Личный кабинет эквифакс: регистрация, идентификация и использование

В какое бюро кредитных историй обращаться

Чтобы правильно выбрать, в какое (или какие) бюро кредитных историй (БКИ) следует обращаться — первоначально следует уточнить эту информацию на официальном сайте Центрального банка. В разделе «Кредитные истории» доступна форма запроса для получения справки из Центрального каталога. Посредством полученной информации клиент поймет, в каких БКИ находится его кредитная история.

Запрос на официальном сайте ЦБ РФ производится бесплатно. Для получения справки понадобится выбрать:

• вкладку «Субъект кредитной истории»;
• «код субъекта известен».

После проделанных манипуляций станет доступным форма запроса. Просто укажите необходимые данные:

• фамилию и имя, отчество — при наличии;
• данные из паспорта: серия, номер, дата рождения;
• код.

Важно! Без кода субъекта запрос на сайте, а тем более бесплатно не получить.

1. Обратитесь к любому кредитору для создания кода субъекта, после успешной процедуры — возвращайтесь к форме запроса на сайте.
2. Обратитесь к любому БКИ, кредитору или нотариусу.
3. Воспользуйтесь услугами телеграфа.

Внимание! Получение справки без использования официального сайта будет платным.

Другие способы получения информации в Эквифакс

Получить данные в бюро кредитных историй «Эквифакс» можно не только онлайн. Существует три способа узнать информацию без Интернета:

• отправка заявления, прошедшего процедуру нотариального заверения, на почтовый адрес БКИ;
• отправка официальной телеграммы, заверенной сотрудником почты;
• личное посещение представительства компании (для жителей столицы).

БКИ предоставляет данные, как в печатном, так и в электронном формате. Данный процесс занимает не более трех рабочих дней. При непосредственном посещении компании, Эквифакс предоставляет кредитную историю в день обращения.

Онлайн-проверка: первый бесплатных отчет

Онлайн-заявка на вашу кредитную историю формируется следующим образом:

1. Заходите на сайт www.equifax.ru или сразу на портал сервиса — https://online.equifax.ru/.
2. Ищите красную яркую клавишу получения отчёта, жмите на неё.
3. Соглашайтесь с договором-офертой на оказание услуг с помощью галочки. Жмите «Дальше».
4. Придумывайте авторизационные пароль с логином, вписывайте в поля контакты – e-mail и номер мобильного. На телефон поступает код, нужный для дальнейшей активации зарегистрированного аккаунта. Электронная почта тоже подтверждается.
5. Указывайте свою персональную информацию – сведения о себе как о субъекте кредитной истории.
6. Подтверждайте личность. Идентификацию можно пройти несколькими путями: с помощью расчётного счёта, через ID-сервис, в офисе, электронным письмом с усиленной цифровой подписью, у партнёров – системы переводов «Контакт» или заверенной оператором телеграммой.
7. Заходите в аккаунт и онлайн бесплатно получайте свой первый отчёт или выбирайте иные услуги.

Эквифакс личный кабинет – как пройти регистрацию

Ну, во-первых, без регистрации на сайте Эквифакса ни одна из вышеперечисленных услуг вам не доступна. Другие полноправные действия на сервисе тоже возможны, только после регистрации. Кроме того, для впервые зарегистрировавшихся, действует акция. Вы получите свою первую кредитную историю безвозмездно. По крайней мере, так обещает сервис.

Переходим к действиям. В правом верхнем углу как обычно находим клавишу ВХОД. Перед нами появляется вот такое окно. 

Если на сайте впервые, то нажимает зарегистрироваться и читаем договор-оферту. 

Ставим галочку, что согласны и продвигаемся дальше. Теперь начинаем старательно заполнять. Помните, что данные вводим реальные, в противном случае система после проверки откажет в подтверждении личности, вся работа будет напрасной.

Вводим электронную почту, на которую непосредственно и будут приходить кредитные истории и письма от Эквифакса. Придумываем пароль и вводим номер телефона. Не забывайте повторять информацию в пунктах, где это прописано. Кликнем по кнопке дальше и заполняем личные данные и адрес регистрации. Затем еще раз система просит подтвердить почту и номер телефона.

После этого на телефон, который указали, придет код для активации. Как только ее пройдете, можно пользоваться услугами сайта. Для входа теперь будете вводить ваш @mail и пароль.
Пробуйте!

