Транзакция

Как происходит транзакция

Любая транзакция должна проходить с максимальной безопасностью от любых видов мошенничества, поэтому независимо от вида транзакции существует определенный порядок проведения, который условно состоит из нескольких этапов:

1. Идентификация. На этом этапе проводится проверка данных пользователя счета. Это может быть паспорт, личное посещение отделения банка. При использовании современных средств коммуникации сначала идентифицируется пользователь по логину, номеру карточки или телефона, затем проверяется пароль, вводимый при входе в интернет или мобильный банкинг, ПИН код для карточек.
2. После идентификации производится проверка возможности совершения запрашиваемой сделки, то есть наличие на счету достаточной суммы.
3. Если сумма недостаточна, то информацию об этом передают пользователю. Оповещение может происходить разными способами — выводом на экран, смс сообщениями и др. При наличии необходимых средств осуществляется их перевод для завершения запрашиваемой сделки, и об этом сообщается пользователю.
4. Транзакция получает свой идентификационный номер, даже если она не завершилась переводом. Вся информация о сделке фиксируется в базах, чтобы при возникновении спорных ситуаций можно было восстановить хронологию событий.

По каким причинам банковская транзакция может быть отклонена?

Успешно проведённые транзакции получают уникальный номер в системе банка-эмитента и банка-эквайера, сохраняющийся в мобильном приложении или личном кабинете клиента. Номер транзакции помогает клиентам оформить возврат или подать претензию при возникновении проблем с платежами, также реквизит используют банки для начисления бонусных баллов. При обработке платежей юридических лиц номера транзакций используются государственными надзорными органами для контроля хозяйственной деятельности, начисления налогов и выплаты различных субсидий.

На практике номер транзакции необходим клиентам при обращении в службу технической поддержки банка или платёжного сервиса. Как правило, проблемы с банковскими транзакциями возникают по следующим причинам:

1. Клиент ошибся в реквизитах (при совершении безналичных платежей). Если плательщик вводит банковские реквизиты получателя вручную, высока вероятность ошибки в цифрах, особенно при оформлении бюджетных платежей. В такой ситуации банк-эмитент карты или счёта отклонит операцию и средства вернутся на счёт плательщика. На современном этапе развития финансовых сервисов реквизиты получателя проверяются банком автоматически (ещё на этапе ввода данных плательщиком), поэтому неправильно заполненные платёжные поручения не поступают в обработку.
2. Средств на счёте клиента недостаточно для совершения платежей. Такие ситуации возникают при нехватке средств, превышении регулярных (суточных, месячных, годовых) лимитов на операции, а также некоторых платежах за рубежом. Например, владельцы рублёвых банковских карт платёжной системы Мир не могут расплачиваться за границей, валютные операции будут автоматически отклонены банком-эквайером. Многие банки предоставляют функцию установки ежемесячных лимитов по дебетовым картам на расходные операции и снятие наличных. Например, такая функция действует для дебетовых карт, выпущенных Альфа-банком.
3. Банковский счёт или пластиковая карта клиента заблокированы. Счёт клиента может быть заблокирован при окончании срока действия ДБО (договор банковского обслуживания) или по распоряжению государственных надзорных органов. Например, расчётные счета компаний часто блокируются согласно требованиям ФЗ-115 (закон о противодействии отмыванию денег), доступ к деньгам предоставляется после проверки юридического лица. Банковские карты могут быть заблокированы из-за истечения срока действия, по заявлению клиента (например, после утери), а также после трёхкратного ввода неверного ПИН-кода.
4. Клиент неверно ввёл ПИН-код и другие реквизиты счёта. Операция автоматически отклоняется, если клиент неверно указал ПИН-код (при вводе банковской карты), код доступа (при оплате через Apple Pay или Samsung Pay) или некорректно приложил к смартфону отпечаток пальца (при оплате через Touch ID). Обычно в таких случаях кассир или операционист перезапускает операцию, после ввода корректных данных транзакция подтверждается.
5. Произошёл технический сбой. Если в точке продаж внезапно отключается электроснабжение, перестаёт работать ИБП (источник бесперебойного питания) банкомата или выходит из строя сервер на стороне банка, все транзакции автоматически отклоняются. В таких ситуациях клиент получает уведомление об отклонённой транзакции, платёж можно перевести в другом устройстве или повторить операцию позже.

