Ипотека на вторичное жилье россельхозбанка в москве

Требования к заемщикам

РСХБ входит в число ведущих кредиторов страны, поэтому в его ассортименте есть множество ипотечных программ.

Являясь государственным банком, РСХБ поддерживает все федеральные программы, разработанные с целью обеспечения жильем льготных и незащищённых категорий населения.

Каждая программа имеет свои условия и выдвигает особые требования к заемщику:

• гражданство России. С лицами, имеющими гражданство другой страны, но постоянно работающими и проживающими на территории России, кредитная организация не сотрудничает;
• наличие постоянной регистрации в любом населенном пункте страны;
• наличие постоянной работы. На последнем рабочем месте потенциальный клиент должен отработать более 6 месяцев. Для участника зарплатного проекта РСХБ стаж работы на последнем рабочем месте может составлять 91 день;
• заемщик при участии в программе «Сельская ипотека» должен заниматься ведением личного подсобного хозяйства более 1 года с обязательной фиксацией факта в органе местного самоуправления;
• возраст заемщика от 21 до 65 лет.
• на момент закрытия долговых обязательств возраст клиента не должен превысить 65 лет.

Заемщик должен иметь положительную кредитную историю, не проходить процедуру о признании несостоятельности (банкротство). Также клиент не должен состоять в списке лиц, причастных к терроризму.

Для рассмотрения вопроса о возможности кредитования и заключения договора клиент готовит пакет документов:

• заявление (шаблон скачивается с сайта банка или берется в отделении);
• общегражданский паспорт;
• военное удостоверение (документ нужен мужчинам в возрасте до 27 лет).
• справка о составе семьи;
• справка с места работы, трудовая книжка или выписка из нее;
• документы, подтверждающие доход (форма 2-НДФЛ или справка по специальной форме банка).

Общие условия ипотеки:

• Максимальный срок – до 30 лет.
• Обязательное внесение первоначального взноса.
• Валюта – российский рубль.
• Обязательное страхование имущества на весь срок действия ипотеки.
• Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. В противном случае, предлагается повышенная процентная ставка.

Ипотечные кредиты с онлайн заявкой в Москве от других банков

Программа рефинансирования

Россельхозбанк рефинансирует ипотеки, взятые в других банках, на выгодных условиях. В программе участвуют:

• таунхаусы и коттеджи;
• квартиры в новостройке;
• квартиры вторичного рынка.

Банковский продукт имеет ряд преимуществ:

• возможность досрочного погашения займа;
• возможность самостоятельно выбрать схему платежа (дифференцированная, аннуитетная);
• возможность продления срока кредитования и изменения процентной ставки.

Согласие первого кредитора на оформление ипотеки в Россельхозбанке не требуется. На снижение годового вознаграждения банка могут рассчитывать:

• работники бюджетных организаций;
• молодые семьи;
• зарплатные клиенты.

На процентную ставку может повлиять цель кредитования и его срок. Она варьируется в пределах 10-13%. Надбавки к вознаграждению банка:

• 2% — до момента предоставления в учреждение справки из Единого гос. реестра;
• 1% — при отказе от страхования недвижимости.

Комиссия при досрочном погашении ипотеки Россельхозбанком не взимается. Ипотечный калькулятор рефинансирования поможет клиенту не только рассчитать сумму платежа, но и оценить все возможные риски.

Условия банка

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке доступно военнослужащим. Расчет кредита осуществляется посредством калькулятора. Основное отличие программы этого типа от остальных – долг финансовой организации отдает государство. Россельхозбанк снизил ставки по ипотеке до 8,75%. Сроки кредитования незначительно отличаются от стандартных – заем выдают на 27 лет. На момент полного погашения ипотеки клиенту должно исполниться 75 лет.

Основные требования к заемщику:

• наличие гражданства Российской Федерации и постоянной прописки;
• общий стаж работы – 5 лет (на последнем месте – 12 месяцев);
• возраст – от 21 года.

Необходимые документы:

• бумаги на реструктурируемый кредит;
• военный билет;
• копия контракта (трудовая книжка);
• свидетельства о рождении детей и о браке.

Сумма кредитования – до 2,7 млн. Оплатить ипотеку можно несколькими способами, удобными для клиента. Чтобы рассчитать срок займа и размер платежа, можно воспользоваться калькулятором рефинансирования.

Отделения и банкоматы Россельхозбанка в Москве

Условия по ипотеке в Россельхозбанке и требования к заемщикам

Брали ли Вы когда-нибудь кредит или ипотеку?

ДаНет

Взять ипотеку в Россельхозбанке можно как на покупку квартиры, апартаментов в новых домах (новостройках) или вторичном рынке, так и на приобретении готового дома (таунхауса, коттеджа) или земельного участка под строительство. Причем клиент может также выбрать ипотечный кредит на покупку жилья по договору долевого строительства. Стоит отметить, что по некоторым программам возможно оформить ипотеку в Россельхозбанке без первоначального взноса и всего по 2 документам.