Ваш кредитный рейтинг

Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ

Посмотреть

Избавление от просрочек

Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Оформить заявку

Займы до 100 000рублей

• до 100 000 рублей
• 1 год.

Оформить заявку

Потребительские кредиты

Ипотека

Кредиты под залог

Чем примечательно бюро кредитных историй «Эквифакс»

У «Эквифакса» есть несколько отличительных черт, которые позволяю составить представление о компании как БКИ:

• «Эквифакс» входит в АСРОС (Ассоциацию региональных банков России).
• Это БКИ имеет представительства в 24 странах мира.
• В процессе работы с хранящимися у «Эквифаса» кредитными историями, БКИ взаимодействует ориентировочно с 2 000 организаций, имеющих с «Эквифаксом» соответствующие договоры.
• В базе этого БКИ содержится более 205 млн КИ.
• Российское представительство работает по международным стандартам, поскольку компания «Эквифакс» была основана в конце XIX в. в США.

Услуги сервиса и сколько придётся заплатить

Начнем с того, что бюро ориентировано на все процессы, связанные с кредитными историями. Поэтому перечень их услуг еще раз это подтверждает.

Первое что входит в перечень это получить КИ. Сразу же вам предлагается несколько пакетных тарифов. Есть сразу три пакета, которые имеют максимальную цену в 795 руб.

Кстати, перечень из 5 отчетов в год предлагают всего на 100 руб. дешевле. То есть, стоимость одного отчета с 80 руб. (если брать 10 шт. в год) поднимается до 120 руб. (5шт.)

Тут же за 300 руб. можно узнать список бюро, где еще возможно хранятся данные по кредитам.

Предположим, что кредитную историю вы получили. Если заметили допущенные ошибки или неточности, то за 1000 руб. Эквифакс исправит все, что укажете в форме, которую нужно заполнить и отправить. Сервис сразу предупреждает, что наличие существующих задолженностей не правят. А что, если проблема действительно в, неизвестно от куда появившейся, задолженности?! Что тогда? Придется разбираться.

Так же сервис может улучшить кредитный отчет. Не за бесплатно конечно. Рублей 500 понадобится точно. Путем получения смс, будете получать изменения по скоринговому баллу. Так же на почту отправляют советы, связанные конкретно с вашей историей.

Ну и за 600 руб. можно купить «защиту от мошенничества». Каким образом? Компания будет присылать вам смс, если на ваше имя взят новый заем. Указывая в нем только банк и дату получения кредита. Таким образом, можно вовремя среагировать на получение кредитных денег, которые вы не оформляли.

Российские бюро кредитных историй

НБКИ национальное бюро кредитных историй

Данная организация является самой крупной на рынке. Она имеет наибольшее число партнёров среди банков и МФО. Количество человек, информация о которых хранится в базе кредитных историй физических лиц НБКИ, превышает 80 миллионов. Учреждение не только выполняет привычные для БКИ функции. Оно занимается сбором масштабной статистики по кредитам. Если в СМИ появляется информация о самых закредитованных регионах или о проценте выплачиваемых займов, это с большой вероятностью собранная ими информация.

Equifax

Это бюро является вторым по значимости на российском рынке. История этой компании началась ещё в США. Это международный сервис по сбору информации о заёмщиках. Она ориентирована на предоставление клиентам наиболее полной информации о своём кредитном рейтинге.

Реквизиты!

Юридический адрес: Тюменская область, г. Тюмень, ул. Максима Горького, 68, корп. 1 1/1

Почтовый адрес: 625048 Тюменская область, г. Тюмень,  ул. Механическая, 27, а/я 134

Контактный телефон: +7 (3452) 39-02-73;  +7 (3452) 39-02-83

Межрегиональное бюро кредитных историй это организация, специализирующаяся на сборе информации о клиентах из Урало-Сибирского региона. Наиболее известна она в Тюменской области. Сайт организации имеет удобный и интуитивно понятный интерфейс. Круглосуточная служба получения информации онлайн позволяет быстро запрашивать информацию о контрагентах. Рекомендуется к использованию людьми, проживающими в регионе дислокации.

Преимущества и недостатки использования личного кабинета Эквифакс

Компания Эквифакс – это крупное бюро, которое предлагает клиентам услуги по хранению КИ и формированию отчётов, а также предоставлению дополнительных возможностей.