Транзакция

Транзакция – операция по перемещению денежных средств, совершение сделки купли-продажи. Результатом транзакции всегда будет изменение состояния счета клиента, будь то расчетный счет в банке или карт-счет держателя пластиковой карты. Отсюда виды транзакций:

• банковская, когда происходит перевод денег с одного расчетного счета на другой;
• банкоматная, когда по пластиковой карте посредством банкомата снимаются наличные деньги или оплачиваются какие-либо услуги.

Совершаются транзакции (или трансакции, точность правильного написания не установлена, поэтому оба варианта используются в равной степени) двумя способами:

1. онлайн-транзакции – при этом все расчеты (списание, зачисление, выдача средств) производятся в режиме реального времени, например банкоматные транзакции, или банковские транзакции, производимые в пределах одного банка,
2. оффлайн-транзакции – в этом случае непосредственной связи между участниками процесса нет, и расчеты производятся спустя некоторое время. Так, например, происходит зачисление заработной платы в банке, когда со счета организации списывается общая сумма и зачисляется соответствующими частями на карт-счета сотрудников.

Безопасность проведения онлайн-транзакций подтверждается тем, что все выполняемые операции являются защищенными транзакциями и требуют предварительной авторизации. В процессе совершения операции ей присваивается код авторизации и номер транзакции.

Проведение транзакций может быть сложным и многоуровневым, но сама транзакция имеет только два состояния:

• выполнена,
• не выполнена.

Во втором случае вы будете предупреждены уведомлением «Не удается завершить защищенную транзакцию». Это одна из распространенных ошибок во время проведения транзакций. Причинами ее возникновения могут являться и отсутствие связи с сервером банка, и неисправности банкомата и другое.

https://youtube.com/watch?v=lux5XN8bDLQ

По причине сбоя могут быть ошибочно списаны средства со счета, но любые транзакции носят обратимый характер. Для этого необходимо напрямую обратиться в банк, где в течение нескольких дней разберутся в ситуации и отменят ошибочные платежи.

Что означает слово «транзакция»?

Когда речь заходит об определении тех или иных слов, всегда наилучшим решением является проверка этимологии слова. В нашем случае слово было взято из английского «transaction» (приблизительный перевод на русский — операция, сделка, договор), в англоязычных странах издавна этим словом обозначалась любая сделка или договор, но если брать более широко, то таким же словом называлась сделка купли-продажи.

Справка: употребимы сразу два варианта произношения этого слова — транзакция и трансакция. В банковской и финансовой документации можно встретить оба варианта. Правда, «трансакция» встречается все реже, так как для русского языка звонкая согласная в середине слова более легко воспринимается, чем глухая согласная.

Примерно такое же значение сохранилось и в русском варианте этого слова. «Транзакция» обозначает изменение состояния счета в банке. То есть любое действие или операция, уменьшающее или увеличивающее количество денег на карточке или на счете, будет являться транзакцией. Так, например, в перечень таких операций входят:

• Платеж в пользу чего угодно — за коммунальные платежи, за билеты на самолет и т.д.;
• Оплата товаров и услуг где-либо — в магазине, ресторане, парке аттракционов и т.д.;
• Перевод на банковскую карту другому человеку, перевод на электронные кошельки;
• Снятие денежных средств в банкомате;
• Получение денег от заказчиков, друзей или из других источников и т.д.

Это далеко не полный список. Сюда можно отнести и самое обычное пополнение мобильного телефона с банковской карты, и оплату «Мобильного банка» или других услуг банка, и все остальное — важен лишь сам факт изменения остатка на счете. Операция, влияющая на этот параметр, является по определению «транзакцией».

Термин транзакция на доступном языке

Большинство людей сталкиваются с таким понятием как транзакция ежедневно. Это происходит при снятии и переводе денег с банкомата, при пользовании онлайн – услугами банка, пополнении мобильного и т. д. Полностью разобраться в этой операции умеет не каждый, но каждый знает, что это «что-то связанное с деньгами».

В данной статье Вы сможете доступными словами разобраться с этим термином, и в дальнейшем это заумное слово не будет Вас пугать. «Транзакция» — это операции связанные с переводом денежных средств с одного расчётного счёта на другой. Такую процедуру можно проводить как на чужой счет, так и между двумя своими счетами, например, с одной банковской карты на другую. Допустим, Вас просят внести аванс на определенную покупку в интернете. После предоставления всей информации и счета пользователя, Вы пересылаете денежные средства на счет другого пользователя. Это и есть транзакция.

Что можно использовать для проведения транзакции?

1. Банковские карты;
2. Банковские счёта;
3. Электронные кошельки;
4. Мобильный телефон;
5. Терминал;
6. Банкомат.

Достоинства транзакции:

• Вариантов проведения процедуры перевода валюты на сегодняшний день существует довольно таки широкий спектр.
• Чтобы провести денежную операцию, как видите, не нужно стоять очереди в банке или пересылать деньги по почте. Просто и легко воспользоваться новыми ресурсами, такими как электронные кошельки, что позволяют совершать транзакцию, не выходя из дома.

Что делать если во время транзакции произошла ошибка?

Если во время операции по перечислении денежных средств с одного счета на счет получателя пользователь допустил ошибку, существует возможность своевременной отмены. Отмена может быть осуществлена в том случае, если Вы заметили ошибку при введении указанной суммы для перевода или неправильно ввели номер счета получателя.

Что делать, если сумма уже отправлена, и совершить отмену действия невозможно?

В таком экстренном случае нужно действовать оперативно. Ваши действия:

• Наберите номер горячей линии банка или другой организации, через которую обрабатывается перевод средств;
•  Диспетчер горячей линии попросит у вас личные данные: номер карточки или счета, сумму средств, ФИО и так далее. Будьте внимательными, когда передаете подобную информацию. Ее нельзя разглашать никому, кроме сотрудников банка по специальному номеру.
• После совершения всех действий будет известно, можно ли исправить данную ошибку.

Как совершить транзакцию безопасно

Число пострадавших от рук мошенничества с каждым днем растет. Очень много пользователей имеющих на счетах определенный баланс, не знают, как защитить себя от уловок аферистов. Самое главное, что нужно знать, это держать свой пароль в тайне. Во время проведения операций с банкоматом или терминалом вводите пароль так, чтобы он не был виден посторонним. Никогда, никому, ни при каких обстоятельствах не сообщайте свой ПИН-код. Сотрудники банка прекрасно знают всё про нас. Спрашивать про него могут только аферисты и жулики.

Никому нельзя сообщать данные карты. Если Вам звонят с мобильного номера и просят назвать данные карточки, номер счета или последние цифры банковской карты-кладите трубку. Работники банка звонят из номера горячей линии, указанного у Вашем договоре или непосредственно на карте. Если вы собираетесь совершать покупку через интернет и вас просят предоплату, необходимо удостоверится в хорошей репутации и честности продавца.

При операции с деньгами с помощью сети интернет желательно использовать личную сеть доступа. Иногда через подключение к другим сетям WiFi мошенники могут использовать это в корыстных целях.

Итак, вы ознакомились с понятием транзакции, в чем ее суть и оказалось, что в данном процессе нет ничего сложного.

• Во-первых, это очень удобно, быстро и легко.
• Во-вторых, значительно экономит ваше время.
• В-третьих, позволяет вам совершать покупки и оплачивать услуги находясь непосредственно перед компьютером.

Необходимо запомнить важную информацию, которая поможет в дальнейшем правильно пользоваться транзакциям:

• не превышать сумму денежных средств. В мерах безопасности многие банки устанавливают лимит перевода денег на сутки.
• необходимо учитывать комиссию.

Комиссия обычно отнимает определенные проценты от указанной Вами суммы. Поэтому перед заполнением суммы, нужно принять ко вниманию, чтобы переводимый баланс не был в минусе.

Например, Вам нужно положить на свой счет ровно 100 рублей. При вводе суммы нужно добавить стоимость комиссии, например, 5 рублей. Итак, 100 рублей+ 5рублей, и в поле для перевода пишем 105. Если указать сумму 100, то комиссия отнимет 5 и на счет придёт 95 рублей.

Виды

Эго-состояния человека:

Родитель. Понять, как находиться в данном состоянии, будет проще, если поставить себя на место ребенка, которые воспринимает новую информацию от взрослых. Когда малыш наблюдает за родителями, у него в памяти откладываются их образы. В психологии данные явления называются интроектами. Существует два интроекта. Заботливый — забота, доброта, любовь. При переходе в данное состояние человек успокаивается, забывает о проблемах окружающего мира. Второй образ родителя — контролирующий. Характеризуется постоянной критикой, самобичеванием, угнетением. Образ мешает индивиду развиваться, постоянно снижает его самооценку. Эго-состояние родителя помогает человек освоиться в жизни, завести новые знакомства.
Ребенок. Характеризуется богатым эмоциональным опытом. Он начинает получать его еще утробы матери. Если сравнивать эго-состояние ребенка и родителя, второе характеризуется контролем, запретами, заботой, добротой. Ребенок действует, опираясь на эмоции, чувства, мечты, желания. Существует 3 вида эго-состояния ребенка. Первый — бунтующий. Проявляется усталостью от всего, желанием ощутить что-то новое, неизвестное. Второй — адаптивный. Проявляется подавленностью, страхами, формированием взглядов под воздействием чужого мнения. Третий — свободный. Такое состояние характерно для индивидов, которым в детстве все позволялось. Проявляется жизнерадостностью, креативом, развитым творческим мышлением. У таких индивидов постоянно меняются интересы.
Взрослый. Является промежуточным между ребенком, взрослым. Проявляется полным игнорированием правил, запретов. Индивиды контролируют свои желание, поведение, адекватно воспринимают мир вокруг себя

Перед принятием важного решения они взвешивают риски, продумывают варианты развития событий.

Существует 4 вида трансакций

Каждый из них имеет особенности, которые важно учитывать при контакте с окружающими

Параллельные

Взаимодействие между людьми, при котором стимулы дополняются с двух сторон. Для построения разговора с незнакомым человеком, должна произойти реакция. Пример — один индивид спросил у прохожего — «Сколько времени» или «Как пройти на площадь». Если человек ответил на вопрос, реакция произошла, дверь в дальнейшему общению приоткрыта. В подобных ситуациях конфликты возникают редко.

Пересекающиеся

Чаще проявляются конфликтными ситуациями. С одной стороны взаимодействия говорит эго взрослого человека, с другой стороны ему отвечает эго ребенка, проявляя капризы, истерики, нежелание выполнять просьбу. Жизненные ситуации с проявлением пересекающихся трансакций часто приводят к ссорам, которые могут закончиться расколом в семье.

Скрытые

Особый вид трансакций, характеризующийся смесью эго-состояний. Пример — человек общается с собеседником на интересующего его тему. Он может говорить одно, думать другое, а скрывать третье. Это вызывает недопонимание, недоверие, что приводит к ухудшению взаимоотношений.

Угловые скрытые

Второе название — манипулятивные. Это изменчивый процесс, в котором могут быть задействованы все эго-состояния. Пример — человек пришел в магазин выбрать телевизор. Консультант показывает ему лучшую модель и делает ход эго-взрослого, чтобы зацепить эго-ребенка у покупателя. Ход заключается во фразе «Скорее всего для Вас это слишком дорого». Развитие событий зависит от контроля своего Я покупателем. Если он даст волю ребенку, покупка будет совершена невзирая на траты. Если в игру вступит взрослый, деньги будут сохранены, покупатель не пойдет на уловку.

Как происходит транзакция?

Этот процесс достаточно непрост. Студентам-экономистам приходится почти полгода вникать в тонкости банковской деятельности, где солидная часть материала посвящена как раз проведению транзакций. Тем не менее, мы постараемся объяснить цепочку действий простыми словами:

1. Существует банк-эквайр (обслуживающий терминал) и банк-эмитент (выпустивший вашу банковскую карту). Суть любой операции — это «общение» этих двух банков. Начинается все с того, что пользователь вставляет карту в банкомат — в этот момент эквайр запрашивает данные у банка-эмитента. Только так банк-эквайр узнает правильный пин-код пользователя;
2. Запрос проходит через процессинговый центр, где проверяется легитимность и параметры запроса клиента;
3. Если все в порядке, запрос попадает в банк-эмитент. Он в ответ посылает в процессинговый центр данные о владельце карты;
4. Центр либо пропускает эти данные к эквайру, либо останавливает их;
5. Если эквайр все же получил данные от эмитента, запрос завершен. Теперь банкомат «знает», какой пин-код у карточки клиента, сколько денег на его счету и т.д.

Так обрабатывается любая операция, только в разы более сложным и многоступенчатым образом.

Что такое транзактный анализ?

В психологии транзакционным анализом называют методику, помогающую подвергнуть анализу и последующему описанию поведение конкретного человека или группы лиц. Автором указанной методики является известный психотерапевт Э. Берн, как правило, ее применяют при разрешении тяжелых психологических проблем.

Концепция основана на умении субъекта понимать свои поведенческие реакции, отделяя неадекватные паттерны от собственной личности. Благодаря праву выбора и свободной воле любой человек может освободиться от привитых ему в детстве поведенческих стереотипов, изменив, таким образом, и сценарий собственной жизни — свою судьбу. Отличием данного метода от других является отсутствие фиксации на отдельных особенностях поведения и обращение к его более существенным следствиям и формам.

В идеале транзактный анализ должен помочь человеку понять правила и сценарий его жизни, после чего индивидуум сможет принять новые решения, изменяющие его поведенческое реагирование, а значит — и сценарий его жизни в дальнейшем. Происходит подобное посредством освобождения человека от навязанных ему в ранние годы жизни программ поведения, что помогает ему обрести самостоятельность и способность к полноценным контактам с другими людьми.

А транзакцией называют единицу коммуникативного взаимодействия, она представляет собой стимул либо реакцию, направленную на индивидуума или исходящую от него. При анализе общения, предварительно разделенного на последовательно чередующиеся транзакции, специалист выясняет суть и причины имеющейся у человека проблемы.

Контроль проведения транзакций

Мы уже говорили о том, что адрес каждого кошелька и проводимые транзакции доступны для всего сообщества. Для этого достаточно на сайте blockchain.info ввести адрес кошелька, и сервис предоставит всю информацию о транзакциях по нему. Также можно увидеть и текущий баланс любого счета.

Для примера возьмем холодный кошелек (3D2oetdNuZUqQHPJmcMDDHYoqkyNVsFk9r), принадлежащий бирже Bitfinex. На текущий момент он находится на первом месте в ТОП биткоин кошельков по сумме хранящихся монет. В соответствующей строке сервиса прописываем адрес и получаем результат:

Сервис предоставляет всю информацию о кошельке: количество проведенных транзакций, объем полученных средств и текущий баланс, а также состояние последних операций (количество полученных подтверждений).

Аналогичные сервисы имеются и в других сетях криптовалют. Для сети Ethereum это будет сервис etherscan.io. В качестве примера посмотрим на кошелек с адресом 0x0000000000000000000000000000000000000000. Это генезис-адрес сети Ethereum, переводом на который можно поблагодарить ее создателя Виталика Бутерина. Введя его в соответствующей строке сервиса, мы получим следующую информацию:

Таким же образом можно проверить состояние транзакции в любой блокчей-сети. Нужно только ввести адрес кошелька на странице соответствующего сервиса.

Что представляет собой транзакция?

Слово транзакция пришло к нам с английского языка и буквально переводится как «сделка». В более широком понимании – это ряд операций, включающих в себя обмен информацией, в результате чего в единую систему вносятся определенные изменения и дополнения.

Транзакцию стоит понимать как финансовую операцию по перемещению денежных средств при завершении сделок. В результате такой операции как минимум на двух счетах произойдут изменения – из одного деньги уйдут, а на другой поступят.

Подобный тип сделок совершается в независимости от того о каком счёте идёт речь. Это может быть как срочный и обычный расчётный счет, так и дебетовый или кредитный карточный счёт, к которому прикреплены платёжные карты.

Виды транзакций

• банковская. Простейшая транзакция по переводу денежных средств с одного расчётного счета в банке на другой;
• карточная. Перевод с одной платежной карты на другую;
• банкоматная. Пополнение обычного или карточного счёта наличными или иными способами посредством банкомата.

Хотелось бы отметить, что до сих пор нет единого мнения по правильности написания слова «транзакция». Порой данную операцию описывают как «трансакция». Хотя большинству привычно всё же первое написание.

Транзакции принято разделать на два способа их совершения:

• оффлайн. Классический тип платежа по заявкам. Участники транзакции в этом случает не имеют постоянной взаимосвязи, а перевод средств осуществляется не сразу по их заявкам. Чаще всего таким образом зачисляют деньги на зарплатные карточки сотрудников крупных предприятий. Процесс предусматривает сначала списание средств с расчётного счета предприятия, а затем постепенное зачисление на карточные счета рабочих;
• онлайн. Более современный и оперативный тип расчётов. Все транзакции происходят практически мгновенно. Производятся преимущественно внутри одного финансового учреждения. Задержки возможны и при онлайн транзакциях, но связано это не самим процессом, а с техническими особенностями, либо временной блокировкой перевода службой безопасности банка для проверки законности платежа.

И хотя сам процесс проведения платежного поручения является довольно сложным с несколькими уровнями проверки, транзакции может быть присвоено только два состояния: успешная или неуспешная. Соответственно, в первом случае она считается завершённой, а во втором – нет.

Если наступает второе сообщение, то система обязательно уведомляет клиента об этом. На экране или при помощи смс сообщения будет выдано предупреждение: «Транзакция не была завершена» или «Возникла ошибка во время перевода средств». Чаще всего проблема возникает из-за сбоя в подключении к серверу или же ошибочных реквизитов. Также подобные ошибки с регулярной периодичностью повторяются у банкоматов.

Если такое произошло – не стоит отчаиваться, ведь даже в случае списания средств – их можно вернуть. Первое время стоит подождать, ничего не предпринимая, ведь с большой долей вероятности система сама вернет платеж.

В любом случае, вы всегда имеете возможность обратиться непосредственно в свой банк с просьбой отменить списание по транзакции, которая закончилась ошибкой. Чаще всего решение проблемы занимает не более одного дня.

Сам термин транзакция имеет более широкое значение, чем может показаться. Мы не будем углубляться в детали нефинансового сектора. А лишь отметим, что применяется этот термин и в программировании и даже в психологии.

Важной особенностью систем проведения платежей является фиксирование в их базах всех операций, вне зависимости от их результата. Даже если вы попытаетесь снять деньги в банкомате с карточки, на которой нулевой баланс, эта неудачная транзакция будет записана в базу данных и хранится там наравне с успешными

Как видим, придуманный много десятилетий механизм совершения транзакций дошел до наших дней лишь с небольшими изменениями, которые внедрялись постепенно благодаря усовершенствованию технологий передачи данных. За последние два десятилетия транзакции начали проводиться гораздо быстрее и стали еще более безопасными. А данные о них теперь более защищённые и главное — полностью исключена возможность внести в них любые изменения.

Мы можем рекомендовать смело использовать этот механизм при своих расчётах с другими людьми или партнерами по бизнесу.