент отвечает перед цессионарием лишь за недействительность переданного требования. За то, рассчитается ли должник с новым кредитором, цедент ответственности не несет, если только он не принял на себя поручительство за должника.

Интересно, что по договору цессии можно передать не только существующее требование кредитора, но и будущее, в том числе по договору, который еще не заключен (статья 388.1 ГК РФ). Переход будущего требования к цессионарию возможен с момента его возникновения, т.е. после того, как первоначальный кредитор и должник подпишут договор, по которому это требование возникнет. Стороны договора цессии могут согласовать и более поздний срок перехода требования.

Что касается объема передаваемых требований, то цессионарий получает их в тех же объемах и на тех же условиях, на которых их получил цедент. Если предмет договора цессии является делимым (денежное обязательство), то можно передать его целиком или частично. В случае, когда кроме суммы основного долга должник обязан уплатить неустойку или проценты, стороны договора цессии могут согласовать, переходят ли эти обязательства к новому кредитору.

Договор цессии между коммерческими организациями обязательно должен быть возмездным, хотя нормы ГК РФ прямо на это не указывают. Дело в том, что если кредитор передаст свое право требования безвозмездно, это будет квалифицироваться, как договор дарения, который между такими субъектами запрещен (статья 575 ГК РФ). За уступленное требование цессионарий может рассчитаться с цедентом не только деньгами, но и другим встречным предоставлением, например, передачей имущества или товаров.

Еще один важный нюанс для цедента и цессионария, являющихся субъектами предпринимательской деятельности – это изменение налоговой базы переданного обязательства. В большинстве случаев цедент получает от цессионария меньшую сумму, чем должен был должник. Разница сумм классифицируется для цедента как убыток и оформляется соответствующим образом. А вот для нового кредитора, т.е. цессионария, эта разница будет являться дополнительным налогооблагаемым доходом, ведь он купил долг за меньшую сумму, чем получит от должника.

Кстати, первоначальному кредитору не стоит передавать свое право требования существенно дешевле, чем он мог бы получить от должника. Здесь возникает риск получения претензий налоговых органов в экономической нецелесообразности договора цессии. Чтобы этих претензий избежать, цеденту надо быть готовым доказать, что расходы на взыскание долга несоразмерно велики или что его финансовое состояние требует немедленного получения хоть какой-то денежной суммы.

Важным условием договора цессии будет согласование момента перехода права требования от цедента к цессионарию, с которого он уже вправе требовать долг с должника. Это может быть:

• дата заключения договора;
• дата передачи цедентом цессионарию документов, подтверждающих требование;
• дата полной оплаты цессионарием уступаемого права.

Дополнительно стороны могут прописать другие обычные договорные условия: ответственность сторон, условия расторжения договора, разрешения споров.

Возможные нюансы

Уступка прав требования несмотря на простоту производства имеет ряд нюансов, которые непременно должны учитываться. К примеру:

1. Если соглашение совершается относительно переуступки прав истребования на объект недвижимости, то оно должно непременно быть зарегистрирован в Едином реестре относительно собственности на недвижимость.
2. Запрещается законодательством заключать обозначенный документ, если предметом соглашения является страховка ОСАГО. То есть перестраховать таким образом страховку нельзя.
3. Если имеет место факт переуступки непосредственно от строительного подрядчика, то потребуется последнего не только уведомить, но и заручится от него непосредственным согласием. Это обусловлено тем, что при передаче прав по обозначенному виду цессии переадресовываются также и имеющиеся обязанности.
4. Когда переуступка совершается банковским учреждением, то передать права истребования он может цессионарию, который имеет разрешение работать в кредитной сфере.
5. Допускается подписания соглашения о переуступке, если предприятие находится на грани банкротства, но об таком факте нужно непременно будет уведомить налоговую инспекцию. Если этого не сделать, то соглашение может быть признано фиктивным.
6. Если переуступка непосредственно осуществляется с лицом, являющийся нерезидентом, то главным условием считается оформление паспорта сделки. При передаче прав потребуется оформлять новый соответствующий паспорт.
7. Когда должник был проинформирован в устной форме, что его обязательство по долгу передано другому кредитору. То он вправе отказаться от выставления требования новоиспеченного кредитора, те что имелись к старому кредитору. Но выдвигать обозначенные требования он может до момента получения письменного уведомления.
8. После осуществления переуступки прежний кредитор снимает с себя ответственность относительно несвоевременной выплаты должником долга. Но если предыдущий кредитор поручился перед новым за должника, то он будет нести соответствующую ответственность.