Преимущества Эквифакс:

• высококачественное обслуживание, используя современные мировые технологии для защиты данных;
• взаимодействие с известными кредитными компаниями РФ: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф Банк и пр.;
• возможность улучшения заёмщиками своей КИ.

Единственным недостатком сотрудничества с Эквифакс является обязательное внесение оплаты за дополнительные услуги, из-за этого многие клиенты не могут использовать систему на постоянной основе.

Заблуждения о БКИ

Низкий уровень финансовой грамотности породил много слухов, формирующих неверное представление о назначении бюро. Первым из них является то, что они намеренно фиксируют только плохую информацию о заёмщиках. Если бы это было правдой, бюро уже прекратили бы своё существование. Миссией БКИ является предоставление объективных и правдивых сведений о контрагентах. Они осуществляют скоринг автоматизированно и беспристрастно.

Другим неверным представлением является то, что БКИ являются коррумпированными организациями, которые за фиксированную сумму удаляют из баз информацию о недисциплинированных клиентах. Ни одно бюро таких услуг не предоставляет. Можно с их помощью улучшить кредитную историю через оспаривание просрочки платежа. Но это можно сделать лишь в том случае, если рейтинг испортился по ошибке банка.

Таким образом, бюро кредитных историй – это организации, которые занимаются сбором информации о заёмщиках. Они проводят оценку рисков для финансовых учреждений. На основе предоставляемых БКИ данных банки решают, выдать кому-то кредит или нет. Деятельность бюро дисциплинирует заёмщиков и повышает доверие кредиторов к лояльным клиентам. С помощью БКИ бесплатно получить отчёт по своей истории можно раз в год.

Для чего нужно знать скоринговый балл

Знание собственной КИ — это «козырь в рукаве» при переговорах с банковскими организациями. Для оценки платежеспособности и честности клиента банки используют скоринговый балл. Для расчета балла используется множество критериев (количество и сумма займов, сроки погашения долга, наличие или отсутствие просрочек и т.д.)

Что дает знание личного скорингового балла:

• Понимание собственного статуса с точки зрения банка.
• Оценка вероятности одобрения или отказа по заявки.
• Понимание причин отказа в выдаче займа.
• Оценка максимальной суммы, которую готов одобрить банк.
• Выявление и ликвидация ошибок, допущенных в КИ.

Важно понимать, что банки выдают кредиты не только на основании скоринг-балла. При принятии решения учитывается трудовой стаж заемщика, размер ежемесячной зарплаты, наличие текущих расходов (аренда жилья, ипотека, выплаты по кредитам)

В сумме все эти показатели формируют финансовую репутацию человека.

Поддержка клиентов

При возникновении вопросов по использованию личного кабинета можно связаться с оператором компании, позвонив по номеру +7 495 646 04 30. Также можно воспользоваться «Обратной связью» для получения письменного ответа на интересующий вопрос.

The following two tabs change content below.

Александр Малыгин
В 2015 году окончил факультет «Финансы и кредит» в НОУ ВПО «Институт Бизнеса и права» по специальности экономист. В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru и с радостью готов Вас проконсультировать. (Страница автора)

Последние записи автора — Александр Малыгин

• Клиника «Апекс»: регистрация и возможности личного кабинета — 05.06.2021
• Управление учебным процессом edu.iro38.ru: вход в личный кабинет и функционал персонального профиля — 05.06.2021
• Финансовый университет: вход в личный кабинет, официальны сайт edu.fa.ru и возможности персонального профиля — 05.06.2021

Как выглядит отчет

Итак, открываем полученный в личном кабинете файл. Что покажет, полученная от Equifax, кредитная история онлайн.

1. Во-первых, это информация общего характера, паспортные данные заемщика, регистрация. Дополнительные сведения: образование, семейное положение.
2. Во-вторых, все действующие и закрытые кредиты с указанием сумм и сроков, сроки уплаты процентов, зафиксированные факты задержек платежей.
3. В-третьих, названия банков с перечислением всех их запросов. То есть отображены все обращения клиента за кредитными продуктами к кредиторам-партнерам Эквифакса.

Пользователям портала Equifax кредитная история позволяет самостоятельно оценить шансы на получение очередной ссуды в банке. Посредством последнего раздела отчета можно оперативно отслеживать контакты с банками.

При обнаружении допущенных ошибок или неточностей в отчете можно сообщить об этом в Бюро. Онлайн заполнив форму с указанием данных для исправления.

ВНИМАНИЕ! Корректируются исключительно данные, не соответствующие действительности. Факты реальных просрочек не подлежат удалению.. Дополнительно о том, как исправить испорченную кредитную историю читайте здесь

Дополнительно о том, как исправить испорченную кредитную историю читайте здесь.

Если Вас “напрягает” описанная выше процедура верификация. Вы не хотите никуда выезжать или тратить время на поиск правильных ответов, то лучше озадачиться получением не кредитной истории, а кредитного рейтинга. В нем содержится вся необходимая пользователю информация. Кроме того, он позволяет максимально быстро контролировать собственную финансовую репутацию. Скоринговый балл свидетельствует о рискованности заемщика для банка.

Услуги, предоставляемые компанией

С помощью данного сервиса можно постоянно отслеживать  личную кредитную историю онлайн. Нередко возникает ситуация, когда информация по кредитным историям не является правдивой. Например, при осуществлении транзакции через банк случился технический сбой, вследствие чего деньги дошли до получателя с опозданием.

Заемщик же думает, что выполнил все обязательства перед банком. И дальше продолжает проводить платежи с целью погашения своего кредита. Спустя какое-то время, обратившись за новым займом, он узнаёт, что его кредитная история содержит платежи с просрочкой. Из-за этого банки либо отказывают в заявке, либо выставляют повышенные требования.

БКИ Эквифакс онлайн предоставляет удобный сервис для проведения аналитики кредитных историй. Используя его, можно избежать подобных коллизий и ошибок, а также это крайне удобно для ведения кредитного портфеля заемщиков и частных инвесторов. Также Эквифакс предоставляет услуги по исправлению ошибок в досье физ лиц.

Получение кредитной истории бесплатно

Идентификация заявителя является главным требованием для предъявления запрашиваемых данных. С этой целью бюро кредитных историй эквифакс в начале верифицирует данные о личности обратившегося различными способами, после чего предоставляет ему кредитный отчёт через интернет.

Проверить кредитную историю онлайн возможно после прохождения верификации. Без этого бюро не имеет право предоставлять данные о кредитной истории, потому что это противоречит ФЗ-218 “О кредитных историях”.

Важно!

Бывает, что онлайн сервис, маскирующийся под Эквифакс, предлагает просто отправить СМС на платный номер, якобы клиент сразу же получит подробную информацию по своим данным. Но это все обман, никаких сведений клиент не получает, а лишь дарит мошенникам часть своих средств.

Проверка кредитной истории онлайн начинается с предъявления личных сведений о себе в БКИ. Чтобы сделать запрос через интернет, необходимо указать в запросе номер расчётного счёта в банке. На него бюро переведёт определённую сумму до 3 рублей, точное значение которой нужно указать на сайте. Так сервис определит личность заявителя.

Также подтвердить личность можно через электронную систему Contact. Стоимость верификации через неё составляет 180 рублей. После этого на сайте бюро можно будет свободно запросить свой кредитный отчёт.

Если невозможно подтвердить личность через интернет, можно воспользоваться следующими способами:

1. Отправить запрос в офис через почту. Понадобится заполнить данные на оформление запроса в компанию, после чего отнести в нотариальную контору и заверить документ. Далее он направляется письмом до востребования и с уведомлением о получении письма в адрес БКИ. Если в течение года клиент уже дважды делал подобный запрос, потребуется приложить к письму квитанцию об оплате услуги.
2. Выслать по адресу БКИ телеграмму. Верификацию личности выполняют сотрудники телеграфного отдела, которому необходимо предъявить личный паспорт или другой документ, принадлежащий заёмщику, желающему проверить данные по кредитной информации.
3. Лично явиться в офис. Этот способ применим только для жителей Москвы: нужно предоставить паспорт с целью прохождения идентификации, что дает возможность экономить на пересылках, и услугах нотариата.
4. Подать обращение к партнерам бюро своего региона.

Преимущества и недостатки

К положительным качествам БКИ «Эквифакс» относятся:

• расширенный набор услуг — помимо хранения информации и получения развернутого отчета клиентам предлагаются дополнительные опции;
• высокое качество обслуживания, применение новых технологий защиты личных данных;
• сотрудничество с популярными банками России, например Сбербанком, Тинькофф, ВТБ 24;
• возможность повышения шансов на повторное получение кредита.

Недостатком считают необходимость внесения денежных средств за использование дополнительных услуг. Достаточно высокая стоимость не позволяет большинству клиентов применять их на постоянной основе.

Регистрация на «Эквифакс»

Сам процесс регистрации на портале прост и интуитивно понятен. Однако наличие аккаунта еще не гарантирует пользователю получение услуги, т.к. учетная запись должна быть верифицирована, но об этом несколько позднее.

В первую очередь пользователь «должен» прочесть и «подписать» договор оферты, согласно которому предоставляется услуга. По большому счету договор не уникален и содержит в себе:

• Основные используемые понятия;
• Описание услуг;
• Условия предоставления услуг;
• Условия, при которых услуга не может быть предоставлена.

Помимо этого, договором оферты регулируется программа лояльности для пользователей, использование которой поможет клиенту получать бонусные услуги бесплатно.

Следующим шагом становится введение личных данных, и в отличие от многих подобных порталов, практикующих верификацию через сайт «Госуслуги» и копирующих с него данные самостоятельно – в данном случае пользователю придется поработать руками. Причем дело одними паспортными данными не ограничится и придется указывать также:

• Контактные данные;
• Адрес регистрации;
• Образование;
• Семейное положение.

Последним этапом регистрации является подтверждение контактных данных, в частности, на электронный адрес пользователь получает ссылку, а на мобильный телефон – код подтверждения.

ВАЖНО: стоит задуматься об использовании контактных данных, актуальность которых будет достаточно продолжительной. При восстановлении пароля также задействуются только оба способа сразу, а значит, если у вас не будет доступа к одному из них – то вопрос придется решать с технической поддержкой сайта.

Equifax – кредитная история шаг за шагом

Сервис крупнейшего из БКИ Equifax, кредитная история онлайн находится по адресу online.equifax.ru. Сервис предлагает посетителям проверить КИ в три шага:

1. Регистрация на сайте
2. Единовременное подтверждение личности
3. Получение первого бесплатного кредитного отчета

Регистрация займет несколько минут: создание личного кабинета, заполнение личной информации. Нужно придумать логин и пароль.

ПОМНИТЕ! Логин и пароль для защиты Ваших данных, поэтому они не должны быть слишком простыми и использованы на других ресурсах. Ни в коем случае не передавайте коды доступа от личного кабинета третьим лицам.

Далее переходим ко второму шагу – в Эквифаксе кредитная история предоставляется только после подтверждения личности. Для этого компания предлагает несколько способов:

• онлайн-сервис eID – ответить на сформированные сервисом вопросы по КИ в рамках заключенных Вами кредитных договоров;
• через расчетный счет пользователя – на указанные реквизиты расчетного счета будет переведена сумма до 3 рублей, которую нужно будет указать в личном кабинете. Срок зачисления суммы зависит от выбранного пользователем банка, но не превышает трех дней. Услуга платная – 50 рублей;
• в офисе лично – скачать бланк заявления на сайте, заполнить и привезти лично с паспортом в Московский офис;
• для тех, кто не имеет возможности появиться в офисе Эквифакса предлагает подтвердить личность телеграммой, заверенной оператором связи. На это уйдет до 3 дней. Телеграмма обойдется, примерно, в 250-400 рублей в зависимости от количества символов;
• через платежную систему Contact личность могут подтвердить пользователи за 180 рублей.

Все последующие отчеты будут стоить от 395 рублей. Для экономных и бережливых Эквифакс предлагает оформить подписки на год, 5, 10 отчетов, безлимит на месяц. Тогда стоимость в расчете на один отчет снизится. Также пользователь может подключить дополнительные опции: посмотреть информацию о себе в других БКИ (295 рублей), защититься от мошенников, стать идеальным заемщиком и т.д.

Как проверить кредитную историю онлайн через БКИ «Эквифакс»

Подтвержденный пользователь получает полноценный доступ к услугам БКИ, самой востребованной из которых является кредитный отчет, который дважды в год можно получить бесплатно. Однако, если таковой возможностью клиент уже пользовался, то отчет будет стоить ему 395 руб.

Сам отчет формируется в течение пары минут и доступен к скачиванию и сохранению, помимо этого, также сохраняется в личном кабинете пользователя.

Кроме одноразового заказа отчета, пользователю также можно воспользоваться такими услугами, как:

• Пакеты отчетов – 5/10 штук;
• Годовая подписка на отчет – ежемесячное получение отчета;
• Месячный безлимит.

Что содержится в отчете

Кредитный отчет содержит довольно много информации и состоит из нескольких разделов. Ориентируясь на эти данные, банки принимают решение о надежности клиента. Состоит отчет из нескольких разделов, рассмотрим, что содержится в каждом из них:

1. Титульная часть. Данные паспорта, изменения паспортных данных зафиксированные системой.
2. Изменения по адресам. Здесь может содержаться довольно много изменений. Это связано с тем, что кредитные организации используют разные платформы и данные в бюро могут передавать в различных видах. В итоге изменения иногда фиксируются, даже если адрес никогда не менялся.
3. Заинтересованность заемщика. Количество запросов, поступивших за определенный промежуток времени (час, день, месяц, год). Частые запросы могут снизить вероятность одобрения кредита.
4. Основная часть. Данные обо всех открытых и закрытых кредитах, допущенных при погашении просрочках и т. д. Эта часть вызывает наибольший интерес.
5. Скоринг. Оценка заемщика по мнению бюро Эквифакс исходя из данных кредитного отчета. Чем она выше, тем лучше. Максимальная оценка – 999 баллов.
6. Закрытая информация. Данные о кредиторах (банках, МФО и т. д.), которые передавали и запрашивали кредитную историю.

Какую информацию содержит отчет от бюро?

БКИ, сформированная специалистами компании, имеет следующую структуру:

• вводный раздел – сведения о заемщике, включая личные данные, реквизиты и адрес;
• основная часть – полный объем информации о ссудах, качестве их погашения, периодичности и количестве кредитов, наличии непогашенных задолженностей и т.д.;
• заключительный раздел – информация о кредиторах, их рейтинг и условия, предлагаемые по займу, причины отказа от последнего.

Кредитная история от Equifax может содержать и другую информацию: наличие долгов по оплате жилищно-коммунальных услуг, участие заемщика в судебных процессах, данные о взыскании имущества в целях погашения задолженности и другую. Отчет сформирован таким образом, чтобы создать полноценную картину, отражающую степень добропорядочности гражданина относительно обязательств по кредиту.

https://youtube.com/watch?v=VXWOylFMc5c

Современные БКИ

Бюро кредитных историй это учреждение, специализирующееся на сборе информации о заёмщиках банков и МФО. Эти организации вносят людей в специальную базу уже после первого взятого кредита. Они занимаются скорингом заёмщиков по степени их ответственности. Если человек не возвращает долги вовремя, ему присваивается плохой рейтинг.

Важно!

Кредитный скоринг — система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах. Как правило, используется в потребительском (магазинном) экспресс-кредитовании на небольшие суммы.

БКИ онлайн бесплатно выдают информацию заинтересованным клиентам об их персональном рейтинге в отдельных случаях. Бюро кредитных историй проверить бесплатно онлайн разрешает свой рейтинг раз в год, но некоторые БКИ выставляют ограничения. ФЗ-218 гласит о том, что любое бюро обязано раз в год по запросу предоставлять информацию о рейтинге клиента бесплатно. Но некоторые из них отказываются делать это через интернет и предпочитают отправлять отчёт по почте.

Такой способ получения нужных сведений занимает много времени. Нужно написать заявление по стандартизированной форме, потом отнести для заверения к нотариусу. И только после этого нужно отправить его заказным письмом в офис БКИ. Ответ будет предоставлен по почте в течение трёх дней.

Бюро сотрудничают с ограниченным количеством банков и МФО. Нельзя сходу определить, в каком именно БКИ содержатся сведения конкретного заёмщика. Для этого посылается запрос в ЦККИ(Центральный каталог кредитных историй) – хранилище данных о том, где хранится кредитная история граждан по всей России.

Это государственный орган, осуществляющий координацию работы отрасли. Данную организацию ещё называют “ЦБКИ центральное бюро кредитных историй”.

Основные функции бюро кредитных историй:

• Отслеживание дисциплинированности заёмщиков;
• предоставление банкам информации о прошлых займах соискателей кредита;
• предоставление физическим лицам информации об их кредитном рейтинге;
• противодействие мошенничеству в банковской сфере;
• работа с клиентами банков, уведомление недисциплинированных должников о возможных последствиях плохой истории.

Зачем знать актуальную кредитную историю

Эксперты сообщают, что необходимо периодически проверять информацию, составляющую КИ, потому что:

• эта информация является ключевым параметром для банков в принятии решений о кредитовании граждан;
• это позволит контролировать соответствие указанных в КИ данных действительности, так как в КИ могут быть допущены ошибки;
• можно будет своевременно противостоять мошенникам, пытающимся повесить на Вас долги.

Перед походом в банк стоит тщательно подготовиться, в том числе ознакомится с кредитным рейтингом. Поэтому, Правительство законодательно закрепило право граждан на бесплатное получение КИ гражданами РФ один раз в год.

Читайте еще: ВЗЯТЬ В ONE CLICK MONEY ОНЛАЙН ЗАЙМ НЕ ВЫХОДЯ ИЗ ДОМА

Нюансы работы

Некоторая часть пользователей заблуждается в понимании работы БКИ и сведениях, которые она предоставляет. Так, широко распространено мнение, что информация в базе содержится только о людях, имеющих проблемы с погашением кредитов, долгов по ЖКХ услугам, уклоняющихся от уплаты налогов. Но на самом деле это не так. Заёмщики, никогда не нарушающие свои финансовые обязательства, могут найти себя также в списках.

Сотрудники БКИ никак не могут повлиять на изменение кредитного рейтинга, так как он формируется исключительно баком, и изменить его может только он, и лишь в тех случаях, если признаёт ошибку или будет вынесено соответствующее решение суда.

Получение кредитного отчёта является платной услугой (кроме первого раза), поэтому для своих постоянных клиентов бюро предлагает ряд льготных тарифов. Так, можно оформить годовую подписку, состоящую из 12 отчётов, присылаемых один раз в месяц, за 975 рублей. А также можно купить пакет на пять отчётов за 595 рублей или десять — за 795 рублей. Подача заявки на изменение информации обойдётся в 995 рублей, а отслеживание изменения скоринга — 425 рублей в год.

Интересной и важной может показаться услуга «Защита от мошенничества». Подключить её возможно за 495 рублей в год

Используя услугу, клиент будет получать уведомления при оформлении нового кредита или при выпуске кредитной карты на его имя. При этом оповещения могут поступать как на электронную почту, так и в виде СМС.

https://youtube.com/watch?v=NjpqIZGmAxk

Алгоритм получения отчета через почту

Как упоминалось ранее, фирма предоставляет частным лицам возможность получения информацию по своей истории кредитования. Воспользовавшись ей онлайн. В таком случае пользователь получит выписку на указанную им при регистрации электронную почту.

Отчет предоставляется в PDF формате с официальным заверением электронно-цифровой подписью организации.

Конечно, для большинства людей, не имеющих отношения к банковским делам, он покажется совершенно непонятным. Позаботившихся о своих клиентах фирма, создала на своем сайте страницу, где подробно и детально рассказала о том, как правильно расшифрововать его.

Как пройти подтверждение личности на портале «Эквифакс»

Важнейшим этапом получения услуги, как всегда, остается верификация личности и тем, у кого есть подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги», о механизме получения которой AllKredits уже рассказывал в материале «Госуслуги: от регистрации онлайн до паспорта» – опасаться нечего. Вся процедура верификации в этом случае пройдет буквально за пару минут.

Однако, если таковой учетки не имеется, придется потрудиться. Правда, есть и еще один «непыльный» способ. Кредитное бюро «Эквифакс» разрешает идентификацию через расчетный счет в любом банке

Но тут существует важное ограничение – всего одна попытка

ВАЖНО: идентифицироваться по счету в банке можно всего один раз, поэтому стоит быть максимально внимательным к вводу банковских реквизитов своего счета!

Помимо этого, для пользователя доступна онлайн-идентификация с помощью цифровой подписи, удостоверенной аккредитованным центром, для которой понадобится:

• USB-токен или смарт-карта с подписью;
• Криптопровайдер – специальная программа для работы с ЭЦП;
• Плагин для браузера.

И если все это есть в наличии, то остается только скачать бланк заявления, заполнить его и подписать ЭЦП, после чего отправить на проверку по указанному электронному адресу. В этом случае подтверждение личности займет примерно сутки.

Для человека напрочь отрицающего цифровое удостоверение личности представлены и классические способы:

• Личный визит в бюро;
• Отправка телеграммы почтой России.

Подробнее о «классических» способах общения с БКИ можно прочесть в материале AllKredits «Как проверить кредитную историю?».