Для того чтобы получить ипотеку в РСХБ заемщик должен соответствовать следующим критерия:

1. Являть гражданином РФ (иметь паспорт).
2. Иметь регистрацию по месту жительства или пребывания.
3. Для физических лиц стаж работы на последнем рабочем месте должен быть больше 6 месяцев и не менее одного года общего стажа за последние пять лет.
4. Если ипотечный кредит берет клиент с положительной кредитной историей и получающий заработную плату на счет, открытый в РСХБ, то стаж на последнем рабочем месте может быть больше 3 месяцев. На заемщиков, получающих пенсию на счет в данном банке, требования по общему стажу работы не распространяются.
5. Для тех, кто ведет личное подсобное хозяйство (ЛПХ), необходимо наличие записи в похозяйственной книге о ведении гражданином этого самого ЛПХ в течение более 1 года до даты подачи заявки на ипотечную ссуду.
6. Возраст заемщика должен быть больше 21 года. При этом заем не выдается, если клиенту на момент закрытия долговых обязательств исполнится больше 65 лет.

Для оформления ипотеки в Россельхозбанке потенциальный клиент должен предоставить следующий пакет документов:

• заполненные анкету заемщика и заявление на выдачу займа;
• паспорт гражданина России;
• мужчинам младше 27 лет необходимо предъявить военный билет;
• документы, свидетельствующие о заключении брака или разводе;
• свидетельства о рождении детей;
• бумаги, подтверждающие необходимый уровень дохода и трудового стажа у заемщика;
• документы по кредитуемому объекту недвижимости, а также залога (если программа предусматривает наличие залогового имущества).

Физическим лицам для того чтобы взять ипотеку на вторичное жилье в Россельхозбанке или на квартиру в новостройке придется предоставить для подтверждения уровня доходов справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Скачать справку по форме банка можно на официальном сайте компании. Также следует учитывать, что банк в праве при рассмотрении заявки запросить любую другую дополнительную информацию и документы (трудовую книжку, заверенную работодателем, диплом об образовании), поэтому нужно быть готовым к этому.

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке и условия кредитования зависят от выбранной программы, срока заимствования денежных средств, статуса заемщика. Если человек имеет положительную кредитную историю, является зарплатным клиентом банка, получает пенсию на счет в РСХБ или использует материнский капитал при покупке недвижимости, то он может рассчитывать на льготные условия и снижение процентной ставки по ипотеке в Россельхозбанке.

Теперь рассмотрим подробнее каждую ипотечную программу в этой кредитной организации.

Брали ли Вы микрокредит в МФО?

ДаНет

Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году

• максимальная сумма возможного финансирования — до 5000000 рублей, если объект недвижимости располагается на территории Ленинградской области и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. До 3000000 рублей для всех остальных сельских агломераций и населенных пунктов, расположенных на территории РФ;
• срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
• Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• комиссия за выдачу ипотечного займа не предусмотрена;
• необходимо обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь период кредитования в одной из аккредитованных в банке компаний. Личное страхование может быть осуществлено по желанию клиента;
• обеспечением по сельской ипотеке РСХБ выступает залог прав на приобретаемую недвижимость;
• привлечение созаемщиков. В рамках ипотеки для жителей сельской местности РСХБ можно привлекать до 3 платежеспособных созаемщиков-физических лиц. При этом супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке;
• срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет не более 5 рабочих дней.

Требования к недвижимости по программе сельской ипотеки

Требования к жилым домам/квартирам:

• Наличие почтового адреса и возможности прописки (постоянной регистрации по месту жительству).
• Назначение объекта – жилое.
• Состояние не аварийное, не ветхое, не подлежащее сносу или кап ремонту (реконструкции), не памятник архитектуры.
• Если первый взнос более 20%, то допустимы несогласованные перепланировки (но не все! уточняйте у своих менеджеров).
• Несущие стены и перекрытия – кирпич, дерево, бетон, камень. Фундамент из кирпича, бетона, камня. Допустимо отсутствие туалета, ванны и внутренней отделки.
• Наличие электричества от энергоснабжающей организации.
• Этажность многоквартирного дома – не более 5 этажей

Требования к земельным участкам:

• Категория земель: с/х, населенных пунктов или поселений, ИЖС
• Земля может находиться в собственности или аренде (договор аренды на срок более срока кредитного договора)

Процентные ставки по ипотечным займам для жителей сельской местности поделены на 3 категории:

Условия получения сельской ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Кредит по программе «Сельская ипотека» доступен до 31 декабря 2022 года

Валюта кредита — Рубли

Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей

Максимальная сумма кредита:

• 3 000 000 рублей — для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) субъектов РФ, за исключением Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
• 5 000 000 рублей — для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.

Кредит по программе Сельской ипотеки предоставляется на срок от 1 года до 25 лет.

Первоначальный взнос

1. От 15%
2. От 50% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости

Комиссия за выдачу кредита отсутствует

В рамках программы «Приобретение готового жилья»:

Квартира / жилой дом/ таун-хаус, в том числе с одновременным приобретением земельного участка, у физического или юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях), входящих в состав субъектов РФ, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

В рамках программы «Приобретение строящегося  жилья»:

Квартира / жилой дом / таун-хаус, в том числе с одновременным приобретением земельного участка, у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях), входящих в состав субъектов РФ, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

Обеспечение по кредиту

Залог кредитуемого объекта недвижимости.

Страхование

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу банка на весь срок действия кредитного договора.

Наличие дополнительных ограничений

• Заемщику и каждому из созаемщиков может быть предоставлено не более 3 жилищных кредитов в течение последнего годового интервала. При определении количества предоставленных кредитов в расчет принимаются кредиты, выданные (в том числе частично) по кредитным договорам, заключенным в течение указанного периода).
• Заемщику и каждому из созаемщиков может быть предоставлено не более одного кредита в рамках государственной программы «Сельская ипотека», в соответствии с Постановлением Правительства № 1567 от 30.11.2019.
• Заемщик и созаемщики не вправе использовать в качестве первоначального взноса средства социальной выплаты, полученной в рамках реализации мероприятий государственной программы РФ «Комплексное развитие сельских территорий», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 31.05.2019 №696.
• Кредит предоставляется на приобретение одного жилого помещения.

• Процентная ставка 2,7% годовых
• Надбавка 0,3% — при отказе от использования «Сервиса электронной регистрации»

Требования к заемщикам

• Возраст на момент предоставления кредита — Не менее 21 года
• Возраст на момент возврата кредита по договору — 75 лет
• Стаж работы Не менее 3 месяцев на текущем месте работы. Для зарплатных клиентов Сбербанка достаточно 2 зачислений в течение 3 последних месяцев.

Привлечение созаемщиков

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от платежеспособности и возраста.** Требования к созаемщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заемщику.

Супруг(а) титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков в двух случаях:

1. если действует брачный договор с режимом раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
2. если у супруга или супруги титульного созаемщика нет гражданства РФ.

Остальные требования к созаемщику аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику или титульному созаемщику.

Гражданство Российская Федерация

Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Россельхозбанк — банковская организация, по крупности и популярности близкая к ВТБ и Газпромбанку. Россельхозбанк предлагает своим клиентам ассортимент ипотечных программ, каждая из которых ориентирована на отдельную категорию граждан: военную ипотеку, целевой кредит для пенсионеров, молодых семей и т.д.

Соответственно, в зависимости от выбранной программы меняются и условия кредитования. Кроме того, Россельхозбанк — одна из немногих организаций, которая способна утвердить кредит на сумму больше 20 млн рублей.

Гражданин может получить одобрение ипотечного займа, если он попадает под основные унифицированные условия:

• Займ обязательно должен быть целевым. Другими словами, на выделенные деньги должна быть куплена квартира (как «первичка», так и «вторичка»), таунхаус или иной вид недвижимости;
• Займ открывается в российских рублях. Получить займ в долларовом или евро-выражении невозможно;
• Минимальная сумма кредита — 100 тысяч рублей, максимальная — 60 миллионов рублей;
• Максимальный срок кредитования — 30 лет;
• В зависимости от типа жилья, первоначальный взнос не может быть меньше 15-30% от общей стоимости недвижимости;
• Согласно ст. 31 «Об ипотеке», гражданин обязан оформить страховку на имущество. Комплексное страхование (полис от потери работы, от потери трудоспособности и т.д.) оформляется исключительно на добровольной основе.

Подытоживая, условия предоставления ипотеки в Россельхозбанке — одни из самых выгодных на рынке банковских услуг. Однако, банк не поддерживает ипотеку без первоначального взноса, что можно считать минусом.

Процентные ставки

Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса, размера кредита и типа приобретаемой недвижимости. Согласно внутреннему регламенту Россельхозбанка, ипотека на вторичное жилье предлагается по самой низкой процентной ставке, а вот покупка земельного участка, наоборот, по самой высокой.

Ознакомиться полным и актуальным списком процентных ставок проще всего на официальном сайте банка (https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage). Мы же дадим вам краткую информацию:

• Если вы — просто физическое лицо, для вас ставка устанавливается в размере от 9,3% до 13,5% годовых;
• Если вы — молодая семья, ставка составит от 9,55% до 13,4% годовых;
• Участники зарплатного клиента (банк их называет «надежными клиентами») получают ставку от 9,5% до 13,35% годовых.

Суммируя данные, можно выявить самое дорогое направление в Россельхозбанке — ипотека на строительство дома.

Таблица процентных ставок (кликните для увеличения).

Внимание: отказ от добровольного страхования жизни приводит к повышению процентной ставки еще на 1%.

Условия выдачи ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году

Ниже приведена таблица с основными параметрами целевых займов на недвижимость.

На размер процентной ставки влияет целый ряд факторов: на какие цели вы хотите взять ипотеку, какая сумма необходима, к какой категории заемщиков вы относитесь, имеется ли в наличии страхование жизни и здоровья.

Чтобы получить любой из видов займа, придется подать в Россельхозбанк такой пакет документов:

• заявление (составляется по шаблону в отделении банка);
• документ, подтверждающий личность гражданина России;
• военное удостоверение для мужчин до 27 лет;
• справка о составе семьи;
• справка с места работы;
• выписка доходов.

Деньги на покупку вторичного жилья

После оформления ипотеки на вторичное жилье в Россельхозбанке клиент получает возможность приобрести отдельную квартиру с уже зарегистрированным правом собственности. Недвижимость этого типа имеет ряд преимуществ: заемщик самостоятельно подбирает жилье, по всем параметрам соответствующее его пожеланиям.

Перед оформлением договора необходимо проверить квартиру на наличие штрафов, задолженностей и иных обременений. Вторичное жилье лучше всего приобретать в домах, срок эксплуатации которых не превышает 20 лет.

При помощи ипотечного калькулятора Россельхозбанка заемщик самостоятельно рассчитывает размер ежемесячных взносов. С 2018 г. в банке можно взять целевой заем на приобретение земельного участка и строительство собственного жилого дома. Банк разрешает тратить выделенные денежные средства на возведение коттеджа или таунхауса.

Размеры процентных ставок

Процентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке на приобретение жилья вторичного фонда составляет 10%. Отдельные категории граждан могут рассчитывать на снижение ставки.

Для каких клиентов проценты могут быть снижены

Зарплатные клиенты могут оформить ипотеку под 9% годовых.

Условия для молодых семей

Для молодых семей Россельхозбанк разработал специальную ипотечную программу, с помощью которой можно приобрести вторичную или первичную недвижимость. Основное условие – рождение второго или третьего ребенка в период с 2008 по 2020 гг. Денежные средства на дом или квартиру Россельхозбанк перечисляет клиенту на счет или выдает наличными.

Основное отличие программы – низкое годовое вознаграждение банка (4,7%). Если клиент добровольно отказывается от заключения договора имущественного страхования, то ставка повышается до 6%. Целевое использование средств:

• приобретение недвижимости вторичного фонда, расположенная в сельских округах (для жителей Дальнего Востока);
• покупка квартиры в новостройке (у партнера Россельхозбанка);
• оплата договора купли-продажи.

Основные условия:

• возможность привлечения созаемщиков (до 3 человек);
• ежемесячные аннуитетные платежи;
• единовременное предоставление займа;
• рассмотрение заявки в течение 3-5 дней;
• залоговое обеспечение;
• наличие первоначального взноса (не менее 20% от общей стоимости недвижимости).

Заемщик может оформить кредит на 30 лет. Сумма ипотеки напрямую зависит от региона:

• для Москвы и Санкт-Петербурга – до 12 млн;
• для остальных городов – до 6 млн.

Ипотечный калькулятор, расположенный на официальном сайте, поможет клиенту Россельхозбанка рассчитать срок займа. Личный кабинет необходимо создать заранее. Заемщик может оформить кредит без первоначального взноса при наличии материнского сертификата. Подавать заявку в этом случае необходимо заранее. Размер материнского капитала — 450 тыс., что должно составлять не менее 20% от общей стоимости недвижимости.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Чтобы оформить ипотеку Россельхозбанка для сельской местности, потенциальному заемщику необходимо выполнить следующие действия:

1. Подать заявку. Сделать это можно на сайте банка или в ближайшем отделении РСХБ. Адрес ближайшего филиала и время его работы можно узнать по телефону горячей линии.
2. Дождаться решения. Максимальный срок рассмотрения заявки на сельскую ипотеку РСХБ — 5 дней. В случае одобрения у вас будет 120 дней для того, чтобы предоставить документы по выбранному объекту недвижимости.
3. Получить решение банка о соответствии выбранного объекта.
4. Подписать кредитную документацию и договор заимствования в банке. Внимательно ознакомьтесь с условиями и графиком платежей на данном этапе.
5. Зарегистрировать сделку в госорганах. Это можно сделать как электронным способом, так и при личном посещении МФЦ или Росреестра.
6. Дождаться регистрации и осуществить расчеты с продавцом.