Понятие цессии

Цессия (от лат. cessio — уступка, передача) представляет собой пере­дачу права в силу заключенной между прежним кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием) сделки либо на основании иных пре­дусмотренных непосредственно законом юридических фактов, приводя­щую к замене кредитора в обязательстве.

• договором, предусмотренным законом или иными правовыми актами;
• смешанным договором или
• договором, который не предусмотрен законом или иными правовыми актами.

Сделка, лежащая в основе цессии, имеет своим предметом принадлежащее кредитору право тре­бования. Она может быть:

• возмездной или безвозмездной ;
• односторонней или двусторонней;
• консенсуальной или реальной.

Сама же цессия (уступка требования) представляет со­бой обязательство (правоотношение), возникшее из этой сделки и не­редко отождествляемое со своим исполнением.

Замечание по возмездности цессии

Уступка прав по сделке, требующей государственной регистрации (например по сделке, связанной с отчуждением недви­жимости), по общему правилу также подлежит государственной ре­гистрации (п. 2 ст. 389 ГК).

Момент перехода прав к цессионарию:

• по общему правилу — в момент заключения договора, на основании которого производится уступка (например, договора продажи имущественного права);
• по истечении определенного срока или при наступлении согласованного сторонами отлагательного условия — если законом или договором уступки установлен более поздний момент перехода требования. 

Замечание по уступке прав по ордерной ценной бумаге

Уступка прав по ордерной ценной бума­ге, например по переводному векселю, оформляется специальной пе­редаточной надписью — индоссаментом (п. 3 ст. 389, п. 3 ст. 146 ГК), правовой режим которого установлен специальным (вексельным) за­конодательством, а не общими правилами о цессии.

Объем прав, переходящих по договору цессии

Замечание по уступке будущего требования

Договор, на основании которого производится уступка, может быть заключен не только в отношении требования, принадлежащего цеденту в момент заключения договора, но и в отношении требования, которое возникнет в будущем или будет приобретено цедентом у третьего лица (будущее требование).

Если иное не установлено законом, будущее требование переходит к цессионарию, соответственно, непосредственно после момента его возникновения или его приобретения цедентом.

Не является будущим уже принадлежащее цеденту требование, срок исполнения которого не наступил к моменту заключения договора, на основании которого производится уступка (например требование займодавца о возврате суммы переданного займа до наступления срока его возврата). Такое требование переходит к цессионарию по правилу, установленному пунктом 2 статьи 389.1 ГК РФ (т.е. в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное).

При уступке прав первоначальный кредитор (цедент) перед новым (цессионарием)

• отвечает  — за действительность уступленного им тре­бования, но
• не отвечает — за его исполнимость (если только он специаль­но не принял на себя поручительство за должника) (ст. 390 ГК).

С тако­го кредитора можно, следовательно, взыскать убытки, например за ус­тупку просроченного требования, но нельзя ничего потребовать в связи с неплатежеспособностью должника. Лишь при уступке прав по ценным бумагам, оформленной индоссаментом, надписатель (индоссант) обычно отвечает как за действительность, так и за исполнимость передаваемого по ценной бумаге имущественного права.

Замечание

При безвозмездной уступке прав (по существу представляющей собой дарение) цедент не отвечает и за действительность уступленного права (п. 3 ст. 576 ГК).

Цессия в законодательстве

Возможность передачи требований другому лицу регламентирована ст. 382 ГК РФ. При этом переход таких требований от одного кредитора к другому не требует согласования с должником, однако уведомление последнего необходимо. Руководствуясь ст. 385 ГК РФ должник правомочен не исполнять обязательств перед новым взыскателем до тех пор, пока ему не будут предъявлены доказательства перехода долга третьему лицу.

Исключением являются случаи, когда должником было получено уведомление от первоначального взыскателя. Передача правомочий на осуществление взыскания от одного лица другому происходит посредством заключения письменного соглашения.

Стороны такого соглашения именуются цедент и цессионарий:

1. Цедент – сторона, которая осуществляет передачу права требования.
2. Цессионарием именуется новый кредитор по договору.

При заключении подобного соглашения, согласно ст. 390 ГК РФ, цедент несет ответственность за недействительность передаваемых цессионарию сведений относительно задолженности, однако первоначальный кредитор не несет никакой ответственности за неисполнение должником законных требований нового взыскателя.

Гражданский кодекс РФ предусматривает следующие условия для цессионного соглашения:

• передаваемые требования существуют на момент уступки (либо будут иметь место в будущем);
• цедент имеет соответствующие правомочия на совершение сделки;
• цедентом не был заключен аналогичный договор ранее с иным лицом;
• первоначальным кредитором не совершались действия, которые могли быть стать основанием для возражений по поводу уступки прав требования со стороны должника.

С переуступкой права первоначальные требования не меняются, сменяется только кредитор.

Как уступить требование

Чтобы уступить требование:

1) убедитесь, что вы его можете уступить. В частности, что требование не уступлено ранее другому лицу (п. 2 ст. 390 ГК РФ). При необходимости заручитесь согласием должника на уступку. Не рекомендуем нарушать соглашение должника и кредитора об ограничении или запрете уступки. Это может повлечь для цедента и (или) цессионария негативные последствия (п. п. 3, 4 ст. 388 ГК РФ);

2) заключите договор цессии в той же форме, что и договор с должником (п. 1 ст. 389 ГК РФ). Обязательно опишите в нем уступаемое требование и укажите другие существенные условия (п. 1 ст. 432 ГК РФ). В противном случае договор могут признать незаключенным. Зарегистрируйте договор цессии, если договор с должником прошел госрегистрацию и иное не предусмотрено законом ( п. 2 ст. 389 ГК РФ);

Можно ли заключить предварительный договор уступки требования

Можно, закон это не запрещает.

Как можно подробнее опишите в таком договоре уступаемое требование и включите в него условия, которые вам или вашему контрагенту обязательно нужно согласовать при заключении предварительного договора ( п. 3 ст. 429 ГК РФ). В противном случае этот договор не будет считаться заключенным и вы не сможете потребовать от контрагента заключить основной договор.

Остальные условия можно согласовать позже, при заключении основного договора цессии.

Можно ли заключить договор цессии под условием уплаты долга должником цессионарию

Если речь идет о возможности оплаты цессионарием стоимости уступки после того, как должник уплатит ему долг, то условие об этом вы можете согласовать в договоре.

Если же вы хотите, чтобы сначала должник заплатил цессионарию долг и только после этого договор цессии стал считаться заключенным, то так сделать нельзя по следующим причинам. В этом случае речь идет о договоре цессии с отлагательным условием – уплатой долга должником. Но когда сделка заключается под отлагательным условием, права и обязанности по ней возникают с момента наступления определенного обстоятельства ( п. 1 ст. 157 ГК РФ). В случае с цессией после наступления указанного события (условия) возникают, в частности:

• ·     необходимость уведомить должника;
• ·     право требовать от уведомленного должника исполнения новому кредитору.

Соответственно, должник исполняет обязательство новому кредитору уже после наступления отлагательного условия.

Таким образом, исполнение обязательства должником (уплата денежных средств) не может быть отлагательным условием для заключения договора цессии, поскольку оно не может предшествовать моменту возникновения у цессионария права требовать исполнения от должника.

3) передайте цессионарию необходимые документы;

4) уведомьте должника об уступке. Лучше, чтобы это сделал цедент. Иначе должник сможет не исполнять обязательство цессионарию, пока не получит доказательств того, что право перешло к нему (п. 1 ст. 385 ГК РФ).

Обратите внимание: если у должника есть возражения по требованию, он обязан сообщить о них новому кредитору в разумный срок после получения уведомления. Тогда он сможет их выдвигать против нового кредитора, но при условии, что основания для возражений возникли до того, как должник получил уведомление о переходе

Например, он должен сообщить цессионарию, что не согласен с размером долга, так как произвел зачет требований с первоначальным кредитором. Должник обязан также дать новому кредитору возможность ознакомиться с основаниями для возражений. Если он этого не сделает, то в дальнейшем не сможет ссылаться на них ( ст. 386 ГК РФ).

Права и обязанности цедента, цессионария и должника

Заключая договор цессии, за каждым участником будут числиться определенные права и обязанности, природа которых как непосредственно договор цессии, так и первоначальный договор.

Переуступая права, цедент и цессионарий не вправе самостоятельно изменить первоначальные условия займа. Допускается заключение дополнительного соглашения с должником, где и будут фиксироваться все изменения, но требуется обоюдное согласие.

Что касается досрочного погашения долга перед новым кредитором, то это допустимо, если первоначальным соглашением была предусмотрена такая возможность или же стороны в последующем договорились об этом дополнительно.

Что такое цессия

Сегодня, несмотря на высокий интеллектуальный уровень образования, не каждое лицо может похвалится юридическим образованием, чтобы понять все правовые тонкости, сопутствующие нашей жизни. Термин «цессия» мало известно большинству населения, и не имея понятия о значении данного слова, можно попасть в неприятную ситуацию. Договор цессии – это передача прав по востребованию долга третьему лицу. При этом, согласия заемщика на передачу права не нужно, достаточно будет уведомить его о таком действии. Однако, ст. 383 ГК РФ ограничивает некоторые меры по использовании цессии. К таким ограничениям относятся:

1. Алименты.
2. Обязательства, появившиеся в результате бракоразводных процессов.
3. Компенсированные выплаты по моральному ущербу.
4. Компенсирование материального ущерба при причинении вреда здоровью и жизни.
5. Обязательства учреждения перед персоналом при реорганизациях и т. д.

Другими словами, необходимость в заключении ДЦ появляется тогда, когда кредитор не в состоянии взыскать с заемщика долг, в результате чего – он уступает право взыскания данного долга путем передачи такого права третьему лицу, продав это право или передав его безвозмездно.

(Видео: “Что такое договор цессии?”)

При оформлении ДЦ необходимо использовать особую терминологию. Так, сторонами ДЦ являются:

• Цедент – это кредитор, являющийся инициатором передачи прав.
• Цессионарий – это лицо, представляющее интересы цедента после вступления ДЦ в действие.
• Цедент несет ответственность за подлинность представленных материалов и своих деяний по отношению к цессионарию. При этом, законодательными нормами не предусмотрено привлечение его к наказанию за невыполнение обязательств.
• Документ, подтверждающий переданные права, называется – «Титул».

Обыкновенная переуступка прав обеспечивает передачу третьей стороне не только прав кредитора, но и обязанностей, связанные с ними. Например, передача прав аренды офиса не может считаться цессией, так как несет дополнительные издержки по оплате аренды, услуг ЖКХ и пр.

Как работает и зачем она нужна

ДЦ требуется при передаче прав другому лицу на заем по кредиту. Отличительной особенностью документа является то, что после его оформления у заемщика меняется кредитор, получающий право, на взыскание долга. Надо отметить, что законодательством предусмотрены определенные ограничения по оформлению такого контракта.

В качестве примера, представим следующую ситуацию:

Надо отметить, что ДУ права требования почти не бывают безвозмездными. Исключением может быть агентство, принадлежащее этому же банку. Как правило, третья сторона рассчитывается с кредитором сразу после заключения ДЦ, выплачивая сумму меньшую, чем кредиторская задолженность заемщика, тем самым банк лишь частично погашает свои убытки от выданного кредита. Тое есть ДУ права требования по кредиту – для банка убыточный. Поэтому банк лишь в крайнем случае заключает ДЦ, то есть, когда:

1. Задолженность заемщика признана безнадежной.
2. Тело кредита погашено, а перспективы взыскания всей задолженности с процентами и штрафами безнадежны.
3. Банк близок к банкротству, и ему необходимо поступление любых финансов.

В этой ситуации, старый кредитор при передаче права требования по кредитной задолженности получает выгоду в том, что он хотя-бы частично возвращает свои средства.

Новый кредитор получает возможность, благодаря более жестким требованиям, получить дополнительный заработок. Риск такой сделки возможен для обеих сторон.

(Видео: “Договор цессии-некоторые моменты